Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какие банки не сотрудничают с налоговой и судебными приставами в 2024 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Храните деньги в наличной форме, в стеклянной банке. Если, конечно, они у вас есть. Но и это опасно — как тут не вспомнить советы знаменитого вора Жоржа Милославского, когда он влез в квартиру товарища Шпака.
С какими банками еще могут сотрудничать судебные приставы?
Эта глава больше касается работы региональных служб ФССП, чем приставов центральных городов, в которых работает множество примерно одинаковых банков.
Ведь в регионах, как правило, есть один или пару местных банков, которые принято называть «опорными». В них зачастую хранятся бюджетные средства и обслуживаются крупные предприятия. В них тоже хорошо развита розница, они выдают кредиты физлицам и даже организуют отдельные подразделения для обслуживания физических или юридических лиц.
Характерная черта таких банков — отдельные ипотечные офисы, в которых работают только с жилищным кредитованием.
Пример таких банков:
- «Оренбург» (соответственно, для Оренбурга)
- «Ак Барс» в Казани
- СКБ-банк в Екатеринбурге
- «Пойдем!» в Новосибирске
Так вот, приставы в Казани однозначно пошлют запрос в «Ак Барс». Потому что «на всякий случай» счет у должника может быть открыт именно там.
Счета и карты каких банков не блокируют приставы?
Чтобы обезопасить свои средства, важно знать, с какой карты приставы не могут снять деньги.
Не могут списывать деньги, которые вам одобрены по кредитной карте. Они не могут быть заблокированы, ведь кредитный лимит по карте — это просто сумма, которую банк вам одобрил, а сам кредит вы берете, когда платите картой в долг. Пристав не может взять за вас кредит, чтобы погасить долги по исполнительному производству, поэтому блокировки кредитных карт нужно обжаловать.
Правильнее будет говорить не о картах, с которых не списывают деньги приставы, а о самих объектах списания. Так, к неприкосновенным денежным средствам должника относятся:
- на которые перечисляются алименты;
- материнский капитал;
- пенсии по потере кормильца, иные социальные выплаты и мат.помощь;
- детские и другие виды пособий также не подлежат аресту, принудительно снимать любые суммы в счет оплаты долга запрещено.
В каких случаях может быть наложен арест на банковские счета
Служба судебных приставов — это исполнительная власть. Приставы приводят в исполнение решения суда — судебные акты. Суд выносит решение в пользу взыскателя, если должник вовремя не оплатил:
- налоги,
- административные штрафы,
- коммунальные услуги,
- алименты,
- кредиты.
Оформление карты в небольшом банке в маленьком городе
Помимо общефедеральных банков, существует большое количество региональных и даже местных, известных в одном городе. И если в те банки, которые работают в месте проживания должника, приставы могут подать запрос, то они не будут обращаться в иные населенные пункты.
Нужно понимать, что такой способ не исключает того, что пристав найдет счет. Если приставы заблокировали карту, открытую в другом городе, значит до них дошла соответствующая информация. Но вероятность этого минимальна.
Для открытия карты придется посетить другой город и даже регион. В этом и заключается основная сложность. Для снятия наличных тоже часто нужно ехать в удаленную местность. Это связано с тем, что такие банки редко имеют свои онлайн-сервисы, так как не могут позволить себе их разработку и внедрение.
Перед открытием счета в таком банке, нужно уточнить условия снятия денег с терминала другого банка. Если комиссия будет допустимой, рассмотреть вариант стоит.
В любом случае, открытие счета в таком банке не исключает того, что карта будет обнаружена. Но, скорее всего, у пристава просто не будет такой информации. Он не может проверить все финансовые учреждения по всей стране. Их довольно много, чтобы направлять во все письма.
Какие банки будут отчитываться перед налоговой онлайн
Детали. Сейчас на новый режим перешли 95 компаний, в 2023 к мониторингу подключились всего три крупных банка — ВТБ, Национальный клиринговый центр и банк HSBC. С января 2023 подключатся еще три крупных игрока. Также присоединиться планируют банк Открытие (с 1 января 2023) и Россельхозбанк (с 2023).
