Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование ипотеки абсолют банк в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Новое предложение Банка стартовало в период самоизоляции, так как оно адресовано, прежде всего, тем кто столкнулся с падением доходов. Если вы понимаете, что скоро не сможете платить по кредиту, не ждите просрочки, начисление пени и штрафов. Погасить их будет гораздо тяжелее.
Cтавки по ипотеке в рублях
- Ставки
- Сравнить платежи
| Сумма (₽) | До 30 лет |
|---|---|
| от 300 000 до 20 000 000 |
от 11,04% |
Как работает рефинансирование ипотеки?
Рефинансирование — это льготная услуга, которая еще недавно щедро предлагалась различными банками и позволяет снизить уровень кредитной нагрузки.
Например, сейчас вы платите кредит с процентной ставкой 14% годовых. Но вот вам на глаза попадается предложение в нескольких банках — от 5,5% годовых, от 6% годовых, от 9,5% годовых и так далее. Ваш мозг за 1-2 минуты уже сложит простейшие арифметические вычисления и поймет, что вы, батенька, несколько переплачиваете. А зачем платить больше?!
В особенности выгодно рефинансирование для ипотеки — здесь крутятся большие деньги, поэтому каждый лишний начисленный процент хорошо чувствуется при возврате. Если отбросить все нюансы, то даже снижение на два процентных пункта прекрасно скажется на существенном уменьшении ежемесячных платежей.
Что дает рефинансирование ипотеки и отличия от других льготных программ
Рефинансирование проводится с целью консолидации всех кредитов (объединения) и снижения кредитной нагрузки на человека. Перед тем, как провести эту процедуру, нужно изучить все детали предложения. Это позволит понять, что конкретно даст вам рефинансирование.
В целом положительные последствия рефинансирования заключаются в таких факторах:
- Объединение кредитов: гражданской ипотеки, автокредита, кредита наличными и так далее. Консолидация подарит возможность выплачивать ежемесячные платежи только раз в месяц. Самостоятельные расчеты упрощаются: легче контролировать один кредит, чем несколько.
- Можно поменять дату платежа. Например, если раньше вы платили 20 числа, 25 числа, 13 и 16, то теперь можно все перенести, скажем, на 1 число каждого месяца, в зависимости от вашего удобства.
- Объединение под более низкий процент с возможностью досрочного погашения. Конечная переплата часто по цене на сотни тысяч рублей меньше.
- Оформление без поручителей, часто — по паспорту. Процесс в особенности упрощается, если рефинансирование происходит в банке, клиентом которого вы являетесь. Разрешение у сторонних банков тоже можно не брать — рефинансирование оформляется по желанию клиента, то есть сторонние банки в этой сделке так и так выиграют.
Но рефинансирование — это не единственная услуга, если срочно потребовались льготные программы. Вы наверняка слышали о реструктуризации или ипотечных каникулах? Не стоит путать рефинансирование ипотеки с реструктуризацией или с отсрочкой — это разные процедуры.
Зачем банку снижать ставку, если можно сбивать деньги за каждый день просрочки?
Рефинансирование предполагает снижение ставки, оформление нового договора под низкий процент, иногда — на большие суммы. Зачем это банкам, которые нацелены на получение прибыли?
На самом деле выбивание процентов — не совсем удобное мероприятие. Оно требует от банка ресурсов на организацию этого процесса, а при начале неплатежей по кредитам — на привлечения коллекторов, а потом — расходов на судебные издержки. Так, шаг за шагом, накапливается серьезная сумма расходов.
Поэтому банки при оценке рисков предпочитают выбрать предоставление льготных услуг вроде реструктуризации. Но вот с рефинансированием немного другая история: причины щедрости кроются в желании сохранить клиентов.
Банки в своей деятельности ориентируются на таблицы расчета рентабельности и размер учетной ставки ЦБ. Например, если ставка сейчас составляет 6,5%, то банк сможет максимально снизить ставку по кредитам до примерно такого значения. Но не меньше. А когда ставка поднимается, то поднимаются и процентные ставки по ипотечным кредитам.
В итоге получается следующее: человек, допустим, в 2015 году оформляет ипотеку под 14,5% годовых. В первые годы он стабильно выплачивает ее по указанной ставке. И вот сейчас у банка, на фоне снижения ставки ЦБ, появляется возможность предложить кредитование под 10% годовых. Если он это не сделает, то клиенту предложат рефинансирование сторонние банки. А терять надежных заемщиков на пустом месте никто не хочет.
Как оформляется такое рефинансирование? Клиент обращается в свой или в сторонний банк и подает заявку на оформление рефинансирования. Оценивается его остаток по ипотеке, финансовые возможности, затем банк выносит решение.
