Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как застраховать жизнь и здоровье детей от несчастных случаев и перед отправкой в оздоровительный ла». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Это большой перечень: переломы, вывихи, ожоги и обморожения, отравления, удары током, укусы животных, насекомых, змей, а также клещей – в случае заболевания клещевым энцефалитом. Все эти события могут привести к необходимости лечения на дому – амбулаторно, или к госпитализации. Бывают и очень тяжелые последствия, вплоть до инвалидности и даже смерти. Они также покрываются договором. По сути, страхователь получает не только защиту здоровья, но и страхование жизни от несчастного случая.
Когда действует полис?
Страховка от несчастного случая действует в режиме 24/7, в любой точке Украины и в любое время. Ведь проблемы могут подстерегать на прогулке, при поездке на работу или в отпуске. Часто травмы случаются при занятиях аматорским спортом – в спортзале или во время обычной пробежки. Типичный срок действия полиса – 1 год.
Важно: для работников некоторых профессий в Украине действует обязательное социальное страхование несчастного случая на производстве. Его обеспечивает государство, поэтому такая защита распространяется исключительно на травмы, полученные на работе. Вот почему добровольная страховка от несчастного случая все равно остается актуальной для человека, уже имеющего обязательный полис.
Как работает программа
Полис оформляется онлайн на определенный срок: от 1 дня до 1 года.
Страховка детей в лагерь включает в себя риски получения травмы во время занятий спортом, активного отдыха или подвижных игр.
Если ребенок едет в спортивный лагерь или планирует заниматься спортом — это необходимо указать при оформлении полиса, стоимость зависит от экстремальности выбранного вида спорта.
Программа гарантирует вам выплату в случае возникновения страхового случая, что позволит оплатить лечение и уберечь семейный бюджет от непредвиденных трат.
Дополнительно можно выбрать опцию «антиклещ», которая обеспечит страховую защиту в случае укуса насекомых в любой точке мира во время походов или спортивных сборов.
В пакет услуг включена программа телемедицины, которая позволяет получать медицинские консультации онлайн 24/7 в любой точке мира.
Страхование детей от несчастных случаев
Договор страхования детей от несчастных случаев рассчитан на компенсацию ваших расходов, в случае если Ваш ребенок получил вред здоровью в результате несчастного случая. Вам на усмотрение страховые компании предлагают несколько страховых программ, которые распространяют свое действие не только на весь год, но Вы можете выбрать страховку на определенный период, например, пока ребенок находится на каникулах, в школе или на отдыхе в оздоровительном лагере. Договор страхования от несчастных случаев определяет, что является несчастным случаем, а что нет. Страховое возмещение выплачивается:
- при укусах животных, змей, насекомых;
- телесных повреждениях: растяжение, вывих, перелом, обморожение, ожог и др.
Какие риски покрывает страховка
Детский полис защищает жизнь и здоровье ребенка от непредвиденных ситуаций. Полученную сумму можно использовать для лечения и реабилитации. В список рисков входит:
- Получение травмы во время тренировок и занятий спортом. В этом случае сумма выплаты рассчитывается по таблице в зависимости от тяжести повреждения.
- Оформление инвалидности в результате травмы, которая случилась из-за несчастного случая. Страховым случаем считается получение I, II и III группы инвалидности. Выплачивается 80 % от общей суммы.
- Смерть застрахованного лица. Если такое произошло, родители получают 100 % от страхового покрытия.
Защита от несчастного случая
Страхование от несчастного случая (НС) действует, когда жизни и здоровью детей причинен вред. Иными словами, если с ребенком произойдет несчастье, родители без проволочек и судебных разбирательств получат компенсацию расходов на его лечение.
Застрахованным лицом может быть один субъект или группа детей от 3 до 17 лет, страхователем — совершеннолетнее физическое лицо или юридическое лицо. Страховщики предлагают несколько вариантов страховок, отличающихся сроком действия — в течение года или в определенное время (пребывание в школе, на тренировках, спортивных соревнованиях, на каникулах, в турпоездке). Риски, которые покрывает полис:
- травмы (в том числе, полученные на уроках физкультуры);
- телесные повреждения;
- болезни;
- инвалидность любой категории;
- смерть.
Спортивная страховка — разновидность страхования от НС. Детскую спортивную страховку обязательно оформляют для зачисления в спортивную секцию или для поездки в сезонный спортлагерь — это требование всех спортивных учреждений РФ. Полис покрывает риски получения травмы, наступление инвалидности, смерти. При выезде за рубеж, кроме страховки от НС, нужно оформить медицинский полис для компенсации возможных расходов на медуслуги и лечение за границей, иначе маленькому спортсмену могут отказать в выдаче визы.
