Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Лизинг недвижимости для юридических лиц без первоначального взноса». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
АО «УФР» предлагает юридическим лицам выгодные условия взаимодействия. Проанализировав опыт российских и зарубежных лизинговых компаний, мы разработали оптимальные программы, по которым наши клиенты могут приобрести офис в лизинг или другую недвижимость для своего бизнеса. Программы различаются по объемам финансирования, авансовому платежу (10-50%) и другим условиям, которые обсуждаются индивидуально со всеми потенциальными лизингополучателями.
Почему именно Универсальные финансовые решения?
Мы гарантируем персонализированный подход к каждому из клиентов, возможность разработки для юридических лиц наиболее удобных схем платежей. Наши сотрудники всегда готовы оказать грамотную консультационную помощь и взять на себя решение вопросов по оформлении сделки.
Коммерческая недвижимость в лизинг для юридических лиц — это рациональное решение!
Лизинг недвижимости: 3 главных плюса
- Простота оформления. Лизингодатели относятся к потенциальным клиентам более лояльно, чем банки. Например, отсутствует необходимость в залоге. Поэтому для большинства предпринимателей лизинг помещения остаётся единственной возможностью стать собственником недвижимости. При проверке потенциальных лизингополучателей компании оценивают их как контрагентов.
- Гибкий график платежей. Предлагая недвижимость в лизинг для юридических лиц, лизингодатели готовы обеспечить максимально персонализированные условия. Платежи могут быть постоянным или убывающими, ежемесячными или ежеквартальными. Т. е. график без проблем адаптируется под особенности бизнеса. Кроме того, выкупить недвижимость можно до окончания срока действия лизингового договора.
- Оптимизация налогов. Во-первых, лизингополучатели могут воспользоваться возможностью ускоренной амортизации. Это позволит сократить налоговую базу. Во-вторых, в лизинговые платежи закладывается 20% НДС. Юридические лица могут его возместить за бюджетные средства. Т. е. лизинг помещения или здания – это услуга, обеспечивающая большие выгоды чем кредит или покупка за собственные средства.
Этапы заключения сделки лизинга недвижимости для юридических лиц и ИП
Первоначально предпринимателю необходимо выбрать объект и лизинговую организацию, с которой он хочет работать.
На первом этапе следует связаться с компанией и информировать о желании взять недвижимость в финансовую аренду. Сделать это можно следующими способами: позвонив по телефонам или оставив заявку на сайте, в которой необходимо указать объект лизинга, размер взноса, срок, на который планируется заключение договора, и контактную информацию.
Далее сотрудник организации связывается с потенциальным клиентом для выяснения важных моментов, а также отправляет финансовое предложение и перечень обязательных документов.
Когда необходимые бумаги будут предоставлены, эксперты компании проводят их анализ и дают ответ о возможности/невозможности заключения договора лизинга.
В случае одобрения клиенту направляется проект договора, который содержит:
- Все характеристики недвижимости и их описание
- Права и обязанности сторон сделки
- Сумму аванса, если его выплата предусмотрена его выплата. В случаях, когда выплата аванса не предусмотрена, это также отражается в договоре
- Дату, когда объект недвижимости будет передаваться получателю
- Размер суммы, которая будет ежемесячно выплачиваться, и факт вхождения выкупной финансовой стоимости в эту сумму
- Срок действия и условия пролонгации
- Запреты на использование предмета договора определенным образом, например, запрещено сдавать в офис в аренду
- Условия о досрочном выкупе, страховании, балансодержателе
- Права стороны в случае несоблюдения условий сделки второй стороной
Квартиры в лизинг для физических и юридических лиц
Лизингополучатели-физлица сами выбирают подходящие квартиры, которые должны быть готовы к эксплуатации и пригодны для постоянного проживания, и готовят пакет регламентированной лизинговой компанией документации. Обратиться в компанию лизингодателя для подачи заявки они могут двумя способами:
1. Лично явившись в офис для написания и подачи заявления;
2. Заполнив форму заявки на сайте.
Если лизингодатель после рассмотрения заявок выносит положительное решение, он выкупает квартиры в лизинг для физических лиц у владельцев и сдает их в аренду лизингополучателям. Последним для этого необходимо будет лично подписать соответствующую документацию и внести оговоренный в ней первоначальный взнос.
Особенно выгодными, в сравнении ипотекой, становятся квартиры в лизинг для юридических лиц. В период аренды налог на недвижимость компании не уплачивают, а по его окончании принимают квартиру на баланс уже с солидным износом. Регулярные лизинговые платежи юрлица официально списывают в расходы, занижая при этом объем полученной прибыли и, соответственно, размер корпоративного налога. А в отдельных случаях юрлицо может рассчитывать даже на возврат НДС.
Договор лизинга недвижимости
Согласно договору лизинговая компания обязуется купить недвижимость, указанную клиентом, и передать имущество ему в пользование. При этом лизингополучатель должен своевременно вносить регулярные платежи. По окончании соглашения у лизингополучателя появляется право выкупить имущество в собственность по остаточной стоимости, которая согласовывается при заключении сделки и не может быть изменена.
Рассмотрим, на какие моменты в договоре следует обратить внимание:
- Досрочный выкуп. Часто он возможен только при условии оплаты комиссии или без пересчета процентов. Если планируется внести платежи раньше срока, зафиксируйте это в договоре.
- Балансодержатель. От того, кто является балансодержателем, зависят правила выплаты налога на имущество.
- Страхование. Без страховки приобрести недвижимость в лизинг невозможно. Некоторые компании разрешают страховать квартиру только у страховщиков-партнеров, но самостоятельный поиск страховой компании может быть выгоднее.
- Ограничения по использованию недвижимости. Главный запрет заключается в том, что полученные в лизинг помещения нельзя сдавать в аренду.
Отзывы юридических лиц о покупке недвижимости в лизинг
Олег Сухов:
“Когда мы только планировали новое направление бизнеса, сразу встал вопрос с производственным помещением. Его мы нашли довольно быстро, но для приобретения пришлось бы крупную сумму выдергивать из оборота, а это совсем нас не устраивало. Выбор стал между банковским кредитом и лизингом от «ВТБ». Выбрали второй вариант. Нам предложили хорошие условия: первый взнос всего 10% без дополнительных залогов. Менеджеры молодцы, сделку провели оперативно и проценты получились терпимые”.
Дмитрий Песков:
“После открытия бизнеса довольно долго снимали помещения, но нам это надоело. Решили купить свое. Кредит малому бизнесу получить сложно, а когда особо закладывать нечего, то совсем нереально. Поэтому выбрали лизинг в Альфа-Лизинг. Поначалу у нас было много вопросов, из-за чего согласование проходило долго. Но сотрудники молодцы, все объяснили и растолковали. Помогли они и график удобный согласовать. Сейчас спокойно платим лизинговые платежи и не переживаем, что арендодатель нас может попросить съехать почти в любой момент”.
Евгений Реутов:
“За 8 лет существования бизнеса у меня офис находился в 3 разных местах. Переезжали по различным причинам, обычно из-за поднявшейся аренды. Поразмыслив, я решился на лизинг недвижимости в МКБ. Порадовали условия, платежи и переплата сразу фиксируется в графике, и ничего затем не меняется. Это позволяет мне спокойно планировать расходы на будущее. Договор без скрытых условий. Составили все честно и с минимальными первоначальными затратами собственных средств”.
Какие документы потребуются
Для оформления лизинга для частных лиц предоставляют следующий пакет документов:
- ксерокс паспорта (все страницы);
- подтверждение доходов (справка по ф. 2НДФЛ, справка об операциях по банковской карте);
- документы, подтверждающие собственность недвижимости, если такая имеется.
Индивидуально могут запросить справки о действующих кредитах или наличие залога, так как финансовая аренда предполагает риск, и лизингодатель должен учесть все жизненные обстоятельства клиента. Если у человека нет никаких обременений и нормальный кредитный рейтинг, он вправе рассчитывать на выгодные договорные условия.
Преимущества лизинга для физических лиц в «Оптимум финанс»
С 2010 года наша компания находит лучшие варианты, предоставляет бесплатные консультации и подбирает индивидуальные предложения для своих клиентов во всех регионах России. Мы предлагаем программы с юридической защитой, которые решают все основные потребности даже при плохой кредитной истории:
- лизинг авто с пробегом;
- такси в лизинг для частных лиц;
- лизинг б/у спецтехники.
Сотрудничаем с более 40 компаний партнеров и уже оформили больше 10000 заявок. Первоначальный взнос для лизингополучателей физических лиц составляет 10%, а максимальный срок договора – 5 лет.
Получить имущество в лизинг от «Оптимум финанс» просто. Для этого нужно:
- оформить заявку;
- получить предложения;
- предоставить документы;
- оплатить первый взнос.
«Оптимум финанс» – это экономически стабильная финансовая компания, ориентированная на потребности клиента и полностью соблюдающая договорные обязательства.
Больших требований к компании-лизингополучателю не предъявляется. Обычно лизинговые компании относятся лояльно к потенциальным клиентам и одобряют сделки даже тем, кому отказывают все банки.
Приведем таблицу с основными требованиями к юридическому лицу, выступающему лизингополучателем.
| Срок ведения бизнеса | От 1 года, реже от 6 месяцев |
| Финансовые показатели | Отсутствие убытков, достаточный размер прибыли для внесения регулярных взносов |
| Долги | Отсутствие просроченной задолженности |
Итак, мы рассмотрели с вами, что такое лизинг на недвижимость. Схема приобретения квартиры в данном случае проста: сначала покупатель заблаговременно выбирает объект недвижимости, затем самостоятельно проводит его оценку, а после обращается в ЛК. Та оценивает ликвидность жилья, а также финансовые возможности покупателя и решает, целесообразно ли участвовать в сделке. Если решение окажется положительным, то ЛК покупает недвижимость, заключая трехсторонний договор, по которому покупатель должен выкупить объект в течении установленного срока. Покупатель при продаже ему недвижимости, как и в случае с ипотекой, вносит первоначальный взнос, а потом выплачивает оставшуюся стоимость недвижимости частями. Выбирать надо исключительно крупные лизинговые компании, которые давно работают на рынке. Регистрация лизингового договора в Росреестре обязательна. В договоре нужно прописать условия его досрочного расторжения.
Что оценивают лизингодатели при одобрении размера аванса в лизинговой сделке
В CARCADE прокомментировали, что в первую очередь, компания смотрит на размер и конкурентность конкретной сделки, чтобы в принципе ответить на вопрос, насколько им нужен клиент с такими требованиями. Затем оценивается платежеспособность и стабильность бизнеса потенциального лизингополучателя, а также опыт сотрудничества с ним, если это повторный клиент.
В «Газпромбанк Автолизинг» сообщили,что оцениваются финансовые показатели деятельности, кредитная и лизинговая история (отсутствие просрочек, объемы и сроки финансирования и т.д.), сфера деятельности, срок осуществления деятельности, наличие действующих контрактов под основной вид деятельности лизингополучателя.
В «Европлане» рассказали, что компания обращает внимание на срок работы компании на рынке, оборот денежных средств, наличие собственных активов. Компания лизингополучателя должна просуществовать не менее полугода. Для лизинговой компании важно до начала сделки оценить текущее состояние клиента, чтобы в дальнейшем минимизировать риски. Если доходы компании не способны перекрыть лизинговые платежи, то это, прежде всего, негативно скажется на лизингодателе, финансирующем покупку предмета лизинга. Но это не значит, что лизингополучателю в «Европлане» будет отказано в получении транспортного средства. Возможно поручительство другого юридического лица, которое способно покрыть ежемесячные платежи. Кроме того, возможен вариант предоставления залога имеющегося в собственности имущества.
«Европлан» индивидуально подходит к каждому клиенту, предлагая удобные и доступные варианты финансирования именно для конкретного клиента. Например, можно рассмотреть сезонный график платежей, если для бизнеса лизингополучателя характерен фактор сезонности. Если клиенту удобно перенести финансовую нагрузку на конец срока договора, можно воспользоваться вариантом с высоким выкупным платежом. Поэтому многие клиенты работают с нами не первый год, некоторые — уже более 15 лет», — добавили в пресс-службе автолизинговой компании.
В «ВТБ Лизинге» рассказали, что рассматривается долговая нагрузка, платежная дисциплина, подверженность бизнеса различным рискам, персональные данные руководителя.
Что на лизинговом рынке считается ликвидным и низколиквидным имуществом?
Низколиквидным считается имущество, которое будет сложно продать на вторичном рынке после его эксплуатации. К такому имуществу относится уникальное оборудование, разработанное под заказ конкретного клиента.
Высоколиквидными являются автомобили, грузовой транспорт, спецтехника для коммунальных нужд, строительства, сельского хозяйства и т.д.
Иногда компании-лизингодатели предлагают лояльные условия для клиентов, с которыми ранее заключали сделки. Если лизингополучатель всегда вовремя и в полном объеме выплачивал регулярные платежи, тогда есть большая вероятность повторного финансирования на более выгодных условиях. При этом первый договор может быть с авансовым платежом, а второй и последующие — без аванса.
Где взять лизинг коммерческой недвижимости
Лизинг коммерческой недвижимости доступен во многих компаниях. Это связано с тем, что магазины, офисные и производственные помещения являются ликвидным товаром и в случае необходимости могут быть всегда реализованы.
Выбирая, где взять в лизинг объект коммерческой недвижимости необходимо учитывать следующие параметры предложения:
- размер удорожания в год;
- величина аванса;
- сроки;
- особенности страхования и дополнительные условия.
Приведем таблицу с наиболее популярными предложениями по лизингу коммерческой недвижимости.
| Компания | Размер удорожания, в год | Сроки | Величина аванса | Особенности |
| ВТБ 24 Лизинг | По соглашению сторон | До 10 лет | От 10% | Для физических лиц есть возможность пролонгации |
| Юниаструм Лизинг | От 4% в валюте, от 5% в рублях | 13-96 месяцев | 30-49% | При внесении залога первоначальный взнос можно снизить |
| РМБ-Лизинг | От 6% | До 7 лет | От 10% |
Многих клиентов привлекают предложения лизинговых компаний достаточно невысокими процентными ставками. При приобретении недвижимости они начинаются от 4-7% в год. Но не стоит забывать, что придется потратиться дополнительно.
Объект лизинга обязательно страхуется от всевозможных рисков и платит в большинстве случаев за это лизингополучатель. Это существенно поднимает реальное удорожание, особенно учитывая, что страховаться надо только в аккредитованных компаниях.
Еще один момент, о котором часто забывают упомянуть при оформлении лизинга – сложность досрочной выплаты по договору с пересчетом процентов. Обычно такая операция или запрещена совсем или влечет выплату существенной комиссии.
Договор лизинга недвижимости – хороший инструмент для тех, кто не имеет возможности взять ипотеку, при этом получает стабильный доход и нуждается в долгосрочной аренде.
По оценкам экспертов количество договоров аренды с выкупом не превышает 1%. Причина – рядовой гражданин мало знает о таком финансовом инструменте как лизинг жилой недвижимости для физических лиц или по–прежнему считает его доступным только для бизнесменов.
Пока лизинг жилья в России больше востребован в кризис, когда банки сокращают или делают дороже свои ипотечные программы. Но, возможно, грядущие изменения в законодательстве сделают этот финансовый инструмент более выгодным и прозрачным, защитят интересы арендатора. Тогда выбор ипотека или лизинг даст заемщику шанс определить для себя действительно удобную схему кредитования и не зависеть от банков.
Понятие и разновидности лизинга
Под соглашением лизинга принято понимать договор долгосрочной аренды с внесением ежемесячных платежей. По окончанию выплат недвижимость переходит в полное владение арендатора. Процедура схожа с процессом кредитования, но вместо банка посредником выступает лизинговая фирма.
На практике действуют следующие виды лизинга:
- финансовый, то есть по окончанию срока выплат, имущество переходит в полноценное владение арендатора;
- операционный, то есть договор аренды может составляться многократно до того момента, пока не истечет срок службы объектов;
- прямой, когда в аренду собственность сдается владельцем недвижимости;
- возвратный – самый распространенный вариант, при котором хозяин объекта продает недвижимую собственность лизинговой компании, которая в дальнейшем передает собственность в аренду юридическому лицу на правах долгосрочного пользования, а после окончания аренды имущество возвращается первому владельцу.
Почему именно Система Лизинг 24?
Система Лизинг 24 предлагает юридическим лицам выгодные условия взаимодействия. Проанализировав опыт российских и зарубежных лизинговых компаний, мы разработали оптимальные программы, по которым наши клиенты могут приобрести офис в лизинг или другую недвижимость для своего бизнеса. Программы различаются по объемам финансирования, авансовому платежу (10-50%) и другим условиям, которые обсуждаются индивидуально со всеми потенциальными лизингополучателями.
Мы гарантируем персонализированный подход к каждому из клиентов, возможность разработки для юридических лиц наиболее удобных схем платежей. Наши сотрудники всегда готовы оказать грамотную консультационную помощь и взять на себя решение вопросов по оформлении сделки.
Коммерческая недвижимость в лизинг для юридических лиц – это рациональное решение!