Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Если у банка отобрали лицензию как вернуть деньги юридическому лицу». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В ситуации, когда производится лишение лицензии финансового учреждения его клиент-организация выступает уже в роли его кредитора. Клиент банка — юридическое лицо, если отозвали лицензию у банка может обратиться во временную администрацию (на протяжении периода ее работы) или к управляющему, под руководством которого будет осуществляться ликвидация.
На что рассчитывать юридическому лицу
На организации действие закона о возврате средств посредством АСВ не распространяется. К сожалению, их деньги в банках – их личная забота и ответственность. ООО, некоммерческие структуры, акционерные общества и другие юридические лица должны включить свои претензии в реестр требований кредиторов. Сделать это можно в продолжение всего периода ликвидации или банкротства, но целесообразно осуществить максимально быстро.
В случае ликвидации фирма после долгого (до 2 лет) ожидания все же получит свои средства полностью. При банкротстве средств на все обязательства не хватит. Организации могут рассчитывать на пропорциональное их погашение, и то, если что-то останется после погашения других обязательств (очередь юрлиц в списке кредиторов последняя).
Признаки банкротства банков
Банки всегда старательно скрывают информацию о возникших проблемах, поэтому для их клиентов отзыв лицензии часто является полной неожиданностью. Тем не менее по косвенным признакам можно догадаться, что в банке творится неладное.
| Признак | Обоснование |
| Резкий рост процентов по вкладам | У банка начинается активная кампания по привлечению депозитов, причем процент по ним гораздо выше среднего по рынку. Таким образом банк старается увеличить активы и удержаться на плаву |
| Ограничение выдачи со счетов | Банк пытается любыми способами удержать средства на счетах. Это могут быть как ограничения на сумму выдачи, так и более выгодный процент по вкладу для старых клиентов, чтобы предотвратить вывод средств |
| Технические сбои | От системных и технических неисправностей не застрахована ни одна компания. Банки не исключение, но сбои в их работе носят, как правило, локальный характер и устраняются в течение часа. Отказ в проведении транзакций и выдач по картам на длительный период, да еще и в масштабах страны, говорит о серьезных проблемах
В последние годы отзывам лицензий у банков часто предшествовали, так называемые, “технические сбои” и другие происшествия схожего характера, которые вскоре приводили к закрытию кредитных учреждений |
В завершение, мнение эксперта о текущей ситуации в финансовом секторе и негативных последствиях для экономики и бизнеса, которые несет массовый отзыв лицензий у банков.
Как вернуть деньги со счета ИП
Индивидуальным предпринимателям в этой ситуации повезло больше, чем юридическим лицам – их средства страхуются также, как и средства физических лиц, и подлежат обязательному возврату, поэтому переживать по этому поводу не стоит.
Здесь нужно оговориться: сумма, которая застрахована АСВ, имеет свой порог – до 1,4 млн рублей. Если на счете находилось большее количество денег, то вернуть их, скорее всего, будет уже невозможно. Поэтому это нужно иметь в виду заранее и не хранить на одном счете все денежные средства компании.
Порядок удовлетворения требований юридических лиц
Есть определенный порядок, который предоставляет малое количество надежды на то, что юридические лица быстро получат свои средства обратно. Поскольку, их очередь относится к третьему типу выплат. Изначально, долги выплачиваются физическим лицам, а также, индивидуальным предпринимателям. Второй на очереди можно считать заработную, арендную, коммунальную плату, налоговые отчисления.
Существует некоторая статистика, которая говорит о том, что всего 7 % требований. Которые выдвигают, юридические лица будут удовлетворены в полном объеме.
Расчеты должны происходить в российской валюте, а также по безналичному способу, со счетов банка — должника. Согласно ранее установленной очередности. Существует специальный нормативный документ про «Порядок проведения расчетов с кредиторами кредитной организации в ходе конкурсного производства, принудительной ликвидации».
Можно сделать ряд выводов о том, как именно происходит возврат средств юридическим лицам, в том случае, когда банк, работающий с ними, стремительно разорился. Несмотря на то, что существует достаточно маленький процент возврата средств для юр лиц, нельзя отказываться от того, чтобы попытаться сконцентрироваться на ситуации и вернуть свои средства. При этом, есть потребность в том, чтобы не только собрать большое количество документов, но и обратиться за помощью к профессионалам. Только тогда, будет возможность для того, чтобы иметь больше шансов получить информацию и вариант получить свои положенные средства обратно. Но тогда будет именно вариация того, что существует вероятность полностью восстановить текущую ситуацию.
