Можно ли отменить полис ОСАГО и вернуть деньги

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Можно ли отменить полис ОСАГО и вернуть деньги». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Сроки написания заявления зависят от причины, по которой вы хотите расторгнуть договор ОСАГО. Если вы решили вернуть деньги за ОСАГО из-за смерти владельца автомобиля, то компенсацию вы получите не раньше, чем вступите в права наследования. Но рассчитывать компенсацию будут с даты смерти страхователя, поэтому сразу идти в страховую компанию не обязательно.

В каких случаях можно расторгнуть договор ОСАГО?

Договор ОСАГО заключается на определенный срок, и страховая компания не очень хочет расторгать его преждевременно. Автолюбители же, наоборот, в некоторых случаях хотят забрать обратно средства, потраченные на страховку. Расторгнуть договор ОСАГО и вернуть часть денег можно в следующих случаях:

1. Автомобиль не подлежит восстановлению. Независимо от того, попали вы в аварию, на вашу машину упало дерево или она просто развалилась от старости, страховая компания обязана расторгнуть контракт ОСАГО.
2. Страховая компания лишилась лицензии или обанкротилась. Теоретически, страховщик должен компенсировать вам оставшийся по договору ОСАГО срок. На практике же, получить со страховой компании что-нибудь в таком случае практически невозможно.
3. Собственник автомобиля умер. В таком случае наследники имеют право расторгнуть договор ОСАГО и вернуть деньги.
4. Собственник авто сменился. Если вы продали машину не по генеральной доверенности, то имеете полное право расторгнуть контракт ОСАГО и вернуть часть денег.

Порядок расторжения договора ОСАГО

Чтобы вернуть средства при продаже автомобиля, нужно подать заявление в страховую компанию (иногда это можно сделать онлайн) и приложить пакет документов:

• оригинал страхового полиса ОСАГО;

• квитанция о покупке полиса;

• паспорт РФ;

• копия нового ПТС автомобиля;

• копия договора купли-продажи;

• реквизиты банковского счета для возврата средств.

Если автомобиль не подлежит восстановлению или был угнан, к пакету документов нужно добавить:

• подписанный акт ликвидации;

• заключение о гибели машины после экспертного анализа;

• акт об утилизации автомобиля из Минпромторга;

• постановление о прекращении уголовного дела о краже или угоне машины;

• акт о пожаре от МЧС, ГПН или ГПС;

• процессуальное постановление правоохранительного органа, суда, установившего гибель автомобиля.

Досрочное расторжение ОСАГО

ОСАГО является обязательным для всех водителей. Пользование автомобилем без полиса запрещено. За это накладывается Штраф. Но в некоторых ситуациях, уже оформленная страховка, становится ненужной, вследствие этого можно вернуть часть потраченных на нее деньги обратно.

1. Когда можно досрочно расторгнуть договор ОСАГО?
2. Как рассчитать сумму возврата при досрочном расторжении ОСАГО?
3. В каких случаях не возвращают деньги при досрочном расторжении осаго?
4. Сроки возврата денег при досрочном расторжении ОСАГО
5. Документы необходимые для досрочного расторжения ОСАГО

Расторжение страховки ОСАГО: ответы на распространенные вопросы

Несмотря на возможность закрыть страховку в любое время по собственному желанию владельца ТС, действия заявителя должны быть юридически обоснованы. Только так СК гарантирует удовлетворение заявления.

• Может ли страховая отказаться расторгать страховку автогражданской ответственности?

Страховая компания не может отказать в прекращении услуги. Если она не соглашается, владелец авто может подать иск в суд по спорам о защите прав потребителей. Иск будет удовлетворен.
Другой вопрос, что если основания для расторжения ОСАГО отсутствуют или они недостаточны (по Правилам страхования), компания откажет в выплате за неиспользованный срок страховки.

• Кто может расторгнуть ОСАГО, кроме собственника авто?

Расторгнуть соглашение может либо владелец авто (по СТС), либо другое лицо по доверенности.
В доверенности должно быть указание на любые действия, в том числе прекращение ОСАГО. Если выплаты получает тот же человек по доверенности (не страхователь), то она должна быть нотариально заверенной.

• Какую сумму вернут при расторжении автостраховки?

Сумма зависит от количества неиспользованных дней по страховке и рассчитывается на момент подачи заявления. Узнать точную сумму можно в страховой компании.

• Можно ли перенести страховой полис на другой автомобиль?

Нет, ни действие договора, ни остаток суммы нельзя автоматически перенести на другой автомобиль или иного человека.
Сначала предстоит аннулировать один документ, получить по нему выплату, затем подписывать второй.