Контекст. Режим налогового мониторинга – раскрытие налоговой информации фискальным органам в режиме реального времени, при этом налогоплательщики избавляются от выездных налоговых проверок. С 2023 года крупнейшие налогоплательщики (компании, чьи доходы в год или активы превышают 3 млрд рублей, либо сумма налогов за год – от 300 млн рублей) могут перейти на режим налогового мониторинга.
Руководитель практики налогового консалтинга ФБК Grant Thornton Александр Григорьев указал Коммерсанту еще на несколько плюсов. Например, налоговый мониторинг позволит быстрее закрывать налоговый период: если при выездной проверке неопределенность длится 3-5 лет, то налоговый мониторинг заканчивается через 9 месяцев после «проверяемого» года. «Сейчас идут выездные проверки за 2023 год. За это время практика сильно изменилась и то, что мы не считали нарушением в 2023 году, сегодня может влечь серьезные последствия. В налоговом мониторинге бизнес и налоговые органы в тесном взаимодействии исходят из одних практических требований», — рассказывает он.
В онлайн-режиме налоговая будет сразу приступать к изучению отчетности последнего налогового периода. При налоговом мониторинге участники предоставляют налоговой доступ к своей учетной системе и показывают, насколько хорошо они управляют рисками. «Это попытка превентивно работать с нарушениями. За счет этого налоговый период закрывается быстрее», — объясняет Григорьев.
Зачем вам об этом знать. Крупным банкам, которым налоговый мониторинг может быть выгоден, нужно время, чтобы перейти на новую модель работы с налоговой, поэтому процесс подготовки нужно начинать заранее. Например, у Сбербанка адаптация всех внутренних организационных технологических процессов заняла два года, у Дом.рф – год.
ФНС получит доступ к банковской тайне: кому и чем это грозит на самом деле
Росреестр передает налоговой сведения о сделках с недвижимостью, ГИБДД — о регистрации транспорта, нотариусы — о наследстве, а МВД — о смене паспортных данных и адресе. И банки тоже передают информацию налоговой — автоматически или по запросу, в рамках действующего закона. Доступ к банковским данным имеют суды, Росфинмониторинг, приставы, следственные органы, Агентство по страхованию вкладов, ЦБ, финансовые управляющие.
Налоговая знает, какая у вас квартира, у кого вы ее купили, сколько зарабатываете, кто ваш супруг и как зовут детей, на какой машине вы ездите и какая у нее мощность двигателя. У налоговой есть данные о ваших родственниках — потому что она ведет реестр ЗАГС. Она знает, есть ли у вас фирмы или статус ИП, какими видами деятельности вы занимаетесь, где работали пять лет назад и кого нанимали, используете ли электронные кошельки и имеете ли счета за границей.
Или бывает, что фирма проводит операции не в своих интересах, а платит за кого-то или получает деньги как комиссионер или агент. А на самом деле бенефициар сделки — другая компания или человек. Обычно банк запрашивает такие сведения для себя и Росфинмониторинга, но теперь доступ к ним сможет получить и налоговая.
Например, есть фирма, которая обналичивает деньги. Обычно такие компании оформляются на людей, которые не имеют отношения к бизнесу и деньгам, а только дают свои паспорта и ставят подписи там, где нужно. А распоряжаются счетом другие люди. Чтобы они имели доступ к интернет-банку, могли снимать деньги и подписывать документы, номинальный директор оформляет доверенность и указывает нужных людей в карточке с подписью и печатью. Больше этот директор о счете и фирме ничего не знает — зато к деньгам имеют доступ те, кому это нужно.