Поэтому, не стоит размышлять о том, чтобы оставить ситуацию в прежнем русле. Чем больше способов восстановления баланса, тем больше их нужно грамотно и оптимально использовать. Если использовать хорошего специалиста, тем лучше будут идеи для того, чтобы попасть именно в число тех процентов, в которые должны входить все участники юридических предприятий.
В любом случае, необходимо использовать все свои навыки, чтобы обеспечить себя грамотным оппонентом, который сможет выполнять все свои финансовые обязательства перед своими клиентами. Опять же, никто не застрахован от того, чтобы потерпеть крах в своей работе. На это могут повлиять несколько факторов. Стоит рассмотреть их более подробным образом.
- первая касается именно некомпетентности, нечестности руководства. Поскольку, не все преследуют именно честность и грамотность при работе с такими параметрами. Это уже говорит о том, что не стоит доверять банкам с достаточно плохой репутацией. Особенно, когда присутствуют негативные отзывы. Лучше, чтобы банк обладал оптимальными, грамотными данными, которые смогут характеризовать его как того представителя. Который действительно сможет осуществлять свою работу грамотно и своевременно, без риска для потери собственных средств.
- также, стоит учитывать финансовую ситуацию в стране, ведь экономическая стабильность является одним из главных факторов, чтобы охарактеризовать работу таких структур. Таким образом, не всегда риск закрытия банка зависит только от руководства. Иногда есть все параметры для того, чтобы оценить ситуацию с другой стороны. То есть, найти действительно виновные лица по данному вопросу.
Большинству женщин близость уже не нужна?
Нужна, как и ранее. Вопрос только в том, что больше никаких сдерживающих институтов нет.
Зато есть рынок продажи девственности. Особенность женской психики такова, что на секс у них действительно весьма специфичный взгляд.
Многие не могут получить удовольствие от соития. В силу разных причин. Это не только фригидность, но и психика. Ведь для того, чтобы получить удовольствие от секса, нужен крайне опытный партнёр. А не всегда такие попадаются на пути.
Да и пресловутый клиторальный оргазм, это совсем не то же самое. Что вагинальный. С либидо тоже все не так однозначно. Мужчина остается в состоянии размножения даже спустя неделю после операции. Грубо говоря.
У женщин же либидо это очень тонкий механизм, который может быть отключён практически по любому поводу.
Подмена понятия близости вместо общения, тоже стала своеобразной девушкой. Для женской сексуальности вопрос эмоций стоял всегда на первом месте. И все остальное на втором.
Для мужчины же, оргазм это вполне себе конкретный результат. И он достигается, зачастую, даже в не самом лучшем психическом состоянии.
Отзыв лицензии у банка: права бизнесменов
Центральный Банк аннулирует лицензии на банковскую деятельность довольно часто. Это может происходить из-за несоблюдения нормативов, допущенных нарушений со стороны кредитной организации и по другим различным причинам. Бизнесменам стоит знать, как в этом случае должны развиваться события согласно законодательству.
Банком начинает управлять временная администрация, которая проводит необходимые проверки, составляет списки кредиторов и т. д. Одновременно с отзывом лицензии Агентство по страхованию вкладов начинает подготовку к выплатам средств населению.
Временная администрация уведомляет клиентов, имеющих расчетные счета, об отзыве лицензии путем отправки обычных писем по почте и размещая информацию на официальном сайте банка. Эту информацию также размещает на своем портале и ЦБ РФ.
После проведения необходимых проверок и полного анализа ситуации будет принято дальнейшее решение о судьбе финансового учреждения. Его могут принудительно ликвидировать или объявить банкротом, но для этого потребуется получить соответствующее решение арбитражного суда.
Часто для представителей бизнеса отзыв лицензии у обслуживающего банка становится неожиданностью и полностью парализует всю деятельность. В этой ситуации нужно проявить максимум спокойствия и предпринять все необходимые меры для максимально быстрой нормализации рабочего процесса и минимизации потерь.