• Можно ли не расторгать договор ОСАГО, а приостановить срок его действия на некоторое время?

Нет, владелец или доверенное лицо не может временно приостановить действие договора, можно только расторгнуть ОСАГО по собственному желанию.
Если предполагается, что автомобиль будет использоваться не круглый год, а, к примеру, несколько месяцев в летний период или предстоит длительная поездка за границу, можно оформить страховку с ограниченным сроком действия на определенное время.

• Можно ли расторгнуть автостраховку онлайн без посещения страховой?

Да, с 2021 года предполагается расторжение договора в том числе онлайн. Для этого нужно сделать личный кабинет на сайте СК, заполнить заявление и приложить сканы требуемых документов.

• Могу ли я вернуть полную сумму при расторжении страховки, если не попадал в ДТП?

Полную сумму за страховку можно получить, если заявление на расторжение подано в первые 14 дней после заключения договора.

• Как отказаться от страховки, если оформлял е-ОСАГО через интернет?

Два вида полиса (электронный и бумажный) юридически равны и имеют одинаковую силу.
Чтобы закрыть страховку, нужно либо воспользоваться личным кабинетом на сайте компании, либо принести в офис СК распечатанный полис или показать менеджеру его номер и серию, затем заполнить заявление, объяснить причины расторжения договора, подтвердить их документально.

• Собственник авто умер и страховка не нужна, можно ли ее закрыть?

Возможно ли расторгнуть договор ОСАГО?

У любого владельца полиса ОСАГО есть возможность в любое время расторгнуть договор.

На основании пункта 2 статьи 958 ГК РФ, страхователь имеет право отказаться от договора страхования, расторгнуть его в любое время.

Выплатит ли страховая деньги, если виновник ДТП пьяный?

Раз статья 958 ГК РФ, предоставляет вам право расторгнуть договор, то для того, что бы расторгнуть договор страхования, управомоченная сторона уведомляет другую сторону об отказе от договора и договор прекращается после получения второй стороной уведомления об отказе, на основании пункта 1 статьи 450.1 ГК РФ.

Положение данной статьи распространяется на любой договор страхования, то же самое касается и ОСАГО, вы в любой момент можете прийти в офис страховой компании и изъявить свое желание расторгнуть договор и страховщик должен предоставить вам такую возможность.

Но нас интересует, каким же образом расторгнуть договор со страховой и получить назад деньги.

Здесь не все так просто, ведь для того, что бы расторгнуть договор достаточно вашего желания, а вот для того, что бы вам вернули деньги, необходимо выполнение некоторых условий, в случае если данные условия не будут выполнены, то и деньги вам не вернут.

Что делать если по ОСАГО некачественно починили автомобиль?

При каких обстоятельствах можно вернуть часть средств

Часть денежных средств при расторжении договора можно в следующих наиболее распространённых случаях:

• Гибель владельца автомобиля, договор составлен двумя людьми и после кончины одного из них он считается недействительным;
• прекращение работы страховой компании, как и с предыдущим пунктом в случае ухода компании договор теряет свою силу;
• продажа машины, вследствие которой сменился владелец. ОСАГО страхует ответственность того, кто за рулём, соответственно, следующему владельцу потребуется новый полис;
• смерть страхователя. Он также является участником сделки, следовательно договор будет считаться недействительным;
• лишение лицензии страховой компании. Это означает, что услуги не могут быть предоставлены, что является весомой причиной для расторжения договора.

Что нужно, чтобы расторгнуть ОСАГО

Когда вы решились продать автомобиль, вам необходим следующий перечень документов:

• Заявление о расторжении договора полиса ОСАГО;
• паспорт страхователя;
• полис ОСАГО;
• банковские реквизиты для возвращения денежных средств;
• один из документов, включающий нового собственника, он же подтверждает продажу автомобиля (ПТС со всеми собственниками, включая вас и следующего собственника; СТС нового собственника с двух сторон; Договор купли-продажи, дарения, мены, а также акт приёма-передачи).

В случае ДТП после которого автомобиль не подлежит восстановлению или же утилизации автомобиля вам потребуются документы из вышеуказанных первых четырёх пунктов, а также:

• Подписанный акт ликвидации;
• заключение о гибели машины после экспертного анализа;
• акт об утилизации автомобиля из Минпромторга;
• постановление о прекращении уголовного дела о краже или угоне машины;
• акт о пожаре от МЧС, ГПН или ГПС;
• процессуальное постановление правоохранительного органа, суда, установившего гибель автомобиля.