На стоимость страховки жизни детей влияет:
- возраст — чем младше, тем дороже;
- количество рисков — чем больше набор рисков, тем дороже;
- тяжесть страхового случая;
- размер страховой суммы;
- срок действия договора.
Виды страхования жизни
Существует несколько основных видов страхования жизни и страхования от несчастных случаев: рисковое страхование без накоплений и накопительное страхование. Отдельно можно выделить страхование по медицинским расходам.
Страхование от несчастных случаев и заболеваний – это рисковый вид страхования без накоплений. Срок действия полиса может быть от 1 дня до 1 года, а страховая сумма, то есть сумма, на которую будет застрахована ваша жизнь, устанавливается по соглашению сторон. Страховая сумма будет выплачена выгодоприобретателю при получении инвалидности первой степени (она присваивается людям с ограниченными возможностями, которые нуждаются в постоянном уходе) либо смерти застрахованного лица в результате несчастного случая. Кроме того, действие полиса может распространяться на заболевания, осложнения после операций и так далее. Подробный список нужно уточнить в страховой компании — правила могут отличаться у разных страховщиков.
Как воспользоваться страховым полисом, если вы уже застрахованы?
Если у вас есть договор страхования и произошел случай, предусмотренный договором, вам необходимо связаться со страховщиком. Это можно сделать по телефонам, которые указаны в договоре страхования или карточке застрахованного лица. В некоторых компаниях также предусмотрено мобильное приложение, позволяющие оперативно сообщить о случившемся.
При обращении за помощью необходимо изложить проблему и согласовать удобную дату и время посещения врача, если речь идет о полисе по страхованию медицинских расходов. При посещении лечебного учреждения при себе нужно иметь паспорт и карточку застрахованного лица.
Если ваш полис медицинского страхования предусматривает обеспечение лекарствами, их отпускают бесплатно по рецептам и согласованию со страховой компанией. Для получения медикаментов нужно предъявить рецепт и карточку застрахованного лица в аптеке, которая участвует в страховой медицинской программе.
Как подготовить ребенка к летнему лагерю
Родители, выступая в роли страхователей, вправе заключать индивидуальные и коллективные договоры на детей. Если ребенок отправляется в поездку в компании знакомых сверстников, одноклассников или друзей, составление коллективного договора между страховой компанией и группой родителей, будет наиболее продуктивным.
Договор индивидуального страхования следует заключить, если ребенок отправляется в поездку один, без компании друзей, либо родители детей не смогли договориться между собой о подписании документа. Отметим, что индивидуальное страхование обходится дороже, стоимость заключения полностью покрывается страхователем.
Коллективный договор выгоднее с финансовой точки зрения. Такое страхование предусматривает однотипные условия при массовом заключении. В случае, если пострадает ребенок только одного из страхователей, компенсация передается ему, остальные участники договорных отношений выплат не получат.
К коллективному страхованию прибегают, когда речь идет о разовой туристической поездке. Для круглосуточного и долгосрочного страхования каждого ребенка потребуется заключение индивидуального договора.
- Выберите нужный вид полиса. Предлагаем разные виды страховок: полное страхование вашей семьи, полисы для спортсменов, страховки на случай инфекционного или критического заболевания.
- Определитесь с размером страховой суммы. Это максимальная величина выплаты, ее можно получить при смерти застрахованного или получении тяжкого вреда здоровью.
- Дополните полис нужными опциями. К стандартному договору страхования от несчастного случая можно добавить риск «Госпитализация». Она гарантирует выплаты за каждый день пребывания в медучреждении. К страховке от болезни — опцию «Врач онлайн» с комплексной телемедициной.
- Заполните данные о застрахованном и оплатите полис любой банковской картой онлайн.
- Получите валидный полис на электронную почту. При обращении в страховую достаточно назвать его номер.
Страхование детей для отправки в летний лагерь
Летние каникулы – это не только пора отдыха и веселья, для многих родителей это время дополнительных хлопот и переживаний. Мы не хотим, чтобы наши дети без дела болтались на улицах, а потому стремимся купить для своего чада путевки в летний лагерь, чтобы ребенок смог полноценно отдохнуть, находясь при этом под присмотром взрослых. Однако, оформляя путевку, следует помнить, что теперь ребенок не сможет поехать в лагерь без полиса детского страхования от несчастных случаев.
