Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Проверка автомобиля на залог по вин». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Перед оформлением сделки купли-продажи подержанного автомобиля проверить его на залог нужно обязательно. В случае приобретения заложенного имущества можно одновременно взять на себя и наложенные на него обременения.
Почему важно проверять автомобиль на нахождение в залоге
Иными словами, при покупке автомобиля, который был приобретен в кредит и продолжает находиться в залоге у банка, о чем банк внес уведомление в «Реестр уведомлений о залоге движимого имущества» (оператор реестра — Федеральная нотариальная палата) все обязательства по кредиту переходят на нового владельца, так как подразумевается, что он был надлежащим образом об этом уведомлен.
- Смена собственника не освобождает автомобиль от залога, залоговые обязательства переходят вместе с ним к новому владельцу!
- Единственный случай, когда этого не произойдет — если сведения об авто в залоговый реестр не внесли.
Вот почему проверка авто на залог перед оформлением покупки важная и обязательная часть сделки купли-продажи автомобиля.
Как обезопасить себя от чужих долгов
Когда вы покупаете подержанный автомобиль, требуйте, чтобы в договоре о купле-продаже был пункт, в котором указано, что продавец гарантирует юридическую чистоту машины, объясняет автоюрист Дмитрий Славнов. Тогда оспорить сделку в суде будет проще. Еще вариант — перестраховаться и заключить сделку у нотариуса.
«Нотариус проверит по своим базам, что машина на момент покупки не была ни в залоге, ни в аресте, ни в кредите, на ней не висело никаких обременений, ограничений на ней тоже не было. Он выдаст свое заключение. При наличии данной справки от нотариуса, вы будете считаться добросовестным выгодоприобретателем», — говорит Славнов
И если, к примеру, банк передал данные в реестр залогов после покупки вами автомобиля, но у вас есть справка от нотариуса об отсутствии обременения, то залог к покупателю не перейдет.
Но если вы приобрели автомобиль, и после этого выяснилось, что он находится в залоге у банка, то решить вопрос получится только двумя путями: попробовать расторгнуть договор с продавцом через суд, либо самостоятельно оплатить все задолженности, и только после этого подать иск на продавца за незаконное обогащение, отмечает Дмитрий Славнов.
В случае, если вы пошли на риск и решили приобрести залоговый автомобиль, сначала необходимо сделать запрос в банк и уточнить остаток кредита. Затем вместе с продавцом надо поехать в банк, составить на месте договор купли-продажи, часть суммы внести в банк и погасить кредит, а оставшуюся сумму уже отдать непосредственно продавцу.
Что делать, если купили машину в залоге
Залог сохраняется после сделки, то есть новому владельцу переходит обязанность прежнего рассчитаться с кредитором. Покупатель вправе согласиться на это, уменьшив цену ТС на сумму долга и выплатив его банку самостоятельно.
Но чаще всего об обременениях продавец не сообщает. Он перестает платить по кредиту, и банк обращается к новому собственнику или сразу в суд с требованием наложить взыскание на транспортное средство. В этом случае у ответчика есть 3 варианта:
- добиться прекращения залога через суд, ссылаясь на свою добросовестность при совершении сделки (на иск от кредитора подать встречный); или
- расторгнуть договор купли-продажи по причине того, что продавец не предупредил покупателя об обременениях машины; или
- выплатить долг банку и сохранить авто.
Почему нужно проводить проверку авто на залог и чем рискует новый автовладелец при ее отсутствии?
Проще предотвратить покупку залогового автомобиля, чем в дальнейшем участвовать в судебных разбирательствах по этому поводу. Приобретая подержанный автомобиль, покупатель всегда рискует стать жертвой мошенников, поэтому не стоит пренебрегать проверкой приобретаемого ТС, тем более имеется не один доступный и бесплатный сервис. В случае покупки залоговой машины новому владельцу не всегда удается доказать тот факт, что он не знал об имеющихся обременениях.
Не стоит соглашаться на заманчивое предложение о покупке машины по заниженной цене. Желание сэкономить, как правило, приводит к следующим проблемам:
- Итоговая стоимость ТС с учетом имеющейся задолженности по кредиту может превышать стоимость нового автомобиля.