В случае кончины страхователя или владельца автомобиля:

• Заявление и соглашение о расторжении договора ОСАГО;
• паспорт наследника или страхователя;
• полис ОСАГО;
• банковские реквизиты страхователя или наследника для перевода средств;
• свидетельство о смерти владельца или страхователя;
• нотариально заверенная копия свидетельства о праве на наследство машины или часть средств за расторжение полиса.

Сегодня среди автомобилистов большую популярность набирают электронные страховки. Их еще называют е-ОСАГО. Приобрести такую страховку можно online. Услугу предоставляют все крупные страховщики – «Альфастрахование», «Ингосстрах», «СОГАЗ» и другие.

Вернуть деньги за электронный полис ОСАГО можно по тем же основаниям, что и бумажный аналог страховки. Несмотря на то, что страхование производилось через интернет, аннулировать договор при реализации авто можно только в офисе компании.

«Росгосстрах» допускает аннулирование страховки в любом ближайшем офисе. Но некоторые страховщики уполномочивают только конкретные отделения на прием заявлений по расторжению е-ОСАГО. Информацию следует уточнить заранее на сайте СК.

Отменить ОСАГО в крупных автостраховых компаниях, дорожащих своими клиентами, проще, чем в небольших конторах с сомнительной репутацией. Лучше обратиться к проверенным автостраховщикам (Росгосстрах, СОГАЗ, Ингосстрах, Альфастрахование и т.д.).

Часто стоимость страховки в таких компаниях выше, что является минусом. С другой стороны, крупные игроки на рынке автострахования обладают большими ресурсами и стараются предоставлять услуги высокого качества.

Независимо от величины и известности компании, необходимо знать свои права и требовать их выполнения. Не забывайте о законных основаниях для расторжения договора ОСАГО, формуле для правильного расчёта денежного возврата, установленный период для проведения выплаты и т.д. В случае нарушений отстаивайте свои права в РСА и судебных инстанциях.

Расчеты компенсации при расторжении — сколько возвращается, когда и кому?

Расчет возвращаемой части страховых выплат при досрочном расторжении ОСАГО имеет особенности:

1. Определяется коэффициент уменьшения суммы. Коэффициент считается, как отношение дней (месяцев), когда страхование функционировало и общего количества дней (месяцев) дней в году.
2. В итоге возвращается сумма, считающаяся, как произведение 77% от суммы взноса и коэффициента. Но от общей суммы выплат автоматически вычитается 23%. Из них 20% уходит на покрытие расходов страховой компании, а 3% уходят в Российских Союз Страховщиков. Оставшиеся 77% используются для формирования страхового резерва. Расчет за ведение дела (23%) могут и не вычитывать, если договор страхования был краткосрочным (до 6 месяцев), но такое бывает редко.

Деньги могут получить:

• Собственник транспортного средства.
• Наследники умершего автовладельца, чей автомобиль был застрахован.
• Страхователь, если он владелец транспортного средства.
• Страхователь, если у него есть доверенность, нотариально заверенная от собственника автомобиля на получение денежных средств.

Если машина продается на основании «генеральной доверенности», но по закону владельцем остается её прежний собственник, новый владелец вписывается в полис страхования.

В большинстве случаев деньги страховщиком выплачиваются сразу после подачи заявления. Если выплата осуществляется на расчетный счет, то срок выплаты составляет до 14 рабочих дней с того момента, как подано заявление.

Страховая компания возвращает денежные средства только за неиспользованный срок страховки, учитываются расходы организации.

Уважительными причинами для возвращения части вложенных средств считаются:

• Смена владельца ТС. Деньги возвращают при наличии договора купли-продажи. Если собственник меняется по доверенности, возможность получить возврат утрачивается.
• Тотальная гибель или угон ТС. Такие основания относят к причинам, которые невозможно устранить. При утилизации автомобиля средства возвращают.
• Смерть владельца или страхователя. В подобных ситуациях предполагается смена собственника, а значит договор потеряет силу.
• Ликвидация юридического лица. Если ТС находилось во владении компанией, которая перестала существовать, происходит исчезновение основного участника сделки. Договор становится недействительным.
• Банкротство страховщика. В подобных ситуациях необходимо успеть оформить расторжение и получить возврат до начала процедуры банкротства, иначе на компенсацию просто не хватит средств.

Как было сказано выше, возврат невозможен, если договор прекращается по инициативе страховщика в случае предоставления ложных сведений со стороны клиента. Деньги также не подлежат возвращению, если страхователь расторгает действие полиса из-за долгосрочного отъезда, в течение которого ТС не будет эксплуатироваться. Конечно, обратиться с просьбой о возврате можно, но положительный ответ почти никто не получает.

Основываясь на законе, срок для перечисления страхователю части оставшихся средств не должен быть более 14 дней со дня подписания заявления на прекращение страховки. В течение этого периода компания обязана вернуть деньги клиенту.