Необходимость детского страхования на период отдыха в летнем лагере обоснована повышенными рисками травматизма. В программу отдыха детей входят различные туристические походы, плавание в бассейнах и водоемах, спортивные игры и состязания, ночные посиделки у костра и другие развлекательные мероприятия.
Участие подростка во всех этих развлечениях в любой момент может обернуться несчастным случаем. Конечно, организаторы отдыха прилагают максимум усилий, чтобы уберечь детей от травм, но, несмотря на это получение травм различной степени тяжести в летнем лагере не является редкостью.
Еще большему риску травматизма подвергаются дети, отдыхающие в спортивных лагерях. Здесь программа отдыха насыщена спортивными мероприятиями и тренировками. Нередко ребята отправляются в многодневные походы, живут в палатках и осваивают принципы выживания в условиях дикой природы. В таких условиях дети нередко получают травмы, требующие медицинской помощи, и именно при таких обстоятельствах потребуется полис страхования, ведь при его наличии страховая компания выплатит родителям весомую материальную компенсацию, которая сможет покрыть расходы на лечение ребенка.
Страхование детей в лагере дневного пребывания также теперь является обязательным. В этом случае страховка действует на время нахождения малыша в дневном лагере. Такие летние лагеря организуются преимущественно при школах или детских образовательных центрах. Дети здесь находятся с утра до вечера, а ночевать возвращаются домой. Особенностью лагерей дневного пребывания является возрастная категория детей – это школьники младших классов.
Сегодня застраховать ребенка для пребывания в дневном пришкольном лагере можно как самостоятельно, так и при помощи организаторов лагеря. Каждый родитель вправе сам решать, в какой компании оформлять полис страхования. Для удобства родителей, сотрудники лагеря могут застраховать детей списком. Для этого нужно представить необходимые документы, а педагог сам оформит страховки на всю группу детей.
Стоит отметить, что именно дети младшего школьного возраста наиболее подвержены риску травматизма. По статистике каждый 5 ребенок от 6 до 12 лет получает различные травмы, требующие госпитализации за время летних каникул. При отсутствии страхового полиса на время наступления несчастного случая все материальные затраты на лечение несовершеннолетнего ложатся на родителей!
При наступлении несчастного случая бесплатно можно вызвать любую экстренную службу, как со стационарного, так и с мобильного телефона. Вызвать экстренные службы можно в любом населенном пункте или за городом. При этом позвонить с мобильного телефона возможно при нулевом балансе и даже с вынутой sim-картой. Номера экстренных служб:
- 101 – единый номер пожарной службы.
- 102 – единый номер полиции.
- 103 – единый номер скорой помощи.
- 104 – единый номер газовой аварийной службы.
Помимо этих номеров существует единый номер 112. На него также можно звонить с любой точки России, не зависимо от наличия баланса на телефоне. Это номер вызова экстренных служб. По данному номеру можно вызвать МЧС, пожарных, скорую помощь, службу газа и тд.
Еще одним незаменимым номером спасения, который должен знать каждый родитель – это номер 122 (можно 123). Это горячая линия «Ребенок в опасности». На данную линию можно звонить, если ребенок получил травму, подвергся насилию, пропал или похищен, если он не отвечает на телефонные звонки или не открывает дверь. Оператор примет ваш вызов и направит необходимую экстренную службу в соответствии с вашей проблемой.
Компания АО СК “Двадцать первый век” осуществляет страхование в соответствии с лицензиями без ограничения срока действия: СЛ № 2027, ОС № 2027-03, СИ № 2027, Центрального Банка Российской Федерации от 24 марта 2017 года.
Какая страховая программа подойдет для ребенка?
Благодаря любопытству и беспечности риск получить травму у ребенка едва ли не выше, чем у спортсмена-экстремала. Залез на дерево и неудачно упал, поел незнакомых ягод, на спор забрался на крышу здания – даже если вы считаете своего ребенка тихим и спокойным, детский лагерь и новая компания могут открыть в нем неожиданные таланты.
Лучше всего о нем позаботится программа «OPTIMA»: расширенный перечень рисков предусматривает все варианты развития событий. Если же вы отправляете ребенка на несколько смен, но они идут не подряд (например, в начале лета, а затем в августе), выбирайте страховой полис по программе «OPTIMA-Мульти». Оформить страховку вы можете прямо из дома на сайте компании ERV – распечатайте его и передайте вместе с документами ребенка администрации лагеря. Действие полиса начинается сразу за пределами вашего населенного пункта.
Что делать, если с ребенком произошел страховой случай?
