Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как взыскивают долг по решению суда с физического лица если у него ничего нет». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Вы выиграли суд и в этом никто не сомневается, далее прошло 30 дней на вступление решения в законную силу и вы получили исполнительный лист, далее вы передали лист судебным приставам, для того, что бы они поработали и наконец взыскали с должника деньги.
Как взыскать долг, если у должника нет имущества?
Но все мы понимаем, что у должников редко бывает много имущества и высокооплачиваемая работа, если человек состоятельный, то он понимает все риски с которыми он столкнется и так же он понимает, что все равно суд он проиграет, ведь противопоставить нечего и все же порядочные люди, которые имеют стабильный доходи какое то имущество, стараются решить проблему до суда или до передачи листа к приставам.
Но если вы передали приставам лист и в отношении должника возбуждено исполнительное производство, но должник так и не собирается возвращать долг, то скорее всего с него и правда нечего взять, но у вас есть рычаги давления на должника о которых речь пойдет далее.
Но первым делом я расскажу как работают приставы. Конечно все мы слышали, что приставы работают медленно и порой вообще не работают, но поверьте, они не сидят ковыряясь в носу по кабинетам попивая кофе, у них просто очень много работы которую не в состоянии качественно выполнить ни один человек, на одного пристава может приходиться до 2000 исполнительных производств, а это просто прорва работы.
После получения от взыскателя исполнительного листа и заявления, пристав дает должнику 5 дней на добровольную выплату долга и если в течении данного срока должник не вернет долг, то пристав начинает мероприятия по принудительному взысканию денежных средств с должника. Первым делом пристав направит запросы с целью поиска имущества и источников дохода у должника и такие запросы направляются в:
- ГИБДД с целью поиска зарегистрированных на должника автомототранспортных средств;
- Запрос в Россреестр с целью поиска недвижимого имущества зарегистрированного на должника;
- Направляются запросы в банк с целью поиска у должника счетов, карт на которых имеются остатки денежных средств;
- Запросы в ИФНС (инспекцию федеральной налоговой службы), с целью узнать есть ли у должника постоянное место работы и именно налоговая служба сможет предоставить данную информацию о месте работы должника, только если он официально трудоустроен, ведь каждый работодатель производит отчисления НДФЛ из заработной платы каждого работника;
- Запрос в пенсионный фонд.
Как поступают приставы, если у должника ничего нет?
Чтобы ответить на этот вопрос, достаточно заглянуть в ст. 46 закона об исполнительном производстве. Там, в частности, предусмотрены случаи, когда приставы возвращают взыскателю исполнительный документ. В этом списке присутствует также ситуация, когда у должника отсутствует имущество, которое можно арестовать и продать с торгов. При этом все попытки госслужащих отыскать ценное имущество у должника провалились.
Кстати, с подобными ситуациями приставы сталкиваются регулярно. Неплательщики часто проживают в единственной квартире, которую нельзя забрать по закону. Машин у них нет. Сидят без работы, либо перебиваются мелкими подработками. Чтобы понять финансовое положение гражданина, приставам не нужно много времени. Благодаря своим запросам они мгновенно получают всю информацию об имуществе должника.
Поэтому, если у должника ничего нет, то пристав по закону имеет полное право вернуть документ взыскателю. Для этого он готовит специальное постановление о завершении производства.
На этом все прекращается. Пристав должен снять все ограничения, наложенные на должника, его счета, имущество. Должник получает долгожданную передышку.
Как избежать возникновения долга?
Если гражданин не хочет терять нервы и силы в долговых разбирательствах, ему стоит с самого начала внимательно относиться к своим обязательствам. Как показывает практика, заемщики, которые соблюдают простые правила, редко попадают в затруднительное финансовое положение:
- Не берите деньги в долг, если на покрытие текущих долгов уже уходит больше половины дохода
- Не нужно оформлять новый займ или кредит для того, чтобы закрыть брешь по старому долгу
- Всегда ищите выгодные кредитные предложения на рынке, чтобы не переплачивать лишних средств
- В случае проблем с доходом нужно первым делом известить кредитора и обсудить с ним взаимовыгодные пути решения проблемы
- Всегда формируйте денежную подушку безопасности, которая пригодится при форс-мажорных ситуациях
Базовые правила финансовой грамотности помогут гражданину избежать встречи с коллекторами, приставами. Ему не придется переживать за свое имущество. И не придется выплачивать долг, который может существенно подрасти из-за штрафов и пени.