- Банк, в залоге у которого находится авто, может в любой момент потребовать у нового владельца погашения задолженности по кредиту.
- Машину могут изъять, если прежний владелец скрыл факт залога и не выплачивает долг.
Избежать проблем при покупке залогового авто можно в случае, если автомобиль приобретался с согласия банка или был взыскан и продан банком на публичных торгах.
Что делать, если куплен заложенный автомобиль?
- Внимательно ещё раз проверьте.
- Если ошибки нет и действительно куплен заложенный автомобиль, то соберите все документы связанные с покупкой. Все до последней мелочи. В последствии каждая, на первый взгляд не значительная деталь, может оказаться решающей
- Обратитесь к юристам узкого профиля и именно по этой теме.
- Выберите юриста очень тщательно, не повторите ошибку с покупкой.
- При выборе своего представителя в суде, ознакомьтесь на сайте «Отзовик. ру» с отзывами.
- Подайте заявление в суд.
- К кому предъявлять претензии, должен объяснить и обосновать юрист. Примите к сведению, что дело будет рассматриваться в гражданском судопроизводстве.
- Принципиальное значение в гражданском процессуальном праве придаётся состязательности сторон. Что это значит? А это значит то, что если одна из сторон будет абсолютно права, но не сможет это адекватно доказать, решение будет принято не в ее пользу.
- С учётом того, что суд в РФ судит по внутреннему убеждению (ст. 67 ГПК РФ), а не по закону, настройтесь на результат не в вашу пользу.
Общество потребления говорит каждому человеку: ты это хочешь-возьми. Нет денег – вот тебе кредит, благо предложения о выдачи на каждом шагу. Автомобиль всегда был не средством передвижения, а показателем успешности, «крутизны» что ли.
Тут и авто кредиты предлагают, но мало кто задумывается, что берёшь чужие и не надолго, а отдавать нужно свои и навсегда, да ещё с процентами.
Реестр залогов ФНП России
Со второго полугодия 2014 года функционирует в России единый залоговый реестр Федеральной нотариальной палаты, где регистрируются все заёмщики, получающие банковские кредиты и все автомобили, оформляемые в качестве залогового имущества. Если машина попала в информационную базу ФНП, то по известной фамилии владельца или VIN-коду авто можно выяснить, не является ли автомобиль кредитным.
По закону №379-ФЗ данный реестр находится в ведении ФНП, но внесение данных в нотариальный реестр производится по инициативе банка, выдавшего кредит на покупку автомобиля. Причём эта процедура носит добровольный характер, она основана на интересе банка в наложении запрета на продажу кредитного авто, пока заём не будет полностью погашен.
Заинтересованность банка внесение данных о кредитных автомобилях объясняется и тем, что с 1.07.2104 года были внесены изменения в в статью 352 Гражданского кодекса РФ.
1. Залог прекращается:
2) если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога;
Поэтому в случае, когда покупатель купил машину, находящуюся в залоге, но она не была зарегистрирована банком в качестве залогового имущества, то по закону автомобиль не подлежит изъятию в пользу банка. Иными словами, перед покупкой автомобиля нужно удостовериться в отсутствии сведений об автомобиле в базе реестра залогов. Для доказательства этого факта нужно получить юридически значимый документ — выписку из данного нотариального реестра.
В обратном случае, когда покупатель приобрёл заложенную автомашину, не проверив её по реестру, а она зарегистрирована там как залоговое имущество, то авто по закону переходит в распоряжение банка для его дальнейшей реализации с целью погашения имеющейся кредитной задолженности прежнего владельца. Таким образом, чтобы «не остаться с носом» при покупке машины, покупателю следует подстраховаться, проверив её на предмет залогового имущества в реестре Федеральной нотариальной палаты.
Как лучше продать авто в залоге у банка
Продажа автомобиля, связанного долговыми обязательствами абсолютно законная процедура. Для ее реализации есть несколько возможностей совершить сделку, не нарушая закон. Основные варианты:
- Оформить доверенность;
- Найти покупателя, согласного закрыть кредит на авто вместо его владельца;
- Предоставить банку/ломбарду иное имущество взамен автомобиля.
