Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как вернуть страховку в банке восточный экспресс». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Как раз наоборот. На сумму средств, которые можно вернуть, оказывает влияние срок обращения. Чем оперативнее вы это сделаете, тем будет лучше. Оформление возврата страхового полиса в течение 14 дней гарантирует вам возможность возврата 100% цены страхового полиса. Срок, в течение которого вы можете отказаться от страховки без утраты части ее цены, в некоторых случаях бывает продлен страховой компанией. Внимательно ознакомьтесь с документацией по кредиту. После четырнадцати дней страховой полис тоже можно вернуть, если это указано в договоре также, как и положения о возврате. Зачастую, количество денег рассчитывается исходя из оставшейся части страхового полиса.
Вернуть при досрочном погашении
Вторая возможность вернуть деньги по страховке прописана непосредственно в полисе. Происходит это при досрочном погашении кредита менее чем за 30 дней, после его выдачи.
Чтобы получить деньги, заемщику нужно взять в банке справку, подтверждающую досрочное погашение кредита. Ее вместе с копией паспорта, а также кредитного и страхового договора надо приложить к заявлению на имя страховщика. В нем указывается, что банковский займ брался на определенный период, но был погашен раньше срока, в связи с чем заемщик просит вернуть часть страховой премии.
Она возвращается пропорционально временному промежутку, который остался до последнего дня погашения кредита по договору. То есть, если клиент занял у банка деньги на 4 года, а отдал за три, ему вернут переплаченную страховку только за последний год – ¼ часть.
Такой вариант подойдет лицам, оформляющим некрупные ссуды или экспресс-кредиты в Совкомбанке. Чтобы вернуть страховку после погашения кредита в Совкомбанке, необходимо также написать заявление.
На сегодня действует правило о возврате 75% от стоимости полиса при досрочном погашении кредита.
Оформление заявки на возврат
Процесс сбора документов и подачи заявления схож с процедурой при досрочном погашении.
По прошествии трех лет с момента заключения договора возврат средств практически невозможен.
Обращаться с заявлением о возврате нужно в страховую компанию, которая оказывала эти услуги, а не в банк.
В уплате может быть отказано, если заявление было подано позже установленного срока, при нехватке документов или имеется задолженность. Заемщик должен знать, что при обращении в суд он берет на себя все издержки по процессу, поэтому необходимо взвесить все за и против этого мероприятия.
Во избежание подобных ситуаций рекомендуется читать кредитный договор с банком, вникать во все его пункты и задавать вопросы. Подробнее о том, как вернуть страховку по кредиту в Восточном банке, можно узнать заранее у консультантов в отделении или по горячей линии.
«Восточный Банк» — Какие Полисы Нельзя Вернуть по Закону?
Банковская организация на основании ФЗ № 353-ФЗ имеет право предлагать заемщику ряд услуг по страхованию кредитных обязательств при оформлении займа, однако обязывать заемщика соглашаться на дополнительные условия не имеет права.
Законодательством предусматривается строго определенный перечень займов, при оформлении которых страхование кредита обязательно, к ним относятся:
- Страховка от утраты права собственности (титула) на жилье при покупке недвижимости на вторичном рынке. Срок обязательного страхования ограничен тремя годами, так как согласно положениям ГК РФ по истечению данного времени прекращается срок исковой давности.
- Автокредитование, обязательным условием которого является оформление полиса ОСАГО (КАСКО). Без согласия на страховку заемщик гарантированно получит отказ.
Вернуть при досрочном погашении
Вторая возможность вернуть деньги по страховке прописана непосредственно в полисе. Происходит это при досрочном погашении кредита менее чем за 30 дней, после его выдачи.
Чтобы получить деньги, заемщику нужно взять в банке справку, подтверждающую досрочное погашение кредита. Ее вместе с копией паспорта, а также кредитного и страхового договора надо приложить к заявлению на имя страховщика. В нем указывается, что банковский займ брался на определенный период, но был погашен раньше срока, в связи с чем заемщик просит вернуть часть страховой премии.
Она возвращается пропорционально временному промежутку, который остался до последнего дня погашения кредита по договору. То есть, если клиент занял у банка деньги на 4 года, а отдал за три, ему вернут переплаченную страховку только за последний год – ¼ часть.