Кто взыскивает долги по решению суда
После решения суда о взыскании задолженности, исполнительные документы направляются в Федеральную службу судебных приставов. Об этом должнику будет отправлено соответствующее уведомление. Кредитор также может обратиться в отделение службы судебных приставов по месту прописки должника и сообщить им о решении суда о взыскании задолженности.
При этом он может предоставить им информацию об источниках дохода должника и местах, где хранятся его денежные средства. В течение трех дней ФСПП возбудит исполнительное производство, после чего может начать арестовывать и изымать средства на счетах, и имущество для погашения задолженности.
Также у приставов есть возможность удерживать часть доходов должника, а если сумма задолженности превышает тридцать тысяч рублей, ему могут запретить покидать страну. Если долг нет возможности взыскать сразу, например, у должника нет доходов и имущества, подлежащего изъятию, то судебные приставы закрывают исполнительное производство и возвращают исполнительный лист кредитору. Но через полгода он сможет заново обратиться для взыскания задолженности, потому что ситуация может измениться.
Например, если за это время должник устроится на работу, тогда приставы начнут списывать часть его доходов в счет погашения долга. Взыскивать средства вплоть до полного погашения задолженности приставы могут в течение трех лет после того, как ими были получены исполнительные документы по делу.
Как выплачивать долг по решению суда частями
Даже если заемщик захочет вернуть долг после вынесенного судом решения, он может не располагать средствами для этого. Поэтому часто возникает вопрос, можно ли заключить соглашение с судебными приставами о выплате долга частями, чтобы избежать ареста и изъятия имущества.
Поскольку кредитору необходимо вернуть свои средства как можно быстрее, то самостоятельное решение приставов о предоставлении рассрочки, увеличит срок погашения, и будет являться нарушением интересов и прав кредитора. Поэтому на вопрос дают ли приставы рассрочку выплат ответ однозначный — нет, это не в их компетенции.
Но у судебных приставов есть полномочия отсрочить действия по исполнению решения суда на десять дней, а также оформить исполнительные каникулы, если ответчик по делу пенсионер. Рассрочку можно получить только через обращение в суд, где необходимо будет представить доказательства наличия уважительных причин для этого.
Как взыскать долг если у должника нет имущества? (советы взыскателям)
Вы выиграли суд и в этом никто не сомневается, далее прошло 30 дней на вступление решения в законную силу и вы получили исполнительный лист, далее вы передали лист судебным приставам, для того, что бы они поработали и наконец взыскали с должника деньги.
Но все мы понимаем, что у должников редко бывает много имущества и высокооплачиваемая работа, если человек состоятельный, то он понимает все риски с которыми он столкнется и так же он понимает, что все равно суд он проиграет, ведь противопоставить нечего и все же порядочные люди, которые имеют стабильный доходи какое то имущество, стараются решить проблему до суда или до передачи листа к приставам.
Но если вы передали приставам лист и в отношении должника возбуждено исполнительное производство, но должник так и не собирается возвращать долг, то скорее всего с него и правда нечего взять, но у вас есть рычаги давления на должника о которых речь пойдет далее.
Но первым делом я расскажу как работают приставы.
Конечно все мы слышали, что приставы работают медленно и порой вообще не работают, но поверьте, они не сидят ковыряясь в носу по кабинетам попивая кофе, у них просто очень много работы которую не в состоянии качественно выполнить ни один человек, на одного пристава может приходиться до 2000 исполнительных производств, а это просто прорва работы.