Первую помощь ребенку, пострадавшему во время пребывания в детском лагере, оказывают на месте сотрудники лагеря и скорая помощь. После того, как ребенка отвезут в ближайшее медицинское учреждение, с родителями связываются медики или администрация лагеря. Если вы получили звонок, что ваш ребенок получил травму и ему требуется лечение, немедленно позвоните в Сервисный центр страховой компании. Его номера телефонов можно найти в страховом полисе или информации по страхованию. Ответьте на вопросы специалиста и следуйте его указаниям. В случае, если связаться с Сервисным центром по какой-то причине не удастся, и вам придется оплачивать лечение ребенка самостоятельно, не забудьте собрать все медицинские документы: выписку с указанием диагноза, назначения и рецепты на лекарства, чеки на оплату. В дальнейшем вы сможете обратиться в страховую компанию за возмещением медицинских расходов.
Почему отказывают в выплате, и что делать в таком случае
Основная причина, по которой страховая пытается избежать выплаты – это нежелание терпеть убытки. Специалисты будут изыскивать нюансы в договоре, недочеты в документах, пытаясь доказать, что случай – не страховой и оплате не подлежит. Так, поводами могут быть:
- увольнение «по собственному желанию» (это – стопроцентный отказ, который сделан законно, его не получится оспорить);
- долгая и тяжелая болезнь, приведшая к смерти больного, при этом фирмы пытаются доказать, что у заемщика на момент заключения договора заболевание уже было, но он не уведомил об этом;
- рак, онкология часто напрямую исключаются из страховых случаев;
- неустановленная причина смерти, дающая страховой возможность указать на необоснованность выплаты; превышение установленного договором срока подачи обращения на выплату (заемщик, родственники или наследники по какой-то причине не подали заявление вовремя);
- якобы «умышленное» повреждение имущества с целью получения денег.
Нередки ситуации, когда пакет документов собран, заявление подано, но от компании ответа так и не поступает (или приходит отказ). В таком случае заемщику (родственникам, наследникам, законным представителям) можно (и нужно) писать досудебную претензию на адрес руководства компании, с требованием выплаты страхового возмещения.
Аналогичный шаг следует предпринять и в случае, если страховая требует помимо уже собранного пакета документов некие бумаги, которые не фигурируют в полисе/договоре. У компании есть 10 дней на рассмотрение претензии. При этом следует помнить, что банк все еще требует своевременных взносов по кредиту. Претензию желательно отправить заказным письмом по почте с уведомлением.
Понятие и сущность договора страхования от НС
Застраховать жизнь от несчастного случая можно в добровольном порядке. Среди наиболее распространенных целей заключения соглашения подобного рода можно выделить личное страхование, а также страхование членов семьи, иных родственников и близких людей от НС в быту, в поездке, на отдыхе; оформление полиса на сотрудников предприятия за счет средств работодателя и т.д.
Договор страхования оформляется в письменной форме и вступает в силу со следующего дня после полной оплаты премии, установленной условиями полиса. Если соглашение предусматривает рассрочку внесения платежей, начало действия страховки начнется после оплаты первого взноса. Заполненный бланк договора или полиса выдается гражданину на руки. В случае, если соглашение подписан обеими сторонами, а страховая сумма не была уплачена, обязательства по соглашению не возникают и полис признается недействительным. При наличии спора о таком основании, застрахованному лицу потребуется предоставить доказательства исполнения обязанности по уплате страховой премии.
Страхование жизни относится к сложным, с юридической точки зрения, процессам. В последние годы компании стали все чаще отказывать в выплатах, и примерно в трети случаев страхователям удается получить причитающуюся сумму только через суд.
Иногда установить причину смерти не удается, и получить в этом случае компенсацию, указанную в договоре, становится проблематично. В этом случае может помочь проведение независимой экспертизы для уточнения причины гибели застрахованного лица и последующее судебное разбирательство со страховой компанией.
В судебной практике часто встречаются случаи, когда заявители пытаются доказать свое право на выплату без оснований на это. Если в договоре подобный случай однозначно относится к категории «нестраховых», то получить компенсацию не получится ни при каких обстоятельствах.
Пример: Гражданин Крылов, заключивший договор на страхование жизни, получил серьезную травму на горнолыжном курорте. При уточнении обстоятельств дела выясняется, что страхователь занимался активным видом спорта в состоянии алкогольного опьянения, что привело к падению. Суд постановил, что компенсация Крылову не положена.
Советуем почитать:
Возврат налога за страхование жизни и условия его предоставления
Рейтинг: 0/5 (0 голосов)