На самом деле вся статья 86 НК РФ посвящена обязанностям банков в связи с налоговым контролем. Например, банки обязаны сообщать об открытии счетов и вкладов, изменении реквизитов, остатках денег и операциях. Когда вы открыли счет как физлицо или ИП, налоговая автоматически узнает об этом из единой системы. А если она решит проверить декларацию, то узнает и обо всех зачислениях на счет.
Если нет времени разбираться самим, в помощь возьмите бухгалтера. Понадобилась выписка о переводе зарпалаты, бухгалтер сам ее скачает из одного банка и передаст в другой, вам ничего делать не придется. Такого бухгалтера необязательно брать в штат, можно взять на аутсорс.
Еще обратите внимание на открытие счета. При открытии счета банки просят заполнить анкету с рассказом о бизнесе. Один из вопросов — планируемый оборот по счету. Не пишите сумму, которая первая придет на ум, оцените бизнес и напишите деньги, которые планируете получать. Банки сравнивают реальный оборот и оборот из анкеты.
У Каролины компания по ремонту офисов. Для работы она покупает стройматериалы и платит за них наличными, так просят продавцы. Банк не видит платежей за стройматериалы, зато видит, что на счет приходят деньги от клиентов, которые Каролина снимает в банкомате. Банк не понимает, как Каролина ремонтирует офисы без закупки стройматериалов и зачем она снимает столько наличных.
Все эти правила кажутся неудобными. Еще неудобнее, когда банк просит подтвердить перевод документами или блокирует счет. Но без таких проверок банки не смогут бороться с отмыванием денег, обналичиванием и уходом от налогов. Поэтому банк может разрабатывать свои способы снижать риск таких операций.
Компании, у которых счета в нескольких банках, часто попадают под подозрение. Например, если компания не платит зарплату через свой расчетный счет, это кажется нелогичным. Получается, что если у вас счета в разных банках, а зарплату вы платите только в одном, другой банк об этом не знает и задает вопросы.
Как приставы узнают о счетах в банках?
Итак, как же выполняется данная процедура? Приставы ищут счета должников в банках следующим образом — происходит подача заявления о розыске счетов должника. Данная заявка направляется во все финансовые структуры. Но так как кредитных учреждений на территории РФ достаточно большое количество, то волне вероятно, что запрос дойдёт не до всех.
Чем крупнее банк, тем выше вероятность того, что он получит соответствующий запрос и по первому требованию предоставит всю нужную приставам информацию, а впоследствии и спишет средства со счёта должника. Пальму первенства среди всех банков, активно сотрудничающих с приставами, несомненно занимает Сбербанк. Если в отношении лица начато судебное производство, по результатам которого назначен штраф, то средства со счёта в Сбербанке у такого гражданина будут списаны практически со 100%-ой вероятностью.
В такой ситуации можно посоветовать завести резервный дебетовый счёт в каком-нибудь некрупном негосударственном кредитном учреждении. Так вероятность внезапного списания средств станет ниже. Впрочем, чем крупнее сумма, которую хотят изъять приставы, тем вероятнее произойдёт процедура списания средств (даже в небольшом банковском учреждении).
В 2024 году был составлен список банков, которые отказываются сотрудничать с судебными приставами. Эти банки не предоставляют информацию о своих клиентах и не помогают в изыскании долгов.
Зачастую такие банки привлекают клиентов, которые желают сохранить свои финансовые данные в тайне от государственных органов. Они предлагают конфиденциальные услуги и гарантируют полную защиту персональных средств.
Однако, это может привести к серьезным неприятностям для самих клиентов банка. В случае непогашения долга, судебные приставы не смогут получить информацию о счете и совершить списание. Как следствие, к ним могут быть применены различные санкции, вплоть до ареста имущества.
Необходимо помнить, что несотрудничающие банки не всегда являются легальными и надежными учреждениями. Иногда они могут использоваться для совершения мошеннический деятельности и отмывания денег.
Поэтому, прежде чем вести финансовые операции с такими банками, необходимо тщательно изучить их репутацию и уточнить все возможные риски.