После получения от взыскателя исполнительного листа и заявления, пристав дает должнику 5 дней на добровольную выплату долга и если в течении данного срока должник не вернет долг, то пристав начинает мероприятия по принудительному взысканию денежных средств с должника. Первым делом пристав направит запросы с целью поиска имущества и источников дохода у должника и такие запросы направляются в:
- ГИБДД с целью поиска зарегистрированных на должника автомототранспортных средств;
- Запрос в Россреестр с целью поиска недвижимого имущества зарегистрированного на должника;
- Направляются запросы в банк с целью поиска у должника счетов, карт на которых имеются остатки денежных средств;
- Запросы в ИФНС (инспекцию федеральной налоговой службы), с целью узнать есть ли у должника постоянное место работы и именно налоговая служба сможет предоставить данную информацию о месте работы должника, только если он официально трудоустроен, ведь каждый работодатель производит отчисления НДФЛ из заработной платы каждого работника;
- Запрос в пенсионный фонд.
Взыскатель вправе просить об аресте имущества должника. Арест налагается на выявленное имущество, в том числе наличные деньги и ценные бумаги (п. 7 ч. 1 ст. 64 Закона об исполнительном производстве). Пристав может арестовать имущество в любое время, в т.ч. до истечения срока для добровольного исполнения судебного акта (ч. 1 ст. 80 Закона об исполнительном производстве, п. 22 Постановления № 50) или во время приостановления исполнительного производства (п. 31 Постановления № 50).
Арест влечет запрет распоряжаться имуществом, т.е. совершать сделки с ним. При необходимости пристав еще и ограничивает право пользования имуществом, а то и вовсе изымает его (ч. 4 ст. 80 Закона об исполнительном производстве). Однако для этого нужно найти вескую причину, например, сослаться на то, что вещь может потерять в стоимости из-за износа.
По общему правилу арест должен быть соразмерен объему требований взыскателя (ч. 2 ст. 69 Закона об исполнительном производстве). Но если должник не предоставит сведения о соразмерном по цене имуществе (например, оно малоликвидно либо неликвидно совсем), пристав сможет арестовать и дорогостоящую собственность (п. 41 Постановления № 50).
Если местонахождение имущества неизвестно, стоит попросить пристава наложить запрет на распоряжение имуществом. Соответствующее постановление будет направлено в регистрирующий орган (например, в ГИБДД). После фактического обнаружения имущество арестовывается (п. 42 Постановления № 50).
При аресте рекомендуется помогать приставу (например, обеспечить его доставку, договориться с понятыми) и одновременно контролировать его действия, чтобы у должника не нашлось оснований отменить постановление об аресте.
У должника не будет шансов оспорить арест, если он оформлен правильно составленным актом (с описью имущества) и наложен (постановление Седьмого арбитражного апелляционного суда от 18.08.2016 по делу № А27-662/2016):
- в пределах суммы, указанной в исполнительном документе;
- в размере и объеме, необходимых для исполнения требований;
- при участии понятых и представителя должника;
- с правом беспрепятственного пользования;
- с назначением ответственного хранителя;
- с определением места хранения арестованного имущества по месту нахождения должника.
Поскольку арест применяется обычно в качестве меры обеспечения, пристав снимет его, как только обратит взыскание на найденные деньги (ч. 4 ст. 47 Закона об исполнительном производстве). Если денег не окажется, имущество будет продано (после проведения оценки) или передано взыскателю.
Согласно ч. 1 ст. 70 Закона об исполнительном производстве пристав вправе изымать наличные деньги. Не позднее следующего операционного дня изъятые средства сдаются в банк для перечисления на депозитный счет подразделения судебных приставов.
Если вынесено постановление об ограничении проведения операций по кассе, должник сам переводит деньги через банк на депозитный счет (п. 17 информационного письма Президиума ВАС РФ от 21.06.2004 № 77 «Обзор практики рассмотрения дел, связанных с исполнением судебными приставами-исполнителями судебных актов арбитражных судов») или сдает сразу в службу судебных приставов.
Бывает, что из кассы изымаются все имеющиеся деньги до копейки. Это может привести к нарушению прав третьих лиц — работников должника. Однако подобные доводы должников не принимаются во внимание. В большинстве случаев речь идет лишь о вероятностном нарушении, поэтому суды считают, что полное ограничение расходных операций по кассе вполне законно (постановление Третьего арбитражного апелляционного суда от 04.04.2016 по делу № А74-9069/2015).
