Порядок открытия счета в банке для ИП

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Порядок открытия счета в банке для ИП». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Расчётный счёт ИП – это не просто инструмент для работы с денежными средствами, но и показатель серьёзности бизнеса. Через счёт проходят денежные средства, задействованные в бизнесе, и это не личные деньги физлица. Такими они могут стать только в том, случае, если ИП снимет их со счёта или переведет на карту физлица с пометкой «на личные нужды».

Какие платежи взимает банк с владельца счёта

Помимо платы за открытие счёта его владельцу нужно быть готовым к следующим платежам.

• Ежемесячное обслуживание. В некоторых банках оно привязано к количеству операций. При их отсутствии платёж может не взиматься. Но у каждого банка свои правила, с которыми стоит заранее ознакомиться.
• Подключение дистанционного сервиса. Оплата услуги интернет-банкинга либо входит в ежемесячный платёж, либо взимается отдельно.
• Регулярное дистанционное обслуживание. Мало заплатить за подключение к сервису, придётся оплачивать и его использование, ведь система постоянно обновляется, добавляются новые инструменты и возможности.
• Оформление платежей. Комиссия за каждую платёжку есть не во всех банках, встречаются пакетные предложения с фиксированным количеством бесплатно проводимых операций.
• Снятие наличных. За каждое снятие придётся платить установленный банком процент или оговоренную сумму.

Оценивая, где открыть расчётный счёт для бизнес-нужд ИП, просчитайте все платежи. Может оказаться, что в банке с минимальной платой или вообще ничего не взимающем за открытие счёта, высокие тарифы на обслуживание и предоставление дистанционных услуг.

Документы для индивидуального предпринимателя

Перечень документов зависит от типа клиента. Так, если вы — индивидуальный предприниматель, необходимо подготовить следующий пакет документов (на примере Альфа Банка):

• удостоверяющий личность документ;
• лицензия, если деятельность подлежит лицензированию;
• информация о деловой репутации;
• карточка с образцами печатей и подписей лиц, которые могут совершать операции и подписывать документы;
• если предприниматель будет привлекать доверенное лицо, требуется предоставление доверенности и паспорта доверенного лица;
• анкета клиента и заявление, которые можно составить непосредственно в отделении банка;
• свидетельство о регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя;
• выписка из ЕГРИП.

В случае с Альфа Банком последние два документа не обязательны, если информация о клиенте есть на сайте ФНС. Перечень документации примерно одинаковый, но в каждом банке он может незначительно отличаться. Кроме того, финансовая организация может потребовать предоставление дополнительных документов.

Какие документы нужны для открытия расчётного счёта ИП

Собрать полный пакет документов можно за несколько часов. В некоторых банках сотрудники приезжают по удобному для предпринимателей адресу или регистрируют счёт удалённо. В последнем случае понадобится электронная цифровая подпись.

Для открытия расчётного счёта ИП вам понадобится следующий перечень документов:

• паспорт или иной документ, удостоверяющий личность;
• идентификационный номер налогоплательщика (ИНН);
• свидетельство о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя или лист записи ЕГРИП;
• лицензии на осуществление деятельности, если имеются;
• печать, если планируете ею пользоваться.

Расчетный счет для юридических лиц и ИП

Р/С применяется ИП и ООО для хранения финансов, проведения платежей и расчетов, связанных с предпринимательством. Каждому счету присваивается уникальный номер учетной записи в банке. Учетная запись организации (ООО) — важная составляющая банковских реквизитов. Для ИП — это удобный инструмент для ведения коммерческой деятельности, связанной с получением прибыли. На Р/С поступает доход, с помощью него оплачиваются налоговые сборы, взносы, пошлины, а также товары и услуги.

Законодательство РФ запрещает организациям вести бизнес без расчетного счета, что касается ИП — Р/С заводится по необходимости.

В реквизитах — Р/С представляется в виде 20-значного набора цифр для индентификации клиента банком.

Конкретные рекомендации по выбору банка дать очень сложно, ведь у каждого предпринимателя свои предпочтения. Кто-то ставит во главу угла имя и репутацию, для других важнее удобство обслуживания, для третьих — стоимость. Однако можно выделить основные моменты, на которые предпринимателю стоит обратить внимание при выборе банка:

1. Надежность. Чем крепче банк стоит на ногах, тем меньше шансов, что он столкнется с финансовыми трудностями или лишится лицензии. Это особенно важно потому, что в настоящее время депозиты индивидуальных предпринимателей не входит в систему страхования вкладов. Как понять, надежный ли банк? Следует ориентироваться на разные показатели — на оценки экспертных агентств, народные рейтинги, финансовые показатели и даже новостной фон.
2. Стоимость обслуживания. Она складывается из нескольких видов затрат:
   • плата за открытие счета (сегодня есть банки, которые ее не взимают);
   • ежемесячная плата (можно найти предложения без абонентской платы);
   • тарифы на обслуживание, то есть стоимость проведения конкретных операций.
3. Возможности дистанционного обслуживания. Интернет-банкинг есть у всех, но отличие заключается в удобстве интерфейса. Также часто банки предлагают работу через мобильное приложение. Сюда же следует отнести и опцию «выезд представителя для открытия расчетного счета». Предпринимателю даже не придется тратить время на посещение кредитной организации.
4. Карта. Если в планах ИП пользоваться пластиковой картой, заранее нужно узнать, предлагает ли банк ее выпуск к «предпринимательскому» счету. Также важно узнать о лимите на снятие наличных, стоимости обслуживания карты, разветвленности сети банкоматов.
5. Дополнительные преимущества. Например, некоторые банки предлагают начисление процентов на остаток денежных средств. Кроме того, есть предложение со льготными тарифами для представителей малого бизнеса, разнообразные акции и т. д.

Как открыть расчетный счет организации

По закону юридическому лицу также необязательно иметь расчетный счет. Но фактически для ООО обойтись без него будет невозможно. Процедура открытия счета для юр. лица отличается от аналогичной для индивидуальных предпринимателей только пакетом необходимых документов.

Для открытия расчетного счета потребуется представить в банк:

• Устав;
• решение или протокол о назначении директора;
• паспорт директора.

Дополнительно могут понадобиться:

• лицензии на право осуществления определенных видов деятельности (если имеются);
• документы о финансовом состоянии (справка из налоговой об отсутствии долгов, бухгалтерская отчетность и т. д.);
• договор аренды или свидетельство о собственности на помещение;
• отзывы о компании (от других банков или контрагентов);
• учредительный договор;
• свидетельство ИНН, ОГРН (последнее только для юр. лиц зарегистрированных до 01.01.2017).

Открытие расчетного счета в упрощенном порядке

С 1 сентября 2016 года банки открывают расчетные банковские счета индивидуальным предпринимателям по новым, «упрощенным» правилам. Это предусмотрено Федеральным законом от 23.06.2016 № 191 ФЗ. С 1 сентября 2016 года чтобы открыть счет, больше не нужно сдавать в банк свидетельства о государственной регистрации ИП и постановке на учет в ИФНС. Эти данные банк получит от налоговой инспекции в электронном виде самостоятельно. Такие правила открытия счетов продолжают действовать и в 2021 году.

До 1 сентября требовалось сдавать в банк оригиналы указанных документов или заверить их копии нотариуса. Если же до 1 сентября 2016 года банк открывал счет без свидетельства о постановке на учет, то его могли оштрафовать на 20 000 руб. (ст. 132 Налогового кодекса РФ).

Также с 1 сентября физлица, которые уже имеют личный счет в банке, могут открывать расчетные счета для ИП без личного визита в банк – через Интернет. То есть, например, если у физического лица уже есть личная банковская карточка в каком-то банке, то расчетный счет для ИП в этом банке можно открыть онлайн, без посещения банка.

Где выгоднее открыть расчетный счет ИП

Выбор банка для открытия расчетного счета будет напрямую зависеть от целей и объемов вашей деятельности. Мы рассмотрели минимальные тарифные планы, которые подходят для начинающих предпринимателей или компаний с небольшим оборотом. Однако, уже на основании этих данных можно сделать общие выводы:

• Открытие счета везде бесплатное, учетная запись заводится без оплаты;
• Сроки открытия р/с не могут не радовать: во всех рассмотренных банках вы можете оформить счет за один день. Тинькофф, Эксперт Банк и Промсвязьбанк дают возможность подать заявку онлайн и мгновенно;
• Если вы не начинающий предприниматель, то мы не рекомендуем обращаться в Сбербанк, так как вам навяжут много дополнительных услуг;
• Если вам потребуется снимать наличные, то лучше выбрать банк Точка — комиссия не более 3%;
• Валютные операции будет выгоднее всего вести в Совкомбанке. Комиссия здесь всего 0,14%.

Ценность расчётного счёта для ИП

В первую очередь, расчётный счёт необходим индивидуальному предпринимателю для проведения безналичных расчётов с контрагентами, а также получения электронных платежей с помощью терминалов и через Интернет. Персональный банковский счёт для таких целей не годится, потому как терминалы к нему не подключаются, да и банки не разрешают пользоваться личным счётом для осуществления предпринимательской деятельности. Расчётный счёт обязателен для ИП, планирующих подключать терминалы, принимать деньги по договорам интернет-эквайринга, а также работать с электронными платежными системами Робокасса или Qiwi.

Более того, сделки по госзакупкам, тендерам, торговле оптом, а также хозяйственные операции на крупные суммы могут проводиться только по безналичному расчёту. Так, в соответствии с Указанием Банка РФ № 3073-У от 07.10.2013 года, в наличной форме можно рассчитываться с контрагентами только в пределах 100 тыс. руб. по одному договору.

Поэтому, для расчёта исключительно наличными по сделкам на большие суммы денег, необходимо разбивать их на несколько договоров, а на такое редко соглашаются крупные компании, тем более, что наличка априори невыгодна двухпроцентной банковской комиссией при обналичке денег.

К тому же, расчётный счёт в банке является одним из факторов формирования положительного имиджа предпринимателя. Так, реквизиты р/с ИП придают ему большей солидности во время заключения договора, а в дальнейшем данные из банковских выписок могут в разы увеличить вероятность выдачи предпринимателю крупного кредита.

Чаще всего без банковского счёта осуществляют хозяйственную деятельность предприниматели, занимающиеся торговлей в розницу или предоставляющие бытовые услуги. Но, сегодня всё большую популярность получает расчёт по безналу, потому как покупателям удобнее оплачивать покупки с помощью банковской карты как в стационарных, так и в онлайн-магазинах.

Кроме того, личный счёт в банке не подходит для систематичных денежных переводов на крупные суммы денег, потому что, в большинстве случаев, банки снимают с входящего платежа комиссию в размере от 0,7% до 10% от его суммы. Перевод на расчётный счёт ИП будет менее затратным в плане комиссионных платежей, так как они являются фиксированными на основании выбранного банковского тарифа.

Ещё одним преимуществом расчётного счёта является бессрочность его действия (считается открытым до того момента, пока ИП не изъявит желание его закрыть). Персональный счёт в банке открывается на 1-3 года, по истечении которых карта перевыпускается, а деньги с утратившей валидность карты выдаются только в банковском отделении.

Не менее важным является тот факт, что расчётный счёт – всегда депозитный, то есть на оставшиеся на нём суммы начисляются проценты, которые в некоторых случаях могут полностью покрыть стоимость банковского обслуживания.

Документ о регистрации:

Для юристов – удостоверение по форме, которая утверждена Приказом Министерства юстиции Русской Федерации от 16 августа 2005 г. № 133;

Для юристов и нотариусов – лицензия особого органа юстиции на определенное право нотариальной деятельности и Приказ органа юстиции об необходимом назначении юристом или нотариусом;

Для любых других категорий физических лиц, которые занимаются частной практикой, весь перечень документов, которые подтверждают регистрацию, будет определено при обращении в Банк.

• 5. Свидетельство о становлении на контроль в налоговом органе. В Банк в непременном порядке обязательно предъявляется оригинал документа.
• 6. Нотариально заверенная особая карточка с примерами подписей и отпечатка печати. Оформление этой карточки с примерами подписей и отпечатка печати, а также удостоверение полномочий личностей, которые имеют право подписи, должно быть произведено в Банке при условии личного присутствия лиц, которые уполномочены на это, и предоставления необходимых документов, подтверждающих их фигура и полномочия.
• 7. Доказательство о присоединении к контракту о расчетно-кассовом обслуживании, который подписан ИП и скреплен печатью.
• 8. Лицензия.
• 9. При открытии особого брокерского счета понадобится лицензия на осуществление этой брокерской деятельности.
• 10. Информационное письмо об требуемом учете в Статрегистре Росстата.
• 11. Выписка из государственного реестра частных и индивидуальных предпринимателей.
• 12. Копия документа, подтверждающего личность, наделенную правом первой подписи, а в том числе личность, которая может распоряжаться необходимыми денежными средствами, которые находятся на счете, применяя аналог подписи, пароли и иные необходимые средства, подтверждающие присутствие указанных полномочий личности, заверенная нотариально либо работником Банка при требуемом предъявлении в Банк истинного подлинника документов.

Что такое расчетный счет ИП?

Расчетный счет открывается в любом российском банке, обслуживающем субъектов предпринимательской деятельности.

Он предназначен для хранения денежных средств в отечественной валюте, а также для проведения различных расходно-приходных операций, не противоречащих регламенту Федерального законодательства.

Расчетные счета, который открывают индивидуальные предприниматели, не предназначены для получения пассивного дохода.

Их функции заключаются в обеспечении доступа к денежным средствам, по первому требованию владельцев, которые могут:

• переводить деньги юридическим и физическим лицам;
• обналичивать средства;
• класть на счет наличность и т. д.

ИП может снять денежные средства со своего расчетного счета одним из следующих способов:

• Заполняется лист в чековой книжке, по которому выдается наличность.
• Переводится нужная сумма средств на карточный счет, после чего обналичивается через банкомат.

Что должен учитывать предприниматель, часто снимающий наличность:

• За обналичивание денежных средств с расчетного счета взимаются комиссионные, размер которых определяется в процентном соотношении к сумме проведенной операции (от 1,00%).
• Если ИП постоянно снимает суммы, превышающие 100 000 рублей, то банк вправе затребовать документального подтверждения их дальнейшего расходования (ФЗ №115).

Нужен ли расчетный счет для ИП и ООО

По закону индивидуальные предприниматели и организации не обязаны открывать расчетный счет в банке. Однако, обратите внимание, что расчетный счет понадобится:

• Организации для уплаты налогов в безналичной форме (данное правило не распространяется на ИП). Безналичная оплата через р/с до недавнего времени была единственной возможностью организации исполнить обязанность по уплате налога. Но, со вступлением в силу изменений, позволивших уплачивать налог третьими лицами, у организаций появилась возможность оплаты обязательных платежей физическим лицом (директором или учредителем) через кассу банка, минуя расчетный счет. О возможности такого способа говорит и судебная практика. Это означает, что организация формально может существовать без р/с, но налоговики негативно относятся к такой ситуации, подтверждением чему является письмо ФНС РФ от 28.09.2016 № 3Н-4-1/18184@, в котором говорится, что гендиректор или учредитель не вправе уплачивать налоги за организацию, за исключением случаев, когда р/с компании заблокирован и иной возможности перечислить налог у организации нет.
• ИП и организации при заключении договора с другими ИП или организациями на сумму свыше 100 000 рублей. Дело в том, что оплата по таким договорам осуществляется между ними только в безналичной форме. При этом не имеет значения, как будут происходить выплаты: за один раз или поэтапно, в течение долгого срока.
• ИП и организации, у которых установлен лимит остатка наличных денежных средств по кассе (с 2014 года ИП и небольшие организации могут не устанавливать лимит, но для этого нужно издать специальный приказ). По правилам кассовой дисциплины все наличные денежные средства предприятия, сверх установленного лимита на конец рабочего дня, необходимо сдавать в банк для внесения на расчетный счет.

Что такое рассчетно-кассовое обслуживание или РКО?

Это банковские услуги, необходимые для обслуживания счетов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

На сегодняшний день большое количество банков предлагают такую услугу. Как не запутаться в предложениях и выбрать, где выгоднее, быстрее и лучше открыть расчётный счет для ООО, ИП? Делюсь с вами самой подробной информацией!

Как выбрать банк для расчетного счета ИП или ООО?

Итак, для начала давайте разберемся, зачем предпринимателю нужен счет в банке? Ответ предельно прост – важным приоритетом любой деятельности является получение дохода. Открыв банковский счет, вы получаете возможность принимать оплату по безналу. Приятный бонус – удобство оплаты налогов и взносов в пользу государства.

Похожие записи:

• Какие льготы будут у омона в нацгвардии. Нацгвардия и росгвардия в России: что это, оклад и льготы
• Какие страны входят в шенгенскую визу в 2023 году
• Как правильно подать ходатайство в суд по административному делу