Приставы могут принимать меры по взысканию долгов, предписывать гражданам и организациям проведение различных действий (арест имущества, проведение аукционов, принудительное взыскание задолженности). Кроме того, они имеют право получать информацию о состоянии финансовых средств, находящихся на счетах граждан и организаций.
В рамках программы «2024 год: список банков, не сотрудничающих с судебными приставами» на представленном ниже рисунке приведен список банков, которые отказались сотрудничать с судебными приставами:
| Наименование банка | Адрес | Номер телефона |
| Банк А | ул. Центральная, 10 | +375 29 1234567 |
| Банк Б | пр. Советский, 5 | +375 29 7654321 |
| Банк В | ул. Пушкина, 15 | +375 29 9876543 |
Следует отметить, что наличие банка в данном списке не означает, что он нарушает законодательство или сотрудничает с незаконными операциями. Возможны различные причины для отсутствия банка в списке. Пользователям следует учитывать их собственные требования и основываться на своих потребностях при выборе банка для работы.
Шестой банк, не сотрудничающий с судебными приставами
Шестой банк принял решение о прекращении сотрудничества с судебными приставами в 2024 году. Это означает, что банк не будет предоставлять информацию о своих клиентах для исполнения судебных решений, в том числе для взыскания долгов.
Причиной такого решения могут быть как коммерческие интересы банка, так и стремление защитить конфиденциальность своих клиентов. В любом случае, отсутствие сотрудничества с судебными приставами может создать определенные неудобства для должников, которые рассчитывают на получение информации о своих банковских счетах от Шестого банка.
Нужно отметить, что решение Шестого банка не является единственным в отрасли, и другие банки также могут принять аналогичные меры. Это связано с изменениями в законодательстве и требованиями по обеспечению конфиденциальности финансовых данных клиентов.
Как происходит списание средств
Если вы, открывая депозит в крупной кредитной организации, не задавались вопросом, какие банки не сотрудничают с судебными приставами, будьте готовы к тому, что вас автоматически лишат накоплений при наличии соответствующего судебного решения. Списание средств начнется после того, как исполнительный лист окажется у приставов. Действовать они будут по такому алгоритму:
- Поскольку исполнительный лист выдан, приставы откроют исполнительное производство в течение 3 рабочих дней.
- После этого должника об этом должны уведомить в письменном виде. Уведомление будет отправлено по тому адресу, где прописан должник. Если вы проживаете не по месту регистрации, вы можете не узнать об открытии исполнительного производства.
- Как только уведомление будет получено (даже если человек проигнорирует данный факт), должнику будет предоставлено 5 суток, чтобы выплатить долг в добровольном порядке.
- В противном случае, если должник не погасит долг и не уведомит об этом судебного пристава, сотрудник начнет проводить следственно-разыскные мероприятия. Задача приставов – сделать так, чтобы задолженность была погашена как можно скорее. Для этого их наделяют широкими полномочиями, чтобы они по закону могли требовать предоставления данных о должнике в банках. Последние обязаны сотрудничать с приставами.
Кроме того, судебные приставы могут подписать договор с банком, сотрудники которого должны дать ответы на все запросы специалистов, а также списать деньги должника на указанный счет.
Эти данные могут передаваться лишь по выделенному каналу, его обеспечивает специальное ПО. Благодаря такому решению приставу не нужно подавать запрос, необходимую информацию можно получить напрямую.
- Как только судебный пристав определит, где находятся деньги должника, будет оформлено постановление об их списании. Банковская организация должна как можно быстрее исполнить это постановление. Не всегда должника уведомляют о списании средств. Когда денег на счете недостаточно, чтобы полностью погасить долг, счет арестовывают. Как только нужная сумма будет накоплена, деньга сразу же переведут на счет, который указан в постановлении.
Могут ли банки не работать с ФССП?
Не могут. По закону любое кредитное учреждение, оказывающее услуги на территории нашей страны, обязано предоставлять данные по запросу пристава и исполнять распоряжения о списании денег.