Что делать, если приставы не помогают?
Даже если суд признал, что вы являетесь пострадавшим в сложившейся ситуации, не всегда вопрос решится полной компенсацией средств. Согласно нормам исполнительного производства, дело может быть закрыто из-за окончания срока давности по взысканию долга, или веских доказательств ответчика, что он не может выполнить свои обязательства. Бывает и так, что по постановлению суда вам должна вернуться только часть средств, а не вся сумма, которая может быть в два, три раза больше.
К веским причинам можно отнести отсутствие ценного движимого и недвижимого имущества, тогда других рычагов давления на должника просто не будет. Однако есть случаи, когда сами приставы выполняют свою работу недостаточно качественно. Как результат, истец не получает компенсацию ущерба.
В первую очередь, вместе с заявлением о судебном взыскании долга приставу нужно дать всю известную информацию о должнике: его имущество, возможности для возвращения денег. Взять данные можно из подписанных договоров и других актов.
Документ, отправленный судебным приставам, должен иметь копию, которая остается у вас. Подойдут и квитанции о почтовом отправлении, если составляете заказное письмо.
Если же все действия были проигнорированы и судебный пристав не решает сложившуюся ситуацию, истец вправе подать жалобу в Службу судебных приставов. Документ направляется в свободной форме, однако обязательно должен содержать данные:
- ФИО судебного пристава;
- Его реквизиты и данные в Службе судебных приставов;
- Шаги и действия, которые не были выполнены.
- Взыскивать задолженность могут только судебные приставы и только после получения судебного решения. Также это могут делать банк-кредитор, коллекторские агентства и юридические компании, которые специализируются на возвращении долгов МФО и банка.
- Банк может начать взыскание долга уже после первой просрочки платежа. Что касается судебного разбирательства, то здесь срок исковой давности по непогашенным кредитам составляет три года. Что это значит? Банк может подать в суд на должника в течение трех лет. Правда, в законе есть один недочет — не указана начальная дата или событие, о которого должен вестись отсчет времени. Банки пользуются этим и могут подать заявление в суд в любое время.
- Коллекторы могут использовать только законные методы взыскания задолженности. Если вы страдаете от действий коллектора, вам постоянно угрожают, портят имущество, смело обращайтесь в полицию. Записывайте все телефонные звонки, сохраняйте письма, вызывайте участкового в случае порчи вещей и имущества коллекторами. Все эти доказательства незаконной деятельности коллекторного агентства вы предоставите в суд.
- Старайтесь самостоятельно погасить долг. Не привлекайте к помощи антиколлекторов. Их деятельность до конца не регламентирована законом. За сотрудничество с антиколлекторами вас могут обвинить в мошенничестве и завести уголовное дело.
Если гражданин имеет непогашенные долги и при этом у него нет какого-либо ценного имущества, то он может обратиться к процедуре банкротства. Сегодня для получения статуса банкрота нужно иметь задолженность от 0,5 млн рублей, которую не обслуживали более 3 месяцев подряд. После прохождения процедуры задолженность гражданина фактически будет списана.
Кстати, в данный момент ведутся работу по законопроекту, который должен существенно упростить процедуру банкротства. В частности, предлагается облегчить жизнь гражданам с долгами до 0,5 млн рублей, если у них нет за душой никакого ценного имущества, кроме единственного жилья. Если такой законопроект будет принят, то граждане смогут быстро проходить процедуру в досудебном порядке без обязательного опубликования в СМИ.
Как забрать у должника ценное имущество на хранение
Чтобы реализовать активы, их необходимо сначала изъять у должника. Изъятие предполагает опись имущества и передачу его на хранение. И хотя пристав может передать имущество самому должнику либо членам его семьи, взыскателю целесообразно самому стать ответственным хранителем. Если сохранять имущество окажется дороже возможных доходов от его продажи, потребуйте от приставов привлечь организацию, с которой у подразделения ФССП есть договор на хранение имущества должников.
Проверьте, не нужно ли для того, чтобы изъять имущество, прежде получить отдельное решение суда. Для большинства активов, например автомобилей, складских запасов, дебиторской задолженности, достаточно заявления взыскателя. Однако в отношении некоторых видов имущества, например земельных участков или долей в ООО, взыскатель или приставы должны предварительно получить судебное решение об обращении взыскания. При этом учтите, что такое решение не нужно отдельно получать, чтобы арестовать имущество, поскольку обращение взыскания включает в себя изъятие и реализацию, но не арест.
Обжалуйте бездействие приставов
Если приставы затягивают сроки, рекомендуем в суде оспаривать их бездействие. Даже если суд откажет, приставы активизируют работу. К иску приложите доказательства вашей процессуальной активности, например заявления с требованиями направить запросы, жалобы на бездействие руководителям подразделений ФССП.
При наиболее вопиющих нарушениях от приставов можно потребовать возместить убытки. Например, суды взыскали более 9 млн руб. с приставов, поскольку установили, что они не проверяли сохранность имущества, не инициировали привлечение ответственного хранителя к уголовной ответственности. В результате пропало более 200 голов крупного рогатого скота.
Однако в большинстве случаев суды отказывают в подобных исках.
Ранее:
Рано или поздно взыскатель может столкнуться с проблемой отсутствия возможности реально получить свои деньги, что делать в этом случае?
Для начала убедитесь, что вы использовали ниже приведенные шаги самостоятельно, без приставов.
Предъявление исполнительного листа напрямую в банк минуя приставов
Большую часть судебных актов арбитражных судов составляют решения о взыскании денежных средств. Поэтому распространенным способом исполнения требований исполнительных документов является списание денежных средств, находящихся на счетах должников — организаций. Перед тем как предъявить исполнительный лист в банк, взыскателю нужно получить сведения о наименовании и местонахождении банков должника, а также о номерах и расчетных счетах должника. Чтобы получить эти сведения, взыскатель вправе обратиться в налоговые органы с соответствующим заявлением. У налоговой инспекции можно запросить сведения: о наименовании и местонахождении банков и иных кредитных организаций, в которых открыты счета должника; о номерах расчетных счетов. Запрошенные сведения представляются налоговыми органами течение 7 дней со дня получения запроса (ст. 69 Закона № 229-ФЗ).
Такая обязанность установлена и ФНС России (п. 5 письма от 11.06.2009 № МН-22-6/469@ «О предоставлении информации»). После получения необходимых сведений взыскатель может направлять исполнительный лист в банк должника. Одновременно с исполнительным листом потребуется передать заявление, в котором взыскатель указывает: реквизиты банковского счета взыскателя, на который следует перечислить взысканные денежные средства; наименование, идентификационный номер налогоплательщика или код иностранной организации, государственный регистрационный номер, место государственной регистрации и юридический адрес взыскателя.
Если в банк обращается представитель взыскателя, то нужно будет приложить к заявлению доверенность, удостоверяющую его полномочия и сведения о взыскателе (ст. 8 Закона № 229-ФЗ). Порядок принятия исполнительного документа и его оплаты регламентирован гл. 2 Положения о порядке приема и исполнения кредитными организациями, подразделениями расчетной сети Банка России исполнительных документов, предъявляемых взыскателями (утв. Банком России 10.04.2006 № 285-П). Обязанность оформить действия, обеспечивающие исполнение, в том числе составить инкассовое поручение или другой расчетный документ, возложена непосредственно на банк (письмо Банка России от 13.11.2008 № 08-31-1/6305).
Соответственно, порядок предъявления взыскателем исполнительного документа в банк аналогичен порядку предъявления исполнительного документа в службу судебных приставов, установленному ст. 30 Закона № 229-ФЗ. Банк обязан незамедлительно исполнить содержащиеся в исполнительном документе требования, о чем в течение 3 дней со дня их исполнения проинформировать взыскателя. В случае, если у банка есть сомнения в подлинности исполнительного документа или в достоверности представленных сведений, банк вправе задержать исполнение, но не более чем на 7 дней. Пока банк проводит проверку сведений, все операции с денежными средствами на счетах должника приостанавливаются в пределах суммы, которая подлежит взысканию. Если проверка сведений дала положительный результат, банк перечисляет денежные средства, подлежащие взысканию, непосредственно на счет взыскателя.
Банк может не исполнить решение суда в случае, если на счетах должника отсутствуют деньги, либо в случае, когда на денежные средства, находящиеся на счетах, наложен арест или когда приостановлены операции с денежными средствами. Может возникнуть ситуация, когда денег на счете должника не хватает для исполнения судебного решения. Тогда банк списывает со счета имеющуюся сумму, а затем продолжает списывать оставшийся долг по мере поступления денежных средств на счет должника, пока судебное решение не будет исполнено в полном объеме, либо пока взыскатель не обратится в банк с заявлением о приостановлении исполнения (части 5–10 ст. 70 Закона № 229-ФЗ). Обо всех перечислениях банк должен незамедлительно информировать взыскателя. К исполнительному документу (за ис ключением судебного приказа), который направляется для исполнения судом по просьбе взыскателя или самим взыскателем, нужно будет приложить копию судебного акта, на основании которого он выдан, а также заявление взыскателя с указанием реквизитов банковского счета взыскателя, на который должны быть перечислены средства, подлежащие взысканию. Заявление подписывается взыскателем либо его представителем с приложением доверенности или нотариально удостоверенной копии доверенности или иного документа, удостоверяющего полномочия представителя (ч. 2 ст. 242.1 БК РФ).
Предъявление исполнительного листа работодателю должника для удержания долга из зарплаты
Чтобы получить возмещение долга от физического лица, взыскатель может предъявить исполнительный лист в организацию или иному лицу, выплачивающим должнику заработную плату, пенсию, стипендию и иные периодические платежи. Сумма взыскания при этом не может превышать 25 тыс. руб. (ч. 1 ст. 9 Закона № 229ФЗ).
К исполнительному листу потребуется приложить заявление, в котором указываются: реквизиты банковского счета, на который следует перечислять денежные средства, либо адрес, по которому следует переводить денежные средства; наименование, идентификационный номер налогоплательщика или код иностранной организации; государственный регистрационный номер, место государственной регистрации и юридический адрес взыскателя — юридического лица (ст. 8 Закона № 229-ФЗ). Исполнительные документы являются бланками строгой отчетности, которые хранятся лицами, выплачивающими должнику периодические платежи, в сейфах, металлических шкафах или специальных помещениях, позволяющих обеспечить их сохранность (п. 6.2 Положения о документах и документообороте в бухгалтерском учете, утв. Минфином СССР 29.07.1983 № 105). После получения этих документов, работодатель должен произвести удержание из зарплаты должника. В течение 3 дней со дня выплаты зарплаты работодатель обязан перечислить удержанные денежные средства взыскателю. Перевод и перечисление денежных средств производятся за счет должника (ст. 98 Закона № 229-ФЗ).
Как обратиться в суд для возврата долга
Прежде чем обращаться в суд, нужно попытаться самостоятельно убедить друга вернуть деньги. Если лицо не возвращает долг, то человек вправе обратиться в суд. По таким делам срок исковой давности составляет порядка 3 лет. Даже если прошло больше времени, можно через суд доказать уважительность просрочки и все равно подать исковое заявление.
Исковое заявление нужно подавать в суд по месту жительства обвиняемого. Юридический порядок отличается для дел о несоблюдении алиментных обязательств, случаев причинения лицу морального вреда или возмещения причиненного вреда здоровью – в этих ситуациях пострадавший самостоятельно выбирает судебное учреждение.
Если сумма долга не превышает 50 000 рублей, иск нужно подавать мировым судьям. Если выше 50 000, то составляют заявление в суд общей юрисдикции федерального уровня.
В исковом заявлении обязательно нужно указать:
-
Полное наименование суда и адрес его расположения.
-
Фамилии, имена и отчества физических лиц, адреса их регистрации и проживания, контактные номера телефонов.
-
Описать обстоятельства возникновения долга в краткой форме с указанием срока его погашения.
-
Указать точную сумму, которую суд должен взыскать с лица, с учетом порядка начисления процентов за неправомерное пользование денежными средствами.