Вариант по доверенности самый простой, но не всегда срабатывает. Попробуйте договориться с покупателем, оформить генеральную доверенность на машину. Он даст сумму, чтобы погасить кредит. Закрытие банковского долга даст покупателю основания ставить машину на учет ГИБДД.
Второй способ продажи обременённого авто похож на первый. Но в этом случае все зафиксировано документально. После внесения покупателем денег банку, финансовая структура уведомит Реестр движимого имущества о снятии ограничений с ТС.
Последний вариант – замена автомобиля другим имуществом. Выступить им может:
- Жилье, земельный участок, дачный дом;
- Иное ТС;
- Ювелирные изделия;
- Золото.
Потребуется предъявить соответствующие бумаги, подтверждающие право собственности альтернативного залога.
Что будет, если не проверить наличие залога на машину
Обнаружив отчуждение залога, держатель подаст в суд. Как правило, это обстоятельство вскрывается после того, как заемщик перестает вносить платежи по кредиту и за дело берутся взыскатели.
Если в реестр, который ведет нотариальная палата, на момент совершения сделки были внесены данные о том, что приобретаемое имущество находится в залоге, а покупатель информацию не проверил, почти невозможно доказать, что он — добросовестный приобретатель.
Суд посчитает, что покупатель был осведомлен о факте залога, и на этом основании — что залоговое право при смене собственника сохранилось за кредитной организацией. Автомобиль будет изъят в пользу кредитора. Но и в этом случае можно попытаться что-то сделать, в том числе по суду возместить деньги, уплаченные недобросовестному продавцу машины.
В какую бы сложную ситуацию вы не попали, обращайтесь к нам за юридическими услугами. Наши специалисты обеспечат вам консультацию, а при необходимости — подготовят пакет документов и помогут выиграть судебный процесс.
Что делать, если куплен кредитный автомобиль?
Практически всегда новый автовладелец узнает о залоговом статусе ТС лишь после получения требований от банка погасить имеющуюся задолженность. Иначе на авто налагается арест с последующей эвакуацией на штрафстоянку. Подобные случаи рассматриваются в судебной практике неоднозначно. В арбитражных судах бывали случаи, когда на имущество добросовестного покупателя взыскание не распространялось. Это применялось только в отношении организаций, которые просто заявляли в суде, что при совершении сделки они ничего не знали о кредите либо залоге автомобиля. Однако дело рядового гражданина обычно ведут городские или районные суды, поэтому судебная практика показывает абсолютно противоположные результаты. Здесь не учитывается фактор добросовестности, действует принцип наложения залога на имущество, а не на владельца.
Как проверить машину на кредит или залог в банках России — узнать залоговый автомобиль по VIN-коду
Главная ВИН-код Проверка авто на кредит и залог
Время чтения: 11 минут
Купить автомобиль, который находится в залоге у банка, очень просто. У человека, который взял авто в кредит, как правило, есть все нужные для продажи документы. Более того, вы даже сможете зарегистрировать такую машину в ГИБДД и некоторое время счастливо ей пользоваться.
Проблемы начнутся, когда банк обратится в суд с требованием выплатить долг. Судебные приставы будут искать не только должника, но и залоговое ТС. А когда они его найдут, на авто наложат ограничения, чтобы вы не смогли его продать, а после, если должник будет скрываться или откажется выплачивать кредит, — авто изымут и передадут банку.
Полный отчет об автомобиле всего за 292 руб. Вы можете сэкономить десятки тысяч, не покупая машину с дефектами!
Сегодня мы расскажем, как проверить автомобиль на кредит и залог в банках России, какие онлайн-сервисы для этого лучше использовать и какие признаки указывают на то, что ТС находится в залоге.
Краткую информацию по сайтам, на которых доступна проверка автомобиля на залог и кредитные обязательства, смотрите в таблице.