Банки не хотят проблем с государством, они будут отвечать на запросы службы судебных приставов (ФССП). А значит, по закону невозможно, что банк не работает с судебными приставами просто из принципа. Кроме того, банки заинтересованы в том, чтобы долги взыскивались, и покрывать уклонистов не будут.
Как приставы узнают о счетах в банках?
ФССП делает запрос в Федеральную налоговую службу о счетах, открытых у конкретного физ. лица. ФНС эти сведения нужны в целях контроля налогов и доходов граждан, и все банки обязаны отчитываться об открытии счета физ.
лицу в течение 5 дней с даты открытия. ФНС по запросу пристава предоставляет список банков и номера счетов, открытых на имя гражданина на дату ответа.
О наличии денег в отчете не сообщается, поэтому далее пристав направляет распоряжения на списание в 1 или несколько банков. Чаще всего выбирают крупные организации: Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ. Если на счете окажутся деньги, пристав спишет их и не будет искать дальше. С зарплатного счета будут ежемесячно списывать 50% до полного расчета.
Какие банки не дают сведения судебным приставам?
Те, к которым они не обращаются. Исполнители, делая запросы в кредитные организации, соблюдают закон. Получив запрос, банк не имеет права его проигнорировать и не предоставить данные. Компания рискует столкнуться с внушительными штрафами, а этого не захочет ни одно кредитное учреждение.
Но на практике должникам удается скрыть накопления от ФССП.
- Некоторые открывают счет в региональных финансовых учреждениях уже после того, как пристав арестовал счет в Сбере или, к примеру, Альфа-банке.
- Должники пользуются электронными кошельками. Регистрируются веб-кошельки легко, при этом никто не обязывает оформлять его на себя. Отследить электронный кошелек в 2024 можно, но приставы перегружены работой и глубоко копать не любят.
Некоторые электронные системы позволяют выпускать пластиковые карты, привязанные к электронному кошельку. Такие карточки дают возможность хранения сбережений в безналичной форме. Но если ваш кредитор сообщит приставу о кошельке, деньги спишут и оттуда.
Что делать, если нечем платить приставам?
Банк «Россельхозбанк»
В 2024 году банк «Россельхозбанк» входит в список банков, в которых судебные приставы не имеют полномочий. Это означает, что клиенты банка не будут подвергаться ограничениям и принуждению со стороны судебных органов.
Банк «Россельхозбанк» является одним из крупнейших банков Российской Федерации и осуществляет широкий спектр банковских услуг для физических и юридических лиц. Он обладает высоким уровнем надежности и имеет безупречную репутацию на рынке финансовых услуг.
Вложение своих средств в банк «Россельхозбанк» позволяет клиентам не только обеспечить сохранность и приумножение своего капитала, но и избежать негативных последствий, связанных с взысканием задолженностей судебными приставами.
| Преимущества банка «Россельхозбанк»: |
|---|
| 1. Высокий уровень надежности |
| 2. Широкий спектр банковских услуг |
| 3. Безопасность вложений |
| 4. Избежание ограничений со стороны судебных приставов |
Выбор банка, не сотрудничающего со судебными приставами в 2024 году
Когда дело доходит до выбора банка для хранения личных средств, важно учитывать различные аспекты. Одним из таких аспектов может быть сотрудничество банка со судебными приставами.
В 2024 году не все банки могут гарантировать, что не сотрудничают со судебными приставами. Однако, существует несколько банков, которые делают упор на конфиденциальность клиентской информации и не сотрудничают со судебными приставами, защищая интересы своих клиентов.
Один из таких банков — «Независимый банк». Он известен своей приверженностью принципу конфиденциальности и не предоставляет информацию о своих клиентах без их согласия или решения суда.
Еще один банк, не сотрудничающий со судебными приставами, — «Конфиденциальный банк». Этот банк специализируется на предоставлении услуг конