Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Упрощенное банкротство физических лиц 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
С 1 сентября 2020 по 30 сентября 2021 года многофункциональные центры (МФЦ) опубликовали сообщения о 5 тыс. 120 возбужденных процедурах внесудебного банкротства граждан. Количество возвратов заявлений составило 7 тыс. 920 за эти же 13 месяцев. Соответственно, доля начатых процедур — 39,3%. В марте-сентябре 2021 года МФЦ опубликовали сообщения о завершении 2 тыс. 801 упрощенном банкротстве граждан.
За 9 месяцев 2021 года были запущены более 5 тыс. внесудебных банкротств
Сумма долга граждан, заявленного к списанию за 9 месяцев 2021 года — 1 трлн 781,7 млн. рублей в стартовавших через МФЦ процессах. Из них на начало октября было списано 985,5 млн рублей. Срок, отведенный на остальные процедуры, пока не подошел к концу.
Лидерами по общему числу возбужденных внесудебных процедур за год — с сентября 2020 года по сентябрь 2021 года — стали:
- Омская область (327 случаев),
- Челябинская область (256 штук),
- Пермский край (179 событий),
- Краснодарский край (163 обращений),
- Алтайский край (159 заявлений),
- Липецкая область (155 поданных документов),
- Самарская область (144 случая),
- Республика Башкортостан (140 штук).
Документы для банкротства в МФЦ
Закон о внесудебном банкротстве вступил в силу 01.09.2020. Для списания долгов нужно в МФЦ подать документы по форме.
Форма заявления выглядит как стандартный бланк в многофункциональный центр на предоставление государственной услуги, но в конце вы подписываетесь, что все сведения верны, и уведомляетесь о последствиях внесудебного банкротства.
Скачать бланк заявления о внесудебном банкротстве — 18,1 КБ
Скачать бланк списка кредиторов к заявлению о внесудебном банкротстве — 19,4 КБ
Обязательным приложением является список кредиторов с суммой долга по каждому — только долги из этого списка подлежат списанию. Поэтому в рамках подготовки к внесудебному (упрощенному) банкротству рекомендуем проверить следующие моменты.
Проблемы и сложности для обращения на внесудебное банкротство
Судебная практика по вопросам упрощенного банкротства пока отсутствует. Из текста закона уже можно сделать выводы о проблемах, которые возникнут у должников:
- банки или другие кредиторы могут отменить упрощенную процедуру и передать дело в суд, если оплатят обязательные расходы за свой счет;
- ошибка в заполнении заявления и подготовке списка кредиторов (обязательств) повлекут неполное списание долгов;
- использовать упрощенную процедуру можно только после оконченного исполнительного производства, а повлиять на приставов должник практически никак не может;
- достаточно низкий максимальный размер долгов (500 тыс. руб.) существенно сокращает количество граждан, которые могут пройти внесудебное банкротство.
Наши юристы помогут устранить большинство проблем, чтобы обеспечить списание долгов по упрощенной процедуре.
Услуги юристов по сопровождению банкротства
Наши юристы специализируются на оказании помощи в списании долгов, в том числе через банкротство. В рамках упрощенной процедуры наши услуги будут включать:
- консультационную поддержку, разъяснение норм законодательства и судебной практики;
- анализ условий и требований к должникам, претендующим на внесудебное банкротство;
- подготовка заявления и других документов для обращения в МФЦ;
- защита интересов должника, если кредиторы подали возражения или жалобы.
|
Стоимость юридических услуг по банкротству |
|
|---|---|
| Запрос документов о состоянии должника | 5 000 руб. |
| Анализ сделок за последние 3 года | 7 000 руб. |
| Подготовка документов | 10 000 руб. |
| Полное сопровождение внесудебного банкротства юристами | 20 000 руб. |
Заявление на внесудебное банкротство через МФЦ
Заявление в МФЦ заполняется от руки или на компьютере. Дту и подпись заявителя с расшифровкой ФИО нужно обязательно писать от руки. В перечне общих сведений заполняется:
- фамилия, имя, отчество (прежние ФИО указываются в случае изменения);
- место и дата рождения;
- СНИЛС;
- ИНН;
- номер телефона, электронка;
- реквизиты паспорта;
- место проживания.
Кому подойдет упрощенное банкротство?
Упрощенный вариант списания личных долгов доступен лишь тем, чьи кредиторы ранее обратились в суд, а затем передали решение и исполнительные документы в ФССП. Если ни одного суда еще не было или кредиторы взыскивают долги без ФССП – внесудебный вариант не для вас.
Вообще, законом предусмотрено три главных условия упрощенной процедуры банкротства, а именно (п ):
- Совокупный размер долгов – от 50 до 500 тыс. рублей. Учитываются все долги, включая те, по которым срок исполнения еще не просрочен, алиментные обязательства, суммы, назначенные в рамках возмещения ущерба и прочие долги.
- У должника отсутствует любое имущество, за счет которого можно хотя бы частично погасить обязательства перед кредиторами. Если такое имущество появится в процессе банкротства, должник обязан будет сообщить об этом в МФЦ, и тогда банкротство прекратят. Кроме имущества, естественно, у должника должны отсутствовать и доходы. Наличие, например, даже небольшой зарплаты или пенсии, станет препятствием и не позволит подать на банкротство физического лица через МФЦ.
- Все ранее открытые в ФССП исполнительные производства должны быть окончены на основании , то есть в связи с тем, что приставам не удалось найти у должника имущества и доходов для погашения за счет него долгов. Если производства открыты или ни один из действующих кредиторов еще не обращался в ФССП, это условие не будет выполнено.
Главное, что ждет банкрота по истечении этих 6 месяцев – списание всех долгов. Закон освобождает должника от ранее взятых финансовых обязательств, о которых указано в заявлении. Долги признаются безнадежными, больше взыскать их кредиторам не получится. Но нужно понимать, что списание не распространяется на:
- Долги перед кредиторами, о которых заявитель не упомянул в заявлении.
- Долги по алиментам, по возмещению ущерба здоровью и жизни, по возмещению морального вреда и т.д.
Кроме того, на банкрота распространяются все ограничения, которые предусмотрены при банкротстве в судебном порядке, а именно:
- В течение пяти лет нельзя брать кредиты без указания на то, что вы банкрот.
- В течение трех лет нельзя занимать должности в органах управления предприятиями, а в кредитных и страховых организациях – в течение 10 и 5 лет соответственно.
- В течение 10 лет нельзя начинать повторную процедуру банкротства.
Стандартное банкротство
При стандартном оформлении банкротства для физических лиц действовать придется через судебный арбитраж. Заявление составляется в произвольной форме. Указав в шапке судебный орган, паспортные данные, адресную информацию и телефон для связи.
В заявлении обязательно нужно подробно расписать кредиторов и суммы долга, приложить кредитные договора, доказывающие факт задолженности. Также нужно составить опись имеющейся собственности, счетов в банках, разъяснить, что спровоцировало подобную ситуацию.
Затем нужно выбрать организацию финуправляющего. Участие такого специалиста в делопроизводстве обязательно. Фактически он выполняет посредническую функцию между банкротом и оппонентами. Заявление можно предоставить в суд лично, либо послать заказным письмом, а также через Госуслуги, приложив квитанцию об уплате госпошлинного сбора и список прилагаемых документов.
Суть данной процедуры – помочь должнику расплатиться со своими долгами путем предоставления рассрочек, плана погашения кредита и т.п.
Когда введение реструктуризации невозможно
Процедура реструктуризации не вводится:
- Если должник не имеет стабильного дохода;
- Был осужден за экономические преступления, не истек срок административного наказания за мелкое хищение, умышленное уничтожение или повреждение имущества, фиктивное или преднамеренное банкротство;
- Гражданин не признавался банкротом в течение последних 5 лет, а план реструктуризации не утверждался в течение последних 8 лет.
Если гражданин отвечает хотя бы одному из требований, то процедура реструктуризации заменяется реализацией имущества.
Итоги первого года работы закона об упрошенном банкротстве
Всего за год на банкротство через МФЦ было подано 12 тыс. заявлений, из которых менее половины — 5 тыс. заявлений — были приняты к производству. На момент середины сентября 2021 года процедура списания долгов закончилась уже в отношении 2,5 тыс. граждан.
Всего по принятым от физ. лиц 5 тыс. заявлениям на «упрощенку» будут списано более 1,6 млрд рублей долгов граждан.
Сейчас специалисты Минэкономразвития работают над шлифовкой процедуры внесудебного банкротства. Например, скоро у россиян появится возможность подать заявку на банкротство онлайн через портал «Госуслуги». Кроме этого, ведомство полагает, что нужно скорректировать сумму долга, с которым можно будет обращаться в МФЦ, с нынешнего максимума в 500 тыс. рублей до 1 млн.
Закон вступил в силу с 1 сентября 2020 года, и первые итоги банкротства физ. лиц по упрощенной схеме говорят, что это не такая простая процедура. как кажется на первый взгляд. МФЦ неохотно принимают заявления, а кредиторы стараются не допускать внесудебного списания долгов.
Процесс поиска имущества приставами не принимается банками «на веру», они пытаются сами искать активы должников. Тем более, что закон им это позволяет.
Мы поможем вам подготовиться к банкротству по стандартной и внесудебной схеме, подготовим документы, защитим интересы в суде и в ФССП. Для получения консультации по любым вопросам признания банкротства и списания долгов обратитесь к нашим кредитным юристам, позвонив нам по телефону или написав онлайн.
Плюсы и минусы упрощенного банкротства
Давайте сразу перейдем к основным преимуществам и недостаткам упрощенного банкротства.
К плюсам можно отнести:
- Упрощенное банкротство абсолютно бесплатно! Не надо платить государственные пошлины, оплачивать услуги юристов, нести обязательные судебные расходы (публикации, вознаграждение финансовому управляющему) как при стандартном банкротстве через суд.
- Можно списывать долги без суда, без финансового управляющего!
- Не обязательно быть безработным. Размер дохода не имеет значения, то есть потенциальный банкрот может работать и получать зарплату. В раннем варианте законопроекта предполагалось, что банкрот обязательно должен быть безработным или получать в сумме не более прожиточного минимума на каждого члена семьи.
- Можно списать долги частично. Это значит, что вам спишут все долги, указанные в заявлении. А те, которые не укажете — не спишут. В этом плюсе, принципиальное отличие от стандартного судебного банкротства, где вы освобождаетесь от всех долгов, как заявленных так и не заявленных.
- Вы можете обратиться за внесудебным банкротством вскоре после судебного банкротства.
Однако к недостаткам можно отнести следующее:
- Максимальная сумма долга, которую можно списать, только до 500 тысяч рублей.
- В момент подачи заявления в отношении потенциального банкрота должно быть окончено исполнительное производство в связи с отсутствием у него имущества.
- Вас не освободят от долгов тех кредиторов, которых вы не указали в своем заявлении на банкротство при подаче на упрощенное банкротство.
Доработки упрощенной системы вызвали много споров и возражений.
Банкиры рекомендовали увеличить сумму пропускного лимита банкротства. Признать несостоятельность могут граждане с долгом от 50 000 рублей.
Также банкиров беспокоила скорость введения проекта в силу. Отдельно внимание уделялось поведенческим факторам. Банки были обеспокоены, что при высокой доступности признания банкротства многие заемщики предпочтут не платить, а обращаться за банкротством.
По мнению экспертов, внесудебное банкротство может спровоцировать мошенничество должников, которые будут намеренно обманывать кредиторов, скрывая имущество или денежные средства. Отсутствие финансового управляющего в процедуре означает отсутствие полноценного контроля.
Одной из целей упрощенного банкротства служило сокращение расходов должника, который и без того испытывает финансовые проблемы.
У физлица сокращаются:
- платежи в пользу финансового управляющего;
- расходы при проведении реструктуризации;
- судебные издержки.
Основания для банкротства
Для инициирования процедуры банкротства необходимо, чтобы были выполнены условия банкротства для физических лиц. Только при их соблюдении должник может оформить банкротство физического лица, например, по кредитам
Признаки банкротства:
- сумма долга не менее 500 тыс руб и просрочка по обязательствам должника не менее 3 мес, в этом случае проводится судебное разбирательство в арбитражном суде (ч. 2 ст. 213.3 127-ФЗ). Подать на банкротство самостоятельно вправе сам должник, конкурсный кредитор или уполномоченный орган (ч. 1 ст. 213.3 127-ФЗ);
- сумма долга от 50 тыс до 500 тыс руб, в этом случае должник может быть признан банкротом по упрощённой процедуре, то есть во внесудебном порядке по заявлению (ч. 1 ст. 223.2 127-ФЗ).
Особенности упрощенной процедуры
Внесудебное банкротство регламентируется положениями §5 127-ФЗ. Оно позволяет при выполнении условий, изложенных в предыдущем разделе, самому оформить банкротство физического лица бесплатно. Приведём выдержки из статей §5 127-ФЗ, иллюстрирующие особенности упрощенного банкротства физических лиц через МФЦ:
- в отношении должника завершено исполнительное производство из-за отсутствия имущества, на которое может быть наложено взыскание, исполнительный документ возвращён взыскателю (ч. 1 ст. 223.2);
- должник подаёт заявление о признании его банкротом через МФЦ по месту жительства (ч. 2 ст. 223.2);
- к заявлению должник прикладывает список всех известных ему кредиторов и их требований (ч. 4 ст. 223.2);
- МФЦ в течение дня производит проверку факта возвращения исполнительного документа взыскателю и при его подтверждении вносит запись о возбуждении процедуры внесудебного банкротства в федеральный реестр, в противном случае заявление возвращается должнику (ч. 5 ст. 223.2);
- со дня включения сведений федеральный реестр вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов (ч. 1 ст. 223.4);
- если в ходе процедуры должник обзаводится каким-либо имуществом (например, принимает дар, вступает в наследство), позволяющим полностью или частично погасить долги, он в течение 5-ти дней должен уведомить об этом МФЦ (ч. 1 ст. 223.5);
- после получения такого уведомления МФЦ в течение 3-х дней вносит в федеральный реестр сведения о прекращении процедуры внесудебного банкротства;
- через 6-ть мес со дня включения сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства в федеральный реестр процедура завершается, и должник освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, указанных им в заявлении (ч. 1 ст. 223.6).