Действия организаций – вкладчиков банка и клиентов по РКО
Первое, что нужно делать при отзыве лицензии у банка юридическим лицам, имевшим в нем расчётное обслуживание и сберегательные счета – попасть в реестр кредиторов.
Потеря кредитной организацией лицензии на осуществление банковской деятельности означает для неё начало ликвидации (ст. 23.1 ФЗ №395-1 от 02.12.1990 г.) или процедуры банкротства (в соответствии с ФЗ №40 от 25.02.1999 г.). Для этих целей Банк России назначает временную администрацию, одной из обязанностей которой является установление всех кредиторов банка и объёмов их финансовых претензий. Если Арбитражный суд уже признал банк банкротом и вынес решение о его принудительной ликвидации, временная администрация передаёт все свои полномочия ликвидационной комиссии (конкурсному управляющему).
Причины закрытия расчетных счетов
Существуют разные причины для закрытия расчетного счета. Чаще инициаторами этого становятся клиенты, т.е. владельцы средств. Иногда это происходит по инициативе государственных органов. Реже всего счет закрывают сами российские банки.
Обычными причинами для отказа клиента от расчетного счета в определенном банке становятся:
- более выгодное предложение со стороны другого банковского учреждения;
- внутренние организационные изменения у клиента: присоединение к другой организации, смена вида или места деятельности;
- неудовлетворительное обслуживание со стороны банка и другие конфликты с ним;
- потребность в услугах, которые данный банк предоставить не может, или предоставляет их в неполном объеме, в неудобной форме, по слишком высокой цене;
- предложение другого банка размещать все средства только в нем (этого не требуют официально, но часто увязывают с возможностью получить кредит);
- неуверенность в перспективах работы банка, опасение, что он может потерять лицензию, приостановить работу, не сумеет вернуть деньги по требованию.
Возможны и другие причины, т.к. клиент свободен в выборе банковского учреждения, продолжении или завершении работы с ним.
Государственные органы закрывают расчетные счета в случае банкротства предприятия или его ликвидации по решению суда. Происходит это с участием назначенных в установленном порядке временных управляющих. В таких ситуациях принято закрывать все счета во всех банках, выборочного закрытия обычно не происходит.
Причинами закрытия счета банком бывают:
- подозрения в том, что клиент финансирует терроризм или занимается «отмывание денег» через свой расчетный счет;
- нарушается соглашение FATCA, т.е. происходит уклонение от уплаты налогов гражданами США;
- по расчетному счету нет движения средств в течение 2-х и более лет.
Закрытие счета банком происходит обычно не сразу, этому предшествует запрос объяснений, документов подтверждающих законность операций, предупреждения, блокировка счета. Закрывать расчетный счет по закону положено после двух случаев остановки сомнительных операций в течение года. Это редко проходит незамеченным для клиента, хотя жалобы на злоупотребления банков иногда звучат.
Разрыв отношений по инициативе банка может иметь другие неприятные и далеко идущие последствия:
- Владелец счета – индивидуальный предприниматель или организация столкнется с проблемами при открытии нового счета в другом банке.
- Тому, чей счет закрыли за противоправные действия или по подозрению, может быть сложнее получить кредит и вести общение с банками в других сферах.
Это не означает какого-то поражения в правах. Но банки имеют собственные системы обмена информацией и критерии отбора клиентов. А причины отказа в кредите и других услугах они разглашать не обязаны.
Логический вывод – ссориться с банками не стоит, с предложением закрыть счет или уйти в другой банк нужно соглашаться. К счастью такое происходит довольно редко.
Закрытие неработающих расчетных счетов особых объяснений не требует, это счета исчезнувших фирм, прекративших работу предпринимателей. Пока на счете остаются деньги для оплаты обслуживания – банк соглашается с их присутствием. Потом направляет зарегистрированному владельцу р/с уведомление и через 2 месяца закрывает счет.
Отзывать лицензии стали чаще. С одной стороны, это хорошо, ведь с рынка исчезают слабые и нежизнеспособные участники. С другой, это повышает процентные ставки, но снижает доверие населения, что негативно отражается на общем финансовом настроении.
Рыночная ситуация бывает нестабильной, и всякая финансовая организация несет определенные риски. Чтобы их минимизировать для всех участников, а также защитить права заинтересованных лиц, законодатель предусмотрел ряд норм, где гарантом исполнения обязательства выступает само государство.
- Федеральный закон «О Центральном банке» от 10.07.2002 № 86-ФЗ регламентирует общий порядок взаимодействия кредитных организаций, разграничивает полномочия и компетенцию Банка России.
- Федеральный закон «О банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1 устанавливает пределы полномочий кредитных организаций, их цели, задачи и принципы деятельности.
- Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц» от 23.12.2003 № 177-ФЗ разработан для защиты лиц, чьи права были ущемлены или нарушены. В документе закреплен механизм действий и оснований для обращения за защитой нарушенного права.
Основания отзыва лицензии у кредитной организации
Исчерпывающий перечень оснований отзыва банковской лицензии указан в ст. 20 ФЗ «О банках и банковской деятельности». Банк России лишает кредитную организацию лицензии в следующих случаях:
- Установлены подложные и недостоверные сведения, на основании которых лицензия была выдана организации.
- Кредитная организация не начала осуществлять банковские операции в течение одного года после получения лицензии.
- Недостоверность отчетных данных, либо задержка представления отчетности более чем на 15 рабочих дней.
- Проведение банковских операций, не предусмотренных выданной лицензией.
- Неоднократное нарушение федерального законодательства, а также предписаний ЦБ РФ.
- Неоднократное неисполнение решений судов о взыскании денежных средств со счетов клиентов в рамках исполнительного производства.
- Ведение агрессивной кредитной политики.
- Нарушение законодательства о противодействии легализации доходов полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
Указаны выдержки из перечня оснований. Помимо этого, Банк России отзывает лицензию, если кредитная организация не соблюдает правила о размере уставного капитала. Невозможность исполнения требований кредиторов — одно из законных оснований для аннулирования банковской лицензии.
Банкротство – эффективное решение для предприятий, пострадавших ввиду ликвидации банка
Единственным эффективным способом решения проблемы становится собственное банкротство. Только с помощью признания юридического лица банкротом можно добиться максимального смягчения процедуры выплаты долгов и ее последствий.
Главное – вовремя связаться с профессионалами и грамотно подать на банкротство, пока это не сделали Ваши кредиторы. Обратившись в компанию «СВ-Банкротство», вы будете избавлены от таких неприятностей, как:
- крупные суммы выплат в процедуре банкротства
- бесконтрольная ликвидация юридического лица
- введение субсидиарной ответственности
- запрет на заграничные поездки
- другие ограничения, предусмотренные законом как последствия банкротства
Благодаря сотрудничеству со специалистами компании «СВ-Банкротство», Вы сохраните доброе имя предприятия, одновременно получив списание ВСЕХ долгов на абсолютно законных основаниях.
Что происходит с юридическими лицами
С юридическими лицами при отзыве банковской лицензии ситуация далеко не так проста.
По мнению большинства экспертов с деньгами,зависшими на расчетном счете, можно попрощаться. Так ли это на самом деле?
Если вам повезло, у вас сложились доверительные отношения с сотрудниками банка, и вы заранее узнаете о проблемной ситуации, у вас есть время вывести деньги со счетов.
Проблема состоит в том, что Агентство по страхованию вкладов (АСВ) успешно оспаривает в суде снятие денег вкладчиками лишившихся лицензий банков и взыскивает с них средства. При этом взыскание производятся и с физических, и с юридических лиц, совершавших операции в месяц перед отзывом лицензии у банка.
Если известие об отзыве лицензии у вашего банка пришло неожиданно,государством не предусмотрено никаких гарантий возврата денежных средств. О включении в реестр требований кредиторов вы должны побеспокоиться самостоятельно.
Кредитная организация, у которой отозвана лицензия на осуществление банковских операций, должна быть ликвидирована одним из 2 способов:
- На основании решения арбитражного суда о ее принудительной ликвидации
- О признании ее банкротом и открытии конкурсного производства.
Расчеты по требованиям вкладчиков и других кредиторов могут быть осуществлены в ходе принудительной ликвидации либо при ликвидации в порядке конкурсного производства назначенным арбитражным судом ликвидатором или конкурсным управляющим.
В ходе принудительной ликвидации либо при ликвидации в порядке конкурсного производства расчеты с кредиторами производятся по заявленным и установленным требованиям кредиторов.
Удовлетворение установленных требований кредиторов осуществляется в соответствии с очередностью, установленной статья 189.92 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)».
Что делать клиентам таких банков?
В первую очередь, не паниковать. Особенно это касается физических лиц: практически каждый банк в настоящее время является участником страхования вкладов, а следовательно физические лица смогут вернуть свои деньги в пределах 700 000 руб. путем обращения в АСВ или банк-агент (назначенный ЦБ РФ).
Юридическим лицам такая ситуация доставит куда больше проблем. Во-первых, они не смогут осуществлять текущие платежи и выводить деньги с расчетного счета. Банки, попадающие под проверку ЦБ РФ и находящиеся в процессе отзыва лицензии, вправе осуществлять только платежи в бюджет РФ, и то не всегда такие операции возможны.
На что могут рассчитывать ИП и юридические лица
В случае отзыва лицензии у банка ИП и юр. лица могут подать заявление на расторжение РКО по собственному желанию. Документ будет считаться основанием для прекращения сотрудничества, и вы сможете рассчитывать на получение остатка средств, хранящегося на р/с. Однако, такой вариант возможен только на ранней стадии ликвидации и при условии, что в банке есть деньги.
В противном случае нужно написать заявление о получении средств во временную администрацию, поскольку именно эта структура уполномочена взаимодействовать со вкладчиками. Физ. лица и ИП могут рассчитывать на страховое возмещение от Агентства страховых вкладов на сумму до 1,4 млн р. Выплаты производятся в порядке очередности регистрации таких заявлений.
Что касается юридических лиц, то такой порядок для них маловероятен. Организациям необходимо написать заявление о внесении в реестр кредиторов и решать вопрос о возврате средств в судебном порядке.
Как действовать заемщикам в разных ситуациях?
В банке временная администрация. Реквизиты в этом случае меняются, но сохраняются условия и сумма выплат. Новая администрация уведомит об изменении реквизитов для внесения платы по долгам. Проверяйте реквизиты перед выплатой и сохраняйте чеки.
Банк объявил правопреемника. Лично приходите в офис правопреемника со старым кредитным договором. Узнайте у менеджера, сохраняются или нет реквизиты для выплаты. Чаще правопреемник заранее информирует заемщиков банка, куда переводить деньги.
У банка отозвали лицензию, но преемника не назвали. В этом случае выплачивайте по графику на прежние реквизиты. Но если по указанным реквизитам не удается провести оплату, обратитесь к нотариусу. Напишите заявление, что по указанным реквизитам перевести деньги не получается, т. к. они не рабочие. Нотариус разыщет кредитора и выдаст ему уведомление. В этом случае пени за просрочку по выплате не начисляются.
Самый оптимальный способ чтобы не столкнуться с данным вопросом – предугадать исход событий. Сделать это возможно по тревожным знакам скорого отзыва лицензии. К примеру, это требование кредитора возвратить денежную сумму, выданную по кредитным обязательствам, а также просрочки по транзакциям.
Во избежание потерь денежных средств по вкладам, необходимо выбрать корректно банковское учреждение. Не каждое учреждение отличается предусмотрительностью, поэтому будущего банкрота достаточно легко выявить. При подозрении банка в некорректном поведении лучше сразу разорвать взаимоотношения, выбрав инвестора получше.
К сожалению, до 1 января 2020 года действующее законодательство никак не защищало владельцев вклада, если он являлся юридическим лицом. Если кредитная компания лишалась лицензии и признавалась банкротом, то компания получала средства только по 3 очереди кредиторов. Сделать это она могла только после реализации имущества банка на торгах и то, если сумма покроет все расходы. Дополнительно покрывает расходы страховая компания, в которую перечислялись средства.
Юридическое лицо при отзыве лицензии обязано предъявить соответствующее требование кредитному учреждению. Для этого заполняется соответствующий документ, который приобретается у временной администрации банка, прикладывается документация, уточненная в бланке.
Если в период отзыва лицензии юридическое лицо проводило транзакции по расчетным счетам, то возможно возвратить деньги. Если лицензия отозвана после 2020 года, то компании также вправе возвратить аналогичную сумму, так как банк страхует и такие вклады. Остаток подлежит возврату согласно очередности.
Нередко так происходит, что денежные средства зависают при переводных операциях, а уже в этот период у кредитора отозвали лицензию. Тогда если сумма перевода была 1400 000 рублей и более лучше не отзывать до исполнения поручительства.