Рефинансирование выгодно всем заемщикам, которые брали кредит под очень высокие проценты, например, 15-17% годовых.
Перекредитование помогает уменьшить кредитные платежи, и если клиент настаивает – изменить сроки выплаты займа либо график платежей.
Все эти меры ради более комфортного обслуживания и уменьшения итоговой переплаты.
Плюсы рефинансирования:
- снижение ставки по кредиту;
- возможность изменения графика платежей, срока, валюты кредита;
- право поменять состав созаемщиков.
Минусы рефинансирования:
- небольшая разница между ставками разных кредитов;
- расходы на переоформление договора;
- возможная потеря части страхового платежа в случае расторжения страхового договора.
Но если разница между ставками невелика, то в рефинансировании нет никакого смысла. Банки заинтересованы в переманивании заемщиков с хорошей кредитной историей, но для самих клиентов выгоды от рефинансирования далеко не всегда очевидны.
Нужно попросить кредитного менеджера рассчитать сумму ежемесячного платежа и итоговой переплаты и сравнить все эти данные с теми, что уже есть. Если удастся сэкономить минимум 10-20%, то имеет смысл тратить время на сбор документов, переоформление договоров и частые визиты в банк.
Рефинансировать ипотеку имеет смысл только, если есть существенная разница между процентными ставками в новом и старом банке.
Плюсы перекредитования:
- сокращение итоговой переплаты;
- улучшение условий кредитования (более низкие штрафы за просрочку и пр.);
- уменьшение ежемесячной оплаты по кредиту;
- возможность погашать кредит в рамках программы «Оплати по пути» (в розничных сетях «Связной», «Эльдорадо», «DOMO», «Техносила», а также в любом отделении Western Union).
Минусы рефинансирования:
- придется заново собирать пакет документов и проходить оценку своей платежеспособности;
- предстоят расходы на нотариальное заверение договора залога, оценку недвижимости, если она вызывает вопросы;
- уменьшение ежемесячного платежа может оказаться не столь и значительным.
Главный минус рефинансирования это далеко не очевидные его выгоды для заемщика. Чтобы сделка имела смысл нужно, чтобы ставка в вашем банке была выше 20% годовых, ведь ставка рефинансирования фактически будет не менее 10% годовых. При столь значительном разрыве существенно снизится ежемесячный платеж и переплата.
Но если разница между ставками всего 1-2 процентных пункта, то заемщик может даже не заметить измерений при ежемесячной оплате. Подводные камни процедуры в том, что решаться на такой шаг можно только один раз.
Если клиент уже проходил рефинансирование, то он не сможет улучшить условия кредитования в следующем банке (например, через пару лет, когда ставки станут гораздо ниже). Лишает это и шанса получить льготное рефинансирование от государства под 6% годовых (доступно только для молодых семей с детьми).
Информация об условиях рефинансирования ипотеки в других банках представлена в таблице:
| Название банка | Ставка в % годовых | Сроки кредитования |
| ВТБ банк | от 8,8 | до 30 лет |
| Альфа-банк | от 8,9 | до 30 лет |
| Ак барса | от 9,9 | до 25 лет |
| Банк Санкт-Петербург | от 9,75 | до 25 лет |
| Акибанк | от 9 | до 30 лет |
Процентные ставки и условия по ипотеке Абсолют банка
Как и в других кредитно-финансовых учреждениях в Абсолют Банке предлагается максимально пониженная процентная ставка по программам для молодых семейств: от 4,99 % до 8,74 %. При этом частично задолженность можно покрыть и бюджетными средствами из госфонда (например, в рамках ипотеки с маткапиталом).
Приобретение готового жилья (вторичный рынок), новостроек (первичный рынок) и апартаментов (на первичном и вторичном рынках) производится со стандартным ставочным индексом в 8,74 %. Первоначальный взнос также одинаков и составляет от 20,01%. Идентичен и размер кредита — 79,99 % от цены приобретаемого жилища.
Такие же условия по ипотеке выявляются в рефинансировании, то есть перекредитовании старых задолженностей из других банков. Ипотека под залог имеющейся недвижимости характеризуется повышенной ставкой в 12,74%. Максимальная величина кредита понижается по сравнению с предыдущими вариантами и составляет здесь максимум 70 % от стоимости жилья.
Что такое перекредитование ипотеки в РФ
Суть рефинансирования проще всего объяснить на примере. Заемщик покупает квартиру в ипотеку. Он оформляет все документы, получает одобрение на кредит от банка, делает первичный взнос и начинает вносить ежемесячные платежи в счет погашения общей суммы долга. И в это время обнаруживает, что в другом банке ипотека выдается на меньший срок или с более низкой процентной ставкой.
Заемщик может продолжать действовать в рамках первичной программы кредитования, а может оформить перекредитование в другом банке. Он продолжает выплачивать сумму долга по ипотечному кредиту, но на более выгодных условиях:
- С сокращением срока действия кредита;
- С уменьшением процентной ставки и суммы ежемесячного платежа;
- С переводом ипотеки в другую валюту.
Возможности, которые открывает рефинансирование
Помимо того, что рефинансирование способствует перекредитованию ипотечного займа под более удобные условия (в том числе с более низкой процентной ставкой), оно открывает перед дебитором и ряд дополнительных возможностей. Востребованность рефинансирования среди россиян доказывает этот факт.
Посредством перекредитования можно:
- Избавить себя от одновременных кредитных выплат в разных банковских организациях, объединив все кредиты в один;
- Снизить общую сумму переплаты по ипотеке за счет выбора более удобной процентной ставки;
- Получить дополнительные деньги на удовлетворение личных нужд;
- Выполнить все финансовые операции по ипотечному кредиту без согласия первичного кредитора.
Условия рефинансирования ипотеки в Абсолюте Банк
Рефинансирование ипотеки Абсолют Банк предлагает тем заемщикам, у которых уже есть ипотека на новое или вторичное жилье, оформленная в одном из финансовых учреждений. Клиента могут не устраивать условия действующего кредита: срок погашения, размер процентной ставки, величина ежемесячного платежа. Проводя перекредитование ипотеки, Абсолют Банк позволяет сделать условия договора более комфортными и значительно уменьшить сумму переплаты. В 2023 году Абсолют Банк предлагает клиентам в Москве рефинансировать ипотечный кредит на выгодных условиях.
Имеет смысл оформлять рефинансирование ипотеки в Абсолюте Банк в 2023 году, если условия значительно отличаются — процентная ставка снижается более чем на 1%. При этом до окончания выплат должен остаться, как минимум, один год. Максимальную выгоду заемщик может получить, если договор ипотеки был оформлен недавно, и выплачивать ипотечный кредит предстоит в течение длительного времени.
Перед тем, как подавать документы на рефинансирование ипотеки в Абсолюте Банк в филиалы банка в Москве, условия нового кредитора необходимо тщательно изучить. Следует учитывать не только выгоду от изменения процентной ставки, но и неизбежные затраты на переоформление договора:
- оценка недвижимости;
- страхование жизни клиента и объекта ипотеки;
- регистрация права собственности на жилье.
Какие еще кредиты можно рефинансировать?
Помимо ипотечного, в банке «Открытие» можно рефинансировать потребительские кредиты, кредит на покупку автомобиля, кредиты на оплату товаров и услуг и даже кредитные карты.
Максимальный срок, на который рефинансируется потребительский кредит, составляет 5 лет, сумма — от 50 000 до 5 млн рублей.
Такой кредит может получить гражданин России, имеющий постоянную прописку в регионе присутствия банка. Возраст заемщика — от 21 года до 68 лет (включительно), пенсионеры — до 75 лет (включительно).
Обеспечение для таких кредитов не требуется. А вот наличие постоянного места работы в регионе присутствия банка и общего стажа не менее 1 года обязательно. Минимальный ежемесячный доход после налогообложения по основному месту работы должен составлять не менее 15 000 рублей. Ставка рефинансирования будет варьироваться от 7,9% до 26%. Каков в итоге будет процент по рефинансированию зависит от трех составляющих:
- риск-профиля заемщика;
- срока кредита;
- суммы кредита.
Государственная поддержка при покупке новостроек
Для молодых пар нет ничего лучше, чем поддержка государства в их стремлении образовать семью. Ведь государственная программа поддержки позволяет купить квартиру по минимальной ставке. В Абсолюте возможна ипотека с господдержкой по двум документам. Возможность подать лишь справку о зарплате в свободной форме и гражданский паспорт открывает двери к собственному уютному гнездышку для многих фрилансеров, не имеющих официальной работы.
Условия выгодной ипотеки с государственной поддержкой просты:
- вам достаточно быть совершеннолетним;
- иметь постоянную работу на протяжение как минимум полугода;
- и обладать возможностью предоставить два документа: паспорт/справку о зарплате в свободной форме.
Господдержка при покупке квартиры на вторичном рынке (и первичном, в частности) будет тем выгоднее, чем больший первоначальный взнос вы, как заемщик, сможете внести. Большое влияние на государственное финансирование оказывает и наличие страхового полиса.