Организации различны, поэтому в каждой из них свои способы возврата:

• выплата наличными. В некоторых компаниях предусмотрен такой вариант. Сроки таких выплат минимальны, и если повезет, то автовладелец может рассчитывать на деньги сразу, после обращения за аннулировать договор;
• на счет в банке или на банковскую карту. Если организация не работает с наличными средствами, в заявлении потребуется указать реквизиты банка или карты. Сумма будет перечислена на счет в течение двух недель.

Нарушение выполнения обязательств и задержка возврата оставшейся суммы дает право страхователю обратиться к руководителю компании с письменной жалобой. Если данное заявление не возымеет действия, то следующее обращение должно направляться в прокуратуру. Также автомобилист может пожаловаться в Российский Союз Автостраховщиков или написать иск в суд. При этом водитель должен предъявить копии полиса ОСАГО и квитанций об оплате, сделанные заранее.

Подобные нарушения возврата страховых средств могут привести компанию к лишению лицензии.

«Правильное» время обращения

В случае гибели человека, который оформлял страховку, дата смерти является датой прекращения соглашения. Данное правило распространяется и на полную ликвидацию ТС-с этого дня автострахование считается аннулированным. Соответственно сумма возмещения будет рассчитываться за весь период с даты смерти или ликвидации.

Другая ситуация при продаже транспортного средства. Соглашение автоматически не расторгается при переходе права собственности. Оно будет действовать до тех пор, пока страхователь не придет в филиал СК и не напишет соответствующее заявление чтобы расторгнуть электронный полис ОСАГО. При аннулировании электронного полиса ОСАГО действуют аналогичные правила.

Порядок расторжения договора ОСАГО

Итак, как расторгнуть договор ОСАГО Росгосстрах или иной страховой компании? Алгоритм действий предельно прост: нужно обратиться в офис страховщика с заявлением о возврате денег, ранее уплаченных за полис, указав при этом одно из перечисленных выше оснований для прекращения обязательства.

К заявлению прилагается пакет документов:

• Страховой полис.
• Паспорт заявителя, которым может выступить собственник авто, представитель по доверенности или наследник.
• Платежный документ, подтверждающий оплату полиса.
• Копия ПТС. Если расторжение договора происходит ввиду смены собственника авто, в ПТС должна быть отметка о новом владельце машины.

Процедура расторжения сотрудничества

Если человек интересуется тем, как расторгнуть страховку ОСАГО, то он может выполнить этот процесс оперативно и легко. Для этого реализуются действия:

• собираются документы, выступающие подтверждением наличия существенных причин для возврата части уплаченной суммы;
• составляется заявление на расторжение контакта;
• в заявлении обязательно указывается номер счета в банке, куда будут перечислены средства страховой компанией;
• документы передаются работникам организации, для чего можно посетить отделение фирмы лично или воспользоваться помощью представителя, имеющего с собой нотариально заверенную доверенность.

После этого надо только дождаться, когда компенсация будет перечислена на указанный в заявлении счет.

Как осуществляется расчет суммы к возврату

Порядок расчета суммы, подлежащей возврату регулируется ст. 10 п.4 ФЗ №40. При этом необходимо соблюсти такие условия:

1. По указанию Центробанка РФ, из оплаченной страховой премии удерживается 23% — расходы на ведение дел.
2. Возвращается доля страховой премии, рассчитанная пропорционально дням действия полиса ОСАГО, которые не были использованы. Дата досрочного прекращения договора страхования будет различаться. Если страховая компания ликвидирована, договор расторгается в дату ликвидации. Если погиб страхователь, – дата его смерти, указанная в официальных документах. При утрате машины, например, угоне, – дата прекращения договора соответствует тому дню, когда официально была зафиксирована утрата авто. Если у страховщика отозвали лицензию, либо машина была продана, дата прекращения договора – день, когда было подано заявление.

Как только вы продали машину или узнали о том, что у вашей страховой компании отозвали лицензию, сразу отправляйтесь в офис страховщика и пишите заявление о возврате части страховой выплаты. Чем позже вы придете, тем меньшую сумму получите.

Перед тем, как подать заявление на возврат, сами посчитайте сумму, которую вам должна вернуть страховая компания. В случае, когда расчеты не совпали со страховщиком, получите обоснованное разъяснение от страховой компании, почему расчеты отличаются, или оспаривайте предложенную сумму.

Похожие записи:

• Штраф за несвоевременную замену паспорта в 45
• Продуктовый сертификат для пенсионеров в 2023 году Москва как получить
• Федеральные льготы инвалидам 3 группы в 2023 году