Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Сколько длится процедура банкротства физических лиц». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Банкротство физических лиц начинается с момента подачи в Арбитражный суд заявления. На сбор необходимых документов и составление заявления о признании гражданина банкротом у неподготовленного гражданина может уйти от 3–4 недель до 2 месяцев.
Сроки и этапы банкротства физических лиц и ИП: от мыслей о банкротстве до «списания долгов»
Цена и сроки процедуры банкротства – вот что обычно интересует людей, задумывающих о личном банкротстве. Цену за процедуру банкротства физического лица можно с точностью до 100% рассчитать на нашем сайте.
А вот сроки процедуры банкротства физического лица с такой точностью рассчитать не получится, несмотря на то, что согласно статье 51 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» дело о банкротстве должно быть рассмотрено в срок не превышающий 7 месяцев с момента подачи заявления в Арбитражный суд. В реальности некоторые дела о банкротстве физических лиц, инициированные в октябре 2015 года, не закончились до сих пор. Максимальный срок банкротства на самом деле ничем не ограничен, и процедура будет идти до тех пор, пока не будут проделаны все необходимые мероприятия.
Получить бесплатную консультацию Рассчитать стоимость банкротства
Сроки банкротства ИП практически не отличаются от сроков банкротства гражданина, не зарегистрированного в качестве индивидуального предпринимателя.
Единственное, индивидуальному предпринимателю придется ждать 15 дней с момента обязательной публикации в Едином федеральном реестре сведений о фактах деятельности юридических лиц (ЕФРСДЮЛ) до подачи заявления о банкротстве в суд.
Но и этот срок легко сократить, снявшись с учета в налоговом органе. Это займет 5-6 дней.
Далее мы поэтапно разберем средние сроки процедуры банкротства: от мысли о банкротстве до «списания долгов». Мы не будем рассматривать вариант банкротства с реструктуризацией задолженности, т.к.:
- на практике этот вариант практически не работает;
- сроки процедуры реструктуризации долгов зависят от финансовой возможности должника, позиции суда и кредиторов.
Срок этапа: не менее 7 дней
Если без помощи юристов в процедуре банкротства можно обойтись, то без финансового управляющего объявить себя банкротом не получится. Его поисками целесообразно заняться до подачи заявления о банкротстве в суд, ведь в заявлении необходимо указать саморегулируемую организацию, из которой должен быть утвержден финансовый управляющий.
Как и где найти финансового управляющего?! Нужно иметь в виду, что иногда банкротство «под ключ» через юридическую фирму может стоить дешевле чем услуги финансового управляющего отдельно. Например, наша компания «Долгам.НЕТ» ведет более чем 2000 дел о банкротстве физических лиц и ИП одновременно, процесс банкротства у нас полностью автоматизирован.
За счет этого нам удается обеспечивать наиболее привлекательные цены, чем у большинства финансовых управляющих, которые ведут существенно меньшее количество дел. Поэтому также целесообразно уточнить цены на банкротство физических лиц в специализированных юридических фирмах.
Как не ошибиться с выбором фирмы по банкротству физических лиц, читайте в статье «Выбираем фирму по банкротству физических лиц».
Срок этапа: около 3-4 недель
Сроки на сбор документов для банкротства физического лица зависят от количества кредиторов, мест работы за последние 3 года; наличия решений судов, исполнительных производств.
Наибольшие сложности вызывает именно получение справок о наличии и размере задолженности у кредиторов. Некоторые недобросовестные банки под всякими предлогами отказываются в выдаче подобных документов, либо всячески затягивают сроки их выдачи.
Этого легко избежать, если заказать в «Долгам.НЕТ» банкротство «под ключ»:
- на тарифных планах «Стандарт», «Стандарт+», «Эксклюзив» мы соберем за Вас справки о задолженности от кредиторов, получим решения судов (если они есть), выписку из пенсионного фонда (форма СЗИ-6);
- на тарифных планах «Эконом», «Эконом+», подготовим и направим кредиторам письменные запросы с требованием предоставить необходимые для банкротства документы;
- перед подачей заявления в суд получим справку об отсутствии или наличии у Вас статуса индивидуального предпринимателя.
Длительность банкротства, если у должника нет имущества
Законодательство позволяет сократить во времени всю процедуру, если доказано, что у должника нечего реализовывать. Тогда этот этап полностью убирается из плана вашим финансовым управляющим. Исполнительное производство останавливается, а дело сразу же направляется в арбитражный суд. С одной стороны, это делает весь процесс сильно проще, с другой же – назначается реструктуризация долгов, которая может быть сильно растянута во времени.
Реструктуризация предполагает, что человек не становится полностью банкротом, а постепенно выплачивает долги, что позволяет еще и улучшить собственное финансовое положение. Для этого составляется финансовый план, за исполнением которого следит управляющий. Он согласовывается как с кредиторами, так и с судом, однако может быть рассчитан на год или более.
В целом, процедура банкротства не может длиться меньше четырех месяцев – это только при условии наличия грамотного юриста и прохождения по упрощенной схеме. Во всех остальных случаях следует понимать, что процесс затянется минимум на год, а при длительном плане реструктуризации еще на большее количество времени.
Если у вас возникла проблема с процедурой банкротства получить юридическую помощь можно на нашем сайте.
Юрист в процедуре банкротства физического лица
Юрист в процедуре банкротства выполняет важную функцию: обладая опытом сотен банкротств, он может провести анализ текущей ситуации, сделать прогноз о том, спишут ли Ваши долги, нет ли обстоятельств, которые могут помешать положительному исходу процедуры?
Так же юрист поможет со сбором необходимых документов и грамотно составит заявление для подачи в суд, подберет хорошего арбитражного управляющего, будет сопровождать Вас во время банкротства и оказывать юридическую поддержку в случае нарушения Ваших прав со стороны кредиторов.
Конечно, привлечение юриста для проведения процедуры банкротства совсем не обязательно: закон разрешает банкротиться самостоятельно, но если у Вас нет необходимых юридических знаний, мы рекомендуем все-таки обратиться к профессионалам.
Кто может открыть процедуру банкротства
Инициировать банкротство может сам разоренный гражданин, если у него для этого будут основания, прописанные в Федеральном законе «О несостоятельности» от 26 октября 2002 года (Закон № 127-ФЗ). Основания могут быть следующими:
- Прошло не более 30 рабочих дней после того, как человек узнал о своей финансовой несостоятельности.
- Человек знает, что он должен не одной компании, и отдать долги не сможет.
- Критическая ситуация еще не наступила, но, по мнению гражданина, может вот-вот наступить.
- Гражданин является индивидуальным предпринимателем и не позднее чем за 15 дней до обращения в суд заявил о своей финансовой несостоятельности в ЕГРН (Единый госреестр налогоплательщиков).
Суть реструктуризации
Реструктуризация дает возможность восстановить платежную дисциплину и рассчитаться с долгами на довольно выгодных условиях. Но для этого у заемщика должны быть возможности: хороший официальный доход, которого достаточно для возвращения к прежнему графику платежей за 3 года. При этом должны оставаться деньги «на жизнь» семьи. Поэтому на практике процедура реструктуризации применяется редко. Кроме того, при рассмотрении этого варианта нужно учитывать серьезные ограничения, которые накладываются на повседневную жизнь гражданина:
- Заемщику запретят совершать сделки на сумму более 50 тыс. руб. без согласия финансового управляющего.
- Кредиторы получат информацию о наличии ценного имущества и сделках с ним за последние годы.
- В течение 5 лет после завершения процедуры необходимо будет уведомлять нового кредитора о прохождении процедуры реструктуризации долгов.
- Максимальный срок реструктуризации — 36 месяцев.
Если Ваш долг находится у агентства ЭОС, то, возможно, сотрудничество с компанией окажется более выгодным, чем реструктуризация на таких условиях.
Последствия признания гражданина банкротом
К сожалению, со сложностями и ограничениями заемщик столкнется не только в процессе, но и после банкротства физического лица. Чем чревато оформление этого статуса в дальнейшем:
- в течение 5 лет гражданин обязан уведомлять о своем банкротстве при обращении за новым кредитом или займом, при покупке товаров в рассрочку;
- в течение 3 лет гражданин не вправе занимать управленческие должности в организациях, а значит, могут возникнуть проблемы, если он уже занимает пост руководителя и если у него числятся сотрудники в подчинении;
- ограничение на банкротство в последующие 5 лет.
Последствия процедуры банкротства
- В течение 5 лет не будет возможности брать кредиты и займы
- В течение 3 лет нельзя занимать должность в органах управления юридического лица
- В течение 10 лет запрещено занимать должность в управлении кредитной организацией
- В течение 5 лет нельзя работать в управлении страховой организации, негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании.
Если менее чем за год до подачи заявления о банкротстве, гражданин перестал быть ИП, то ему запрещено в течение 5 лет:
- Регистрировать ИП
- Вести предпринимательскую деятельностью и руководить юридически лицом
Чтобы самому подать на банкротство физлица, необходимо тщательно подготовиться к этому процессу. Для этого существует пошаговая инструкция процедуры банкротства физических лиц, которой необходимо следовать, если есть желание удачно преодолеть процедуру и получить желаемый статус.
Чтобы подтвердить свою некредитоспособность и забыть о долгах, поэтапно следует выполнить такие шаги:
- собрать документы, которые подтверждают финансовую несостоятельность;
- написать заявление и вместе с собранными документами отправить в Арбитражный суд;
- разослать кредиторам уведомления о начале процедуры банкротства;
- пройти первичное слушание в суде;
- провести назначенные судом этапы.
Сколько длится процедура
Многих пользователей интересует, сколько может продлиться процедура банкротства. Однозначно можно сказать только то, что она довольно длительная, но конкретные сроки зависят от особенностей ситуации. Например, на длительность могут повлиять следующие факторы:
- имеется ли у должника собственность, которую можно продать;
- есть ли у должника подозрительные сделки, которые заключались на протяжении последних трёх лет, и можно ли их аннулировать;
- сумма долга и количество кредитов, что её сформировали;
- другие обстоятельства, которые могут повлиять на дело.
При обычных обстоятельствах процедура будет занимать не более 6-8 месяцев. Чтобы утвердить план реструктуризации, нужно около 2 месяцев. Чтобы завершить все мероприятия, понадобиться до полугода.
Что собой представляет процедура банкротства для физического лица
Банкротство — единственная законная процедура, в ходе которой гражданина признают финансово несостоятельным для погашения имеющихся задолженностей и освобождают от них по завершении. Причины могут быть разными — сложные жизненные ситуации, увольнение и потеря единственного источника дохода, болезнь, утрата близких, но суть остается одной — у человека нет возможности продолжать выполнять свои финансовые обязательства. В таком случае единственным цивилизованным способом избавиться от долгового бремени становится официальное признание финансовой несостоятельности.
Процедура проходит в несколько этапов, которые могут длиться разное время — от пары месяцев до нескольких лет. Сроки зависят от суммы долгов, наличия имущества, кроме единственного жилья, выбора формы действий.
Финансовое банкротство наступает после того, как арбитражный суд признает, что обстоятельства не позволяют гражданину закрыть долговые обязательства и рассчитаться по имеющимся долгам.
- Чтобы начать процедуру банкротства, необходимо выполнение только одного условия: уровень доходов гражданина или совокупная стоимость имущества, находящегося в его собственности, не покрывают размера скопившихся долговых обязательств. Чаще всего подобная ситуация возникает при просрочках платежей по кредитам, нарушении сроков возврата займов.
- В отдельных случаях заявление разрешается подать и раньше, если должник понимает, что ситуация в ближайшее время не улучшится. Яркий пример – объявление о сокращении, предстоящем увольнении или снижении заработной платы в ближайшие недели или месяцы.
- Убеждение, что на банкротство можно подать только при большой сумме долга (более 500 тыс. руб.) и длительной просрочке (от 3 месяцев и более), ошибочно.
- Не стоит ждать, что ситуация улучшится сама собой, если вы уже прекратили выполнять свои финансовые обязательства, просрочка уже превышает 10 % за месяц, а стоимость имущества меньше суммы задолженности.
- На явную неплатежеспособность также указывает факт прекращения исполнительного производства судебными приставами из-за отсутствия имущества на взыскание.
Сколько длится банкротство через МФЦ?
В отличие от судебной процедуры, срок банкротства через МФЦ не может превышать 6 месяцев. За точку отсчета периода принимается дата внесения сведений в Единый федеральный реестр, поэтому к полугодичному интервалу времени следует добавить:
-
10-14 дней – на оформление документов гражданину, включая сбор сведений о задолженности перед каждым кредитором и сведения о них;
-
3 дня – на проверку специалистами МФЦ полноты представленных документов.
По истечении отведенных шести месяцев, должнику присваивается статус банкрота автоматически, если материальное положение не улучшилось и не установлены обстоятельства, препятствующие внесудебному банкротству.
Должник обязан сообщить:
-
О появлении имущества (подаренное, унаследованное, приобретенное иным способом).
-
О доходах, которыми могут быть оплачены долги.
-
Об открытии судебных или исполнительных производств.
Сколько стоит объявить себя банкротом
Процедура упрощенного банкротства подходит далеко не всем. На сегодняшний день порядка 85 % потенциальных банкротов могут «похвастаться» задолженностью в размере, превышающем 500 тысяч рублей. К тому же упрощенная процедура длится дольше, чем классическое банкротство. А, значит, мечтать о дешевом банкротстве можно также, как о «журавле в небе» — привлекательной и выгодной перспективе, преимущественно недостижимой.
Говоря о затратах на классическое банкротство, а оно может обойтись в сумму более 100 тысяч рублей, вырисовывается следующая картина:
- 25 тыс. депозит суда;
- 15-20 тыс. публикация в СМИ;
- 3-5 тыс. почтовые расходы;
- от 30 до 45 тыс. оплата юристам.
Сколько времени может занять реализация имущества
Человек с долгом в полмиллиона может пройти такую процедуру, как банкротство физ. лиц, сроки которого напрямую зависят от того, как быстро удастся продать имущество должника. На это влияет состояние рынка: быстро ли найдётся покупатель и сколько он заплатит.
Почти всегда сроки процесса зависят от того, сколько времени займёт продажа недвижимости. Чем меньше имущества в собственности, тем быстрее оно будет продано.
Сроки рассмотрения дела в суде указаны в законе: не больше 6 месяцев после регистрации поданного заявления. Но если возникли непредвиденные трудности с реализацией, то банкротство может затянуться на несколько лет.
Финансовый управляющий ведёт процессы о банкротстве, проверяет все документы, составляет план реализации, выносит решение и др. Длительность процедур зависит от него.
Сколько длится процедура банкротства и каждый её этап
Сроки, сколько длится процедура банкротства, разнятся и зависят от загруженности судебной системы, суммы задолженности, финансового состояния должника на момент проведения финансовой несостоятельности, наличия имущества и его стоимости.
Стоит помнить, что процесс длительный и сложный, включающий в себя множество этапов и судебных заседаний. Ниже представлены примерные сроки осуществления банкротства на каждой стадии:
- Сбор и подготовка документов – 1-3 месяца.
- Анализ собранной информации и оформление заявления – 1 неделя.
- Подача заявления и документации в суд – от 2 недели до 3 месяцев.
- Назначение финансового управляющего – от 15 дней до 3 месяцев.
- Реструктуризация задолженности в судебном порядке – от 3 месяцев до 3 лет.
- Первое собрание кредиторов проводится спустя 6 месяцев после подачи заявления.
- Реализация имущества должника – в среднем полгода.
- Завершение банкротства – 1 месяц.
Общий срок проведения финансовой несостоятельности крайне индивидуален, но обычно составляет около 12-14 месяцев.
По каким признакам можно определить потенциального банкрота
В законодательстве четко обозначены признаки, при которых может быть запущена процедура банкротства физлица.
1 Сумма задолженности должна превышать 500 000 рублей.
В эту цифру могут входить кредиты и займы, проценты по ним, а также прочие виды долгов перед юридическими и физическими лицами. Обратим внимание на то, что 500 тысяч – это общая сумма задолженности у всех кредиторов.
2 Просрочка выплаты долга или очередного платежа по нему — 3 месяца и более.
Если деньги брались в долг у банка, они автоматически учитываются в перечне задолженностей. Если кредитор давал взаймы в частном порядке, необходимо решение суда с признанием этого долга.
3 Невозможность выплатить долг в дальнейшем.
В судебной процедуре этот пункт называется «доказательство неплатежеспособности физлица». В перечень необходимых критериев для такого доказательства входят следующие:
- расчеты с кредиторами просрочены и не ведутся;
- более 10% долгов просрочены больше чем на 1 месяц;
- размер долгов больше оценочной стоимости имущества (к имуществу относится и право требования возврата задолженности, если гражданин сам давал взаймы);
- невозможно взыскание по исполнительным листам из-за отсутствия имущества.