Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что делать если страховые компании замучили звонками». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Кредит не передают в коллекторское агентство без причины. Как правило, речь идет о ситуациях, где заемщик на длительное время лишается возможности выплачивать банку средства, а кредитор отказывается идти ему навстречу и оптимизировать условия выплат. После нескольких месяцев неуплаты, назначения штрафов и пеней банковская организация передает кредит коллекторам, чтобы те в свою очередь связались с заемщиком и попытались взыскать средства. Агенты заинтересованы в том, чтобы клиент успешно разрешил финансовые сложности. Поэтому чаще всего звонки содержат не угрозы (такие методы запрещены законодательством, и добропорядочная организация не будет ими пользоваться), а конкретные предложения, как можно выйти из сложившейся ситуации оптимальным способом.
Как наказать банки и коллекторов за звонки вашим родственникам, знакомым и друзьям?
Согласно Федеральному закону «О персональных данных» — обработка этих данных осуществляется только с согласия субъекта, которому они принадлежат.
То есть: если друзья, родственники и знакомые должника не давали согласие на обработку своих персональных данных кредитному учреждению, которое требует возврата долга — названивать этим людям нельзя. Подобное нарушение влечёт за собой наказание.
ПРИМЕР ИЗ ПРАКТИКИ:
Клиент компании «Помощь заёмщикам / Finance Expert» — Андрей П. — сообщил юристу, что отдел взыскания «ОТП Банка» нарушил закон: а именно — стал звонить знакомым Андрея, угрожать и передавать личные данные должника.
Андрей попросил своих знакомых сделать запись этих звонков и скриншоты сообщений. С помощью них юристы компании составили жалобу и возбудили дело об административном нарушении.
ИТОГ:
«ОТП Банк» получил штраф в размере 50 000 рублей, за превышение своих полномочий во время взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности.
С кем могут связываться коллекторские службы
Одна из причин, почему звонят коллекторы, если нет задолженности, — близкая связь с заемщиком. Действительно, у агентств есть право связываться не только непосредственно с самим клиентом, но и с теми, чей номер он указал при заключении кредитного договора. Специалисты коллекторской службы могут уточнить у клиента контактную информацию. Если третье лицо хочет погасить задолженность или начать иное взаимодействие, то кредитору должно быть представлено соответствующее письменное согласие, заполненное должником. Встречаются и недоразумения, когда звонки совершаются людям, не имеющим отношения к кредиту: например, если заемщик сменил номер, а позже этот номер получил другой человек. Наконец, к сожалению, существуют случаи откровенного мошенничества или ошибок со стороны самих организаций.
Родственники и друзья. Согласно законодательству коллекторское агентство действительно может связываться с родными и знакомыми заемщика. Однако важное условие: их телефоны должны быть получены от банка, то есть агент может позвонить лишь на номер, который человек сообщил банковской организации.
Коллеги. Действует тот же принцип, что и в предыдущем случае: человек при взятии кредита способен указать номер сотрудника организации, в которой работает. Но если он этого не сделал, звонить коллегам агентство не может. Если же номер получен законно, со стороны сотрудников разумным решением будет сообщить человеку о звонках со стороны коллекторов и посоветовать ответить им: агент может предложить выгодные условия погашения задолженности.
Как часто российские должники жалуются на коллекторов
За период с января по август 2021 года наши граждане подали в ФССП 26,2 тыс. жалоб на нарушения, допущенные коллекторскими агентствами при взыскании ими просроченных долгов. Об этом говорит статистика надзорного органа рынка сбора просрочки — ФССП. За 8 месяцев служба рассмотрела по существу 19,6 тыс. обращений, признав обоснованными 15,4%.
Это чуть больше 3 тыс. жалоб. ФССП раскрывает ежемесячную статистику по работе с жалобами только с начала 2021 года, поэтому данных об обращениях физ. лиц за аналогичный период 2020 года в открытом доступе нет. За весь 2020 год граждане подали на коллекторов чуть больше 37 тыс. негативных отзывов, а из числа рассмотренных заявлений приставы посчитали обоснованными 11,6%.
Президент профсоюза коллекторов — СРО НАПКА Эльман Мехтиев приводит несколько иную статистику. По его словам, в 2020 году только 9% жалоб, поступивших в адрес НАПКА на действия коллекторов, оказались подтвержденными практикой в ходе их расследования.
За восемь месяцев этого года ФССП возбудила 2,7 тыс. административных дел по ст. 14.57 КоАП, которая предусматривает ответственность за нарушения при взыскании долгов с физических лиц. 77% из них уже закончились штрафами на сумму 67,2 млн руб. В 2020 году штрафы были вынесены по 82,7% подобных административных дел против взыскателей, а сумма уплаченных штрафов приблизилась к 90 млн руб.
Именно на коллекторские агентства, состоящие в реестре ФССП, потребители стали жаловаться реже. По данным приставов, в январе-августе количество негативных отзывов на работу таких компаний снизилось на 6% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.
Но при этом ФССП составила на 28% больше протоколов об административных нарушениях, а сумма наложенных на профессиональных взыскателей штрафов приблизилась к 50 млн руб. (рост на 23%). «Одному юридическому лицу назначено наказание в виде административного приостановления деятельности», — уточнил представитель ФССП.
Ответственность за мошенничество по страхованию Каско и ОСАГО
Основной законодательной нормой при разбирательстве по факту мошенничества в области страхования является ст. 159.1 УК РФ. Кроме нее, могут вменяться дополнительные статьи. Все зависит от обстоятельств каждого конкретного дела.
Если преступление не содержит отягчающих признаков, оно квалифицируется по ч. 1 ст. 159.1 УК РФ. За подобное деяние грозит:
- штраф до 120 тыс. руб. или в размере дохода осужденного за период до 1 года;
- обязательные, исправительные или принудительные работы разной длительности;
- тюремное заключение до 2 лет;
- арест до 4 месяцев.
Мошенничество со страховкой грозит получением судимости.
Афера совершена группой лиц по предварительному сговору — деяние подпадает под ч. 2 ст. 159.1 УК РФ. За него предусмотрено наказание в виде:
- штрафа до 300 тыс. руб.;
- обязательных или исправительных работ;
- принудительных работ сроком до 5 лет;
- лишения свободы на период до 5 лет.
Дополнительная санкция — ограничение свободы до 1 года.
Если человек воспользовался своим служебным положением, либо мошенничество совершено в крупном размере, наказание наступит по ч. 3 ст.159.1 УК РФ. Аферисту грозит:
- штраф от 100 до 500 тыс. руб.;
- принудительные работы до 5 лет. Дополнительно суд вправе назначить ограничение свободы на 2 года;
- тюремное заключение до 6 лет с возможным штрафом до 80 тыс. руб.
Если преступление совершено организованной группой мошенников, либо размер причиненного вреда квалифицируется как особо крупный, содеянное подпадает под ч. 4 ст. 159.1 УК РФ. Аферистов ждет до 10 лет тюрьмы с возможным штрафом до 1 млн. руб.
Учтите, что ст. 1064 ГК РФ также подразумевает возмещение нанесенного ущерба пострадавшему в полной его стоимости.
Категории телефонных спамеров
Кто же чаще всего беспокоит абонентов спам-звонками? Перечислим три основные категории спамеров.
Мошенники. Выдают себя за других людей (представителей банков, правоохранительных органов или лечебных учреждений) со злым умыслом, — как правило, пытаясь получить ваши секретные банковские данные или заставить совершить определенные действия. Часто неплохо знакомы с методами социальной инженерии и звучат достаточно убедительно, а потому представляют реальную опасность для людей старшего возраста или просто доверчивых.
Вне зависимости от конкретной разновидности в лучшем случае спам-звонки отнимают время, а в худшем могут стоить неосторожному абоненту финансовых потерь.
Рекламные роботы. Программы обзвона с предварительно записанными сообщениями: когда вы снимете трубку, вам проиграют рекламное объявление. Встречаются довольно креативные экземпляры: например, робот одной из сетей, торгующих ювелиркой, говорит голосами поп-звезд и приглашает на распродажи от их имени.
В последнее время многие компании стали использовать чат-ботов с искусственным интеллектом. Такие боты умеют имитировать манеру общения живого человека, распознавать стандартные реакции собеседника и даже переспрашивать, если вы ответите неразборчиво. Впрочем, если вы нажмете на отбой, повторного звонка, скорее всего, не последует.
Операторы кол-центров. Живые люди, обзванивающие базу контактов с целью продать какие-либо услуги или товары. В отличие от роботов, довольно навязчивы и, если абоненту неудобно разговаривать, попытаются связаться с ним в другой день. Многие компании, особенно предлагающие услуги сомнительного качества или по завышенным ценам, покупают базы нелегально. Но в числе спамеров могут оказаться и те, кому вы давали согласие на использование персональных данных: например, ваш провайдер может настойчиво предлагать перейти на новый тариф или подключить дополнительные услуги.
Как же избавиться от спам-звонков? Есть несколько вариантов:
- использовать встроенные возможности операционной системы вашего смартфона;
- воспользоваться предлагаемыми оператором услугами антиспама;
- установить специальное приложение для борьбы с телефонным спамом.
Рассмотрим достоинства и недостатки каждого из этих способов.
Основные ограничения и права коллекторских служб по состоянию на 2022 год прописаны в ФЗ от 3 июля 2016 г. N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности».
В частности, ст. 4-5 прописывают способы и ограничения на взаимодействие с должником, ст. 6-7 – условия для такого взаимодействия. Ст. 8 указанного ФЗ определяет порядок отказа гражданина от общения с коллекторами.
Самое главное: у вас нет НИКАКИХ обязанностей по общению с коллекторскими службами!
Вы имеете полное право в письменном виде потребовать прекращения любого взаимодействия и впоследствии осуществлять любые контакты только через государственные органы – суд или службу судебных приставов.
Никакой ответственности за отказ от общения с коллектором не предусмотрено!
Отказ продать полис — что делать?
Как мы выяснили, отказ страховой компании продать полис ОСАГО, мотивируя это тем, что клиент якобы находится в чёрном списке, незаконен. Но что делать в этом случае?
Всё, казалось бы, просто — обратиться в другую страховую. Чаще всего о чёрном списке известно лишь какой-то конкретной компании — чаще всего той, с которой ранее и были инциденты со страхователем. В другой компании отказа вполне может и не быть.
Но что, если отказывают по этой причине во всех страховых, что маловероятно? Или застраховаться по каким-то причинам нужно именно в отказывающей страховой? Вообще, мы в наших статьях на АвтоТонкостях всегда советуем занимать активную гражданскую позицию. Нужно отстаивать свои права, в том числе в выбранной страховой компании.
Что делать и как прекратить звонки
Есть несколько способов:
- Радикальный – купить новую SIM-карту, но это очень неудобно для большинства людей.
- Добавлять номера в черный список непосредственно в телефоне: активируется нужная функция либо устанавливается приложение. Платный вариант — через оператора сотовой связи, но это не гарантирует успех: у банков много номеров, и пока вы будете добавлять их все в черный список, звонки продолжатся.
- Написать в банк заявление с возражениями относительно звонков вам по поводу чужого долга. Крупные финансовые учреждения на это реагируют адекватно. Если ваше требование не будет исполнено, копию заявления с отметкой кредитной организации о том, что оно принято, либо уведомление о вручении заказного письма с заявлением (лучше с описью вложения) используйте в суде при взыскании компенсации за моральный ущерб.
- Обратиться в полицию, если звонки происходят часто, рано утром, поздно вечером или ночью, в разговоре вас оскорбляют, угрожают, пытаются запугать. Полезно иметь запись бесед, поэтому фиксируйте все беседы с банком на диктофон. При возможности включите громкую связь во время звонка – это обеспечит свидетелей при необходимости.
ВАЖНО! Не забудьте предупредить собеседника о том, что ведете запись.
Отказ от взаимодействия с коллекторами
Статья 8 Закона №230-ФЗ позволяет должнику прекратить личное общение с коллекторами или предоставить эту возможность своему адвокату. Как отказаться от взаимодействия с коллекторами? Для этого нужно заполнить заявление по форме и направить его через нотариуса или заказным письмом по почте с уведомлением о вручении. Сделать это можно спустя 4 месяца после возникновения просрочки. Дальнейшие взаимоотношения строятся следующим образом:
- Если интересы клиента представляет адвокат, взаимодействие с коллектором он берет на себя. Речь идет о личных встречах, переговорах по телефону, через СМС.
- Если адвоката нет, то общение с коллекторской конторой прекращается полностью, а единственным средством связи останется почта России по месту жительства или пребывания клиента – сюда будут поступать письма, претензии и досудебные предупреждения.
Что грозит страховым компаниям за отказ оформить ОСАГО
В письме Банка России от 14 октября 2021 отмечено, что необоснованный отказ страховой организации от заключения договора ОСАГО является основанием для применения административных мер, предусмотренных статьей 15.34.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.
За данное нарушение страховщику может грозить штраф: для должностных лиц — в размере 20-50 тысяч рублей, для юрлиц в размере 100-300 тысяч рублей. В крайнем случае страховую компанию могут лишить лицензии.
Но также в письме регулятор напомнил, что частой причиной для отказа в незамедлительном заключении договора ОСАГО могут быть ошибки в документах клиента или их неполный комплект. Это действительно может стать законным основанием для отказа в оформлении полиса.
Почему звонят коллекторы
Звонки коллекторов чаще всего вызывают чувства стыда, беспокойства и страха. Вымогатели умело манипулируют должником, заставляют его нервничать и оправдываться. При разговоре с коллектором следует придерживаться определенного сценария, который поможет осадить настойчивого сотрудника:
- Уточнить название компании и ФИО сотрудника.
- Убедиться, что звонок предназначен именно вам. Коллекторы могут вслепую обзванивать людей с одинаковыми ФИО и даже их однофамильцев, чтобы выйти на должника.
- Выяснить, какова сумма задолженности. В случае ее преувеличения обратиться в банк за подробной выпиской.
- Уведомить сотрудника, что вам было бы удобнее общаться в письменной форме. Для этого отправьте письмо с уведомлением о вручении на адрес коллекторской компании. В дальнейшем уведомление послужит доказательством в суде.
Какие действия коллекторов считаются не правомерными
Понятие неправомерности проистекает из правила, которым руководствуются юристы, трактуя законность того или иного проступка: дозволительно делать всё, что не запрещено законом. Следуя этому правилу несложно установить, какие действия коллекторов являются правомерными, а на какие ущемленный в правах заемщик может смело жаловаться в контролирующие органы. Определить это позволяет п. 1 ст. 4 закона №230-ФЗ, в которой перечислены права коллекторов. Их немного:
- совершать звонки;
- лично встречаться с должником;
- направлять СМС или голосовые уведомления;
- направлять почтовую корреспонденцию.
Как я уже писал выше деятельность коллекторов регламентируется законом о коллекторах. Соответственно, после того, как вы ознакомитесь с основными положениями закона, вы сможете определить, нарушают ли коллекторы закон или нет. Если нарушают, вам необходимо собрать доказательства. Такими доказательствами могут быть любые факты и фактические обстоятельства.
В каких случаях нужно подавать жалобу на коллекторов в прокуратуру
Вариантов, куда можно жаловаться на коллекторов, несколько. Рекомендуется в первую очередь попробовать обратиться к руководителю коллекторского агентства.
В решении всех юридических вопросов приоритетным является досудебное урегулирование споров.
Неправомерные действия коллекторов классифицируется как административное правонарушение, подлежащее штрафу в размере от 0,5 до 2 миллионов рублей.
Если в работе коллекторов есть угрозы или иные грубые нарушения закона, то компания рискует лишиться разрешительной документации.
Следующими, куда следует обращаться, должны быть органы, в чьи компетенции входит урегулирование взаимодействий между заемщиками и финансовыми учреждениями.
Это следующие подразделения:
- Прокуратура.
- Финансовый омбудсмен.
- В полицию.
- В Центробанк.
- В ФССП.
- НАПКА.
- Роскомнадзор.
Не все достаточно четко понимают функции прокуратуры, ее полномочия и методы, которыми она воздействует на нарушителей закона. Являясь надзорным органом, прокуратура лишена полномочий по непосредственному воздействию на нарушителя, в отличие от полиции, которая может быстро пресечь неправомерные действия коллекторов. Задача прокуроров заключается в предотвращении еще не совершенных правонарушений путем указания на недопустимость совершения каких-либо действий.
Чтобы жалоба была обоснована, надо предварительно попытаться урегулировать конфликтную ситуацию:
- с банком, который в нарушение условий договора продал задолженность коллекторам;
- в Роспотребнадзор, если разглашена персональная информация;
- в полицию – если коллекторы повредили имущество, нанесли телесные повреждения или публично оскорбили должника (третьих лиц);
- ФССП в случае нарушения способов или времени взаимодействия.
Звонки от коллекторов
Несмотря на принятый ряд ограничений, касающихся коллекторской деятельности, количество нарушений в представленной сфере снизилось крайне незначительно. Все еще актуальной остается проблема тех же телефонных звонков. Поступают они к должникам невероятно часто; о правилах переговоров с клиентами многие коллекторы и вовсе забывают. Что делать в такой ситуации?
Все телефонные звонки от коллекторов должны быть регламентированы и согласованы заранее. Так, в случае поступления звонков в ночное время (что запрещено законодательно), или же если звонки поступают слишком часто, явно сверх установленной нормы, единственно верным способом будет подача жалобы на организацию по сбору долгов в суд.
А что делать, если коллекторы звонят на работу? На это имеют право коллекторы? Звонить на работу они не должны ни в одном возможном случае — это всегда будет являться нарушением банковской тайны, а, стало быть, и нарушением закона. Вариант здесь всего один — подача жалобы в соответствующие инстанции.
Что делать, если угрожают коллекторы?
Многие заемщики оказываются в плену долгов, когда вернуть деньги банку в срок невозможно.
Спровоцировать проблему, после которой гражданин с положительной кредитной историей оказывается в черном списке должников, может экономическая ситуация, потеря платежеспособности или работы, болезнь, повышение процентной ставки по кредиту.
Когда просрочка длится достаточно долго и банк понимает, что клиент не отдаст деньги добровольно, он привлекает к взысканию одно из коллекторских агентств.
К их услугам в последнее время прибегают и другие организации, которые не могут самостоятельно востребовать долг за предоставленные услуги.
Хотя действия сотрудников подобных организаций в отношении граждан или юридических лиц установлены законом, они нередко превышают свои полномочия, действуя грубо, в неустановленной форме общаясь с должником.