Что делать, если уже купил машину в залоге
Если покупатель не знал о кредите под залог автомобиля, оформил договор купли-продажи и передал деньги недобросовестному продавцу, – у него серьезные проблемы. Дело в том, что правопреемник залогодателя несет его обязанности, то есть новый собственник заложенного автомобиля должен погасить задолженность или вернуть машину залогодержателю.
Итак, если вы приобрели залоговый автомобиль, вы без проблем снимете автомобиль с учета и сможете зарегистрировать его на себя (В ГИБДД не регистрируется залог автомобиля).
Важно: ГИБДД не запрещает регистрировать залоговый автомобиль, но при наличии обременения, с вероятностью 99% никто этого делать не станет.
Проверка автомобиля на залог
Официально ГИБДД не запрещает регистрацию залогового автомобиля, а покупатель приобретая его может и не знать, что он находится в залоге у банка или у какой-то другой кредитно-финансовой организации. А это в свою очередь может иметь некоторые проблемы в будущем.
Именно для этого и была создана единая база залогового имущества, которая предоставляет информацию покупателю до подписания договора о покупке автомобиля. А по закону все кредиты, займы, залоговые обязательства, микро займы и т.д переходят к новому владельцу транспортного средства. Поэтому очень важно выполнить проверку на залог и таким образом обезопасить себя от рисков.
Наш сервис даёт возможность проверить автотранспортное средство на залог в кредитно-финансовых учреждениях.Для этого надо ввести VIN код, разгадать капчу и ответ будет дан через некоторое время.Если автомобиль находится в базе, то надо пристальней изучить историю.
В случае если в отчёте говорится о том, что автомобиль исключён из базы то это значит, что все обязательства по погашению долга были выполнены собственником в полном объёме и транспортное средство можно смело покупать.
А в случае если в отчёте никаких изменений нет, то это значит, что автомобиль всё ещё находится в базе и покупать его нельзя.
Что будет, если не подать уведомление
Стоит отметить, что направление уведомления о возникновении залога не является обязательным, что не отменяет ответственность по кредитному договору с обеих сторон (ст.339.1 п.4 ГК РФ).
Проще говоря, такая кредитная организация, как, например, автоломбард, может и не подавать уведомлений нотариусам, но заемщик однозначно будет отвечать перед законом, если решит продать залоговое авто.
Кроме этого, в ситуации, когда новый владелец ТС имеет на руках нотариальную выписку из реестра об отсутствии в нем конкретного авто, автоломбард не сможет изъять машину, но точно подаст в суд на того человека, который ее заложил. И выплачивать кредит, а также все пени и неустойки, придется однозначно.
Изучаем «историю» автомобиля
Уже с 2014 года любой человек имеет возможность проверить всякий автомобиль (купленный или только собирается купить) на наличие обременения. Для этого нотариатом был создан единый реестр залогового имущества. Туда банки через нотариусов заносят сведения о кредитном автомобиле. Заполнив определенные данные, можно залог автомобиля проверить онлайн.
Чтобы «вычислить» находящуюся в залоге машину, нужно взять себе за правило: любая машина может быть с порочным прошлым, поэтому проверка по реестру это в большей степени не право, а обязанность будущего покупателя.
Пример. Алексеев В.В. приобрел 01.01.2018 г. автомобиль по договору купли-продажи у Соколова М.М. Впоследствии Алексеев В.В. был вызван в суд как заинтересованная сторона, т.к. автомобиль являлся залоговым и банк, ввиду неплатежеспособности Соколова М.М., просил обратить взыскание на предмет залога – OPEL ASTRA. Истец (банк) сообщил суду, что в реестре нотариата сведения об автомобиле были сразу же внесены после заключения кредитного договора (до заключения сделки купли-продажи с Алексеевым В.В.). Кроме того, покупка была произведена по дубликату ПТС, оригинал отсутствовал, а также в договоре продажи не было пункта о том, что предмет сделки не находится под обременением. Таким образом, банк опроверг добросовестность нового владельца. И действительно, покупатель, не стал проверять машину на залог, не обратил должного внимания на факт отсутствия оригинального ПТС. Поэтому аргументы о добросовестности судом не были приняты. Автомобиль попал под арест.