Такой вариант подойдет лицам, оформляющим некрупные ссуды или экспресс-кредиты в Совкомбанке. Чтобы вернуть страховку после погашения кредита в Совкомбанке, необходимо также написать заявление.
На сегодня действует правило о возврате 75% от стоимости полиса при досрочном погашении кредита.
Зачем банк предлагает оформить страховку
Большинство клиентов негативно воспринимают навязывание дополнительных услуг со стороны заимодателя. Это объясняется тем, что заемщик и так находится в непростом материальном положении и не желает переплачивать. Решение об оформлении полиса всегда остается за получателем ссуды и не может быть принято без его согласия. Отказываясь от страховки, клиент берет на себя ответственность за исполнение обязательств согласно договору.
Цель любого страхования — предоставить заемщику финансовую подушку безопасности в случае наступления одного из страховых случаев, например:
- болезни или смерти должника или его родственников;
- потери рабочего места, а вследствие и постоянного дохода;
- несчастного случая, повлекшего за собой порчу и утрату недвижимости.
ОКБ “Восточный Экспресс” предлагает застраховать денежные вклады и средства на пластиковых картах, обеспечить защиту путешественникам за рубежом для защиты от непредвиденных финансовых расходов. Для банка выгода ясна: организация гарантированно получит заемные средства обратно от заемщика или страховой компании, с которой был заключен договор.
Не секрет, что существуют программы поощрения для активных сотрудников, которые получают проценты и бонус к заработной плате за каждый оформленный полис.
Можно ли вернуть страховку по кредиту
Страхование при получении кредита – это дополнительная услуга. Но существует два вида полисов, которые банк имеет законное право требовать в обязательном порядке:
- страхование автомобиля (при автокредите);
- страхование залога (если кредит берется, например, под залог недвижимости).
В таких случаях банки должны быть защищены, и вернуть средства по таким страховкам не получится.
Во всех остальных это возможно. Однако, несмотря на добровольный характер таких страховок, с их возвратом могут возникать определенные проблемы. К примеру, следующие:
- Манипуляции сотрудников банка. Различными методами банк представляет страховку, как обязательную и необходимую. В некоторых случаях об этом говорят прямым текстом, в других – заранее умалчивают о такой услуге и навязчиво предлагают ее оформить уже во время подписания кредитного договора, к примеру.
- Неправомерные условия со стороны банка. Речь о случаях, когда вам говорят, что без оформления конкретной страховки ( но не одной из тех, о которых мы говорили выше) кредит вам не выдадут.
- Определенные условия, прописанные в договоре. Например, в договоре могут быть указаны ограниченные случаи, в которых вы можете вернуть страховку, или не указаны вообще – такие ситуации разрешаются особенно сложно. Ведь вы сами подписали, вас же никто не заставлял. А то, что эти условия могли быть прописаны мелким шрифтом или неоднозначно сформулированы, с формальной точки зрения, к сожалению, ничего не меняет. В подобных ситуациях лучше обратиться за помощью к юристам, как минимум за детальным правовым анализом.
- Отказы страховых компаний в возвращении средств и другие.
Вопрос о том, что будет если отказаться от страховки по кредиту, и не повлияет ли он на кредитную историю, волнует многих. Если смотреть на проблему со стороны российского законодательства, то никаких негативных последствий не предусмотрено.
В тоже время кредиторы изыскивает всевозможные варианты, чтобы заёмщик стал обладателем полиса. Один из них — это увеличение процента годовой переплаты, если клиент решил вернуть страховку.
С точки зрения законодательства, действия банка также не содержат ничего противозаконного. Иными словами, клиент выбирает сам — приобрести полис и получить более низку кредитную ставку, либо оформить кредит по общим правилам.
Как вернуть страховку после выплаты кредита
Банки порой идут на хитрость, чтобы граждане не могли отказываться от страховок. Например, продают не индивидуальный полис, а подключают клиента к коллективному страхованию. И страховщики не принимают отказы в таком случае. Но есть прецеденты, когда люди обращались в суд и выигрывали дело, возвращая деньги.
Некоторые банки маскируют страховки под выдачу карт, например, так можно «попасть» в Восточном банке. Человек покупает карту с высокой стоимостью обслуживания, а страховка дается ему якобы в подарок. И по документам ничего вернуть будет нельзя, это не страховка, а просто карта, которая дает доступ к страховым услугам. Так что, будьте внимательными.
Действующим законодательством предусмотрено несколько вариантов возврата страховой премии. Вернуть ее можно в течение первых 14 дней после заключения договора страхования («период охлаждения») или после досрочного погашения кредита.
Обычно в банке клиента не информируют об этом вовсе или предупреждают только о втором варианте. Между тем возможность возврата страховой премии в «период охлаждения» предусмотрена Указаниями Банка России от 20 ноября 2015 г. № 3854-У. Этот период составляет 14 дней. Деньги за неоказанные услуги должны быть возвращены заемщику по первому требованию после получения его заявления.
Заемщику необходимо внимательно изучить договор страхования, особенно условия его расторжения.
По закону требуется немного: направить уведомление в письменном виде в адрес страховой организации. Сделать это нужно в течение 14 дней с даты заключения договора. Уведомление можно подать лично в офисе компании или направить заказным письмом.
По общему правилу уведомление подлежит направлению в страховую организацию, но может быть подано и через банк, оформивший полис. Только вот банки часто отказывают в приеме таких заявлений, хотя и не все (наименование указывать не будем).
На практике в договоре часто предусматривают дополнительные условия его расторжения, например:
- направить уведомление на специальный адрес (отличный от основного адреса страховой);
- приложить копии договора и паспорта, доказательства оплаты;
- заверить документы у нотариуса.
Дополнительные требования не предусмотрены законом, и обычно их можно проигнорировать. Но мы рекомендуем внимательно изучить условия расторжения договора страхования, обозначенные в нем же, и по возможности их соблюсти. Заверять нотариально документы, конечно, не нужно, но вот приложить копию договора или продублировать заявление на дополнительный адрес – почему бы и нет. Это поможет избежать спора, а значит, сэкономить время и силы.
Требования о расторжении договоров страхования вытекают из отношений по защите прав потребителей и могут быть предъявлены в суды общей юрисдикции: при сумме страховой премии до 100 тыс. руб. – в мировой суд, при сумме премии свыше 100 тыс. руб. – в районный или городской суд.
Государственная пошлина при подаче таких исков не уплачивается.
Оформляя кредит, заемщику не всегда удается оценить денежный эквивалент дополнительной услуги. Поэтому Центральный банк придумал время, на протяжении которого клиент может передумать и отказаться от дополнительной услуги. Чтобы оформить отказ от страховки Восточный экспресс банк, нужно подать соответствующее заявление в банк или страховую на рассмотрение. Это можно сделать, в частности, через приложение, чтобы не получать в дальнейшем увеличенные платежи. Приложение будет удобно, если есть отключение ноутбука.
Чтобы оформить отказ требуется паспорт или доверенность, заверенная нотариусом, если заявление на получение денег будет подавать представитель заемного лица. Также нужен договор страхования, квитанция об уплате взноса по страхованию и банковские реквизиты (карту или кредитку), чтобы перечислить деньги. Заполняя заявление в компанию или банк на отмену условий, к бланку прикрепляются копии документов. Следует это помнить, даже оформляя заявку онлайн.
Причина в том, что некоторые банки навязывают страховку понятно: так они хотят уберечь себя от риска неуплаты по экспресс задолженности. По статье 16 ГК РФ, страхование добровольно. Нет никаких негативных последствий для заемщика при отказе от нее. Однако некоторые банки навязчиво пытаются заставить клиента оформить полис. Они начинают увеличивать размер ставки по кредиту или уровень переплаты. Поэтому следует внимательно читать все, что указано в соглашении.
В дополнение к теме «Восточный банк как отказаться от страховки», нужно указать, что если учреждение отказывается в возвращении страховых средств на законных основаниях, то он нарушает требования ЦБ РФ. То есть можно непосредственно обращаться через Центральный банк Российской Федерации и писать жалобу. Также клиент может пожаловаться на незаконные действия на сайт Роспотребнадзор, ссылаясь на форму о защите прав потребителей и установленный пункт для Восточного экспресс-банка отказ от страховки. Может написать отзыв, что клиент не смог оформить отказ от страховки по карте Восточного банка.
Причины отказа от страховки
Нередко, страховка является только формальность, через которую человек старается улучшить условия по кредиту в Восточном банке. Подписывая данное соглашение, пользователи нередко даже не знакомы с полными условиями продукта и списком страховых случаев.
Часто, даже при наступлении страховой ситуации, заёмщики не пользуются полисом, поскольку плохо ориентируются в его условиях.
Учитывая набор и тяжесть страховых случаев, стоимость страховки не может быть маленькой, вплоть до десятков тысяч рублей, из-за чего у владельцев полиса появляется непреодолимое желание возврата денег.
Восточный банк предоставляет возможность возврата денег по страховки, но в большинстве случаев, клиенту придётся доказывать свои права в суде. Желательно хорошо изучить условия договора ещё до его заключения, и сразу от неё отказаться.
Возможен ли отказ от страховки?
Закон «О защите прав потребителей» запрещает навязывать клиентам дополнительные услуги и продукты при оформлении кредита. В связи с этим страхование признается делом добровольным, и заемщик имеет все основания отказаться от него.
В первых двух случаях страховка будет добровольной, от нее вы можете отказаться и вернуть деньги. В третьем – обязательной, а значит, аннулировать ее нельзя.
Как правило, банк предлагает заемщику заключить договор с той страховой компанией, с которой он сотрудничает (или дочерней организацией, как, к примеру, делает Альфа-Банк или Россельхозбанк). При этом важно учитывать и сроки, в течение которых можно отказаться от страховки по кредиту. Это так называемый период охлаждения. Он составляет 14 дней после заключения договора, и за это время не должен произойти страховой случай.
Скажется ли возврат страховки на размере кредитной ставки
Повышенный процент нужен банку, чтобы компенсировать возможные финансовые потери, если клиент будет не в состоянии вернуть взятый кредит.
При этом есть ряд нюансов, которые нужно учитывать. Все зависит от того, прописано ли в договоре займа условие соглашения с СК или он заключается без страхования риска невозврата. Этот пункт влияет и на изменение процентной ставки. Если напрямую оговаривается, что при отказе от страховки переплата возрастает, то банк при досрочном погашении займа поступит именно так, как ему выгодно. То есть обяжет клиента доплатить разницу, которая образуется при изменении процентной ставки.
Такое условие ставит заемщика и банк примерно в равные условия. Кредитор не сможет привязать величину процентной ставки к факту оформления страховки. А если в договоре кредитования содержится пункт, что переплата увеличится – точные значения должны быть указаны в процентах и цифрах. Если клиент отказывается от соглашения со страховой компанией или расторгает его до выплаты займа, условие вступает в силу.
Возврат оформленной страховки
Вопрос возврата страховки при получении кредита в Восточном Экспресс Банке, как правило, возникает, когда заемщик осознает, что он мог бы не платить дополнительные денежные средства при получении займа. Если в договоре страхования предусмотрен пункт о возврате средств при досрочном расторжении договора, то проблем не должно возникнуть. Все, что нужно, так это обратиться в страховую компанию и расторгнуть действующее соглашение. При наличии такого пункта обычного заявления на возврат уплаченных денежных средств будет вполне достаточно.
Проблемы возникают в случае, если в страховом договоре не предусмотрен вариант досрочного расторжения. В этом случае придется добиваться возврата денежных средств через суд.
Навязывание данной услуги очень трудно будет доказать, так как договора с заемщиком заключало не одно юридическое лицо, а банк и страховая компания. То есть, страховщик не имеет отношения к основному договору, а значит, на него действие закона «О защите прав потребителя» не распространяется. Какое решение будет принято судом, зависит о многих факторов, прежде всего, от грамотности доказательств, которые будут приведены сторонами.
При досрочном погашении кредита вопрос возврата неиспользованных страховых средств также нужно решать через суд. Но в этом случае страховое соглашение теряет силу, так как исчезает источник риска. В связи с этим судебные разбирательства практически всегда заканчиваются в пользу заемщика и страховые средства, как правило, ему возвращаются частично.
Недавно средства массовой информации обсуждали новость о том, что теперь жители Росси могут отказываться от страховки, так как отказаться от страховки по кредиту в Восточном банке ранее было невозможно.
Ключевое правило — клиент должен в течение 5 суток обратиться к страховщику, с требованием об отказе. Деньги обязательно возвращаются ему в полном объёме.
Возврат оформленной страховки
Вопрос возврата страховки при получении кредита в Восточном Экспресс Банке, как правило, возникает, когда заемщик осознает, что он мог бы не платить дополнительные денежные средства при получении займа. Если в договоре страхования предусмотрен пункт о возврате средств при досрочном расторжении договора, то проблем не должно возникнуть. Все, что нужно, так это обратиться в страховую компанию и расторгнуть действующее соглашение. При наличии такого пункта обычного заявления на возврат уплаченных денежных средств будет вполне достаточно.
Проблемы возникают в случае, если в страховом договоре не предусмотрен вариант досрочного расторжения. В этом случае придется добиваться возврата денежных средств через суд.
Навязывание данной услуги очень трудно будет доказать, так как договора с заемщиком заключало не одно юридическое лицо, а банк и страховая компания. То есть, страховщик не имеет отношения к основному договору, а значит, на него действие закона «О защите прав потребителя» не распространяется. Какое решение будет принято судом, зависит о многих факторов, прежде всего, от грамотности доказательств, которые будут приведены сторонами.
Отказ от страховки по кредиту в восточном банке
По прошествии трех лет с момента заключения договора возврат средств практически невозможен. Обращаться с заявлением о возврате нужно в страховую компанию, которая оказывала эти услуги, а не в банк. В уплате может быть отказано, если заявление было подано позже установленного срока, при нехватке документов или имеется задолженность.
Заемщик должен знать, что при обращении в суд он берет на себя все издержки по процессу, поэтому необходимо взвесить все за и против этого мероприятия. Во избежание подобных ситуаций рекомендуется читать кредитный договор с банком, вникать во все его пункты и задавать вопросы. Подробнее о том, как вернуть страховку по кредиту в Восточном банке, можно узнать заранее у консультантов в отделении или по горячей линии.
Возврат оформленной страховки
Вопрос возврата страховки при получении кредита в Восточном Экспресс Банке, как правило, возникает, когда заемщик осознает, что он мог бы не платить дополнительные денежные средства при получении займа. Если в договоре страхования предусмотрен пункт о возврате средств при досрочном расторжении договора, то проблем не должно возникнуть. Все, что нужно, так это обратиться в страховую компанию и расторгнуть действующее соглашение. При наличии такого пункта обычного заявления на возврат уплаченных денежных средств будет вполне достаточно.
Проблемы возникают в случае, если в страховом договоре не предусмотрен вариант досрочного расторжения. В этом случае придется добиваться возврата денежных средств через суд.
Навязывание данной услуги очень трудно будет доказать, так как договора с заемщиком заключало не одно юридическое лицо, а банк и страховая компания. То есть, страховщик не имеет отношения к основному договору, а значит, на него действие закона «О защите прав потребителя» не распространяется. Какое решение будет принято судом, зависит о многих факторов, прежде всего, от грамотности доказательств, которые будут приведены сторонами.
При досрочном погашении кредита вопрос возврата неиспользованных страховых средств также нужно решать через суд. Но в этом случае страховое соглашение теряет силу, так как исчезает источник риска. В связи с этим судебные разбирательства практически всегда заканчиваются в пользу заемщика и страховые средства, как правило, ему возвращаются частично.
Страхование заемщиков стало одной из статей доходности любого банка. Поэтому последним выгодно навязывать страховые услуги «в придачу» к договору кредитования. Кроме того, такая ситуация снижает банковские риски, поскольку выгодоприобретателем в страховом полисе прописан кредитующий банк.
Как вернуть страховку по кредиту в «Восточном Экспресс Банке»? И возможно ли это сделать после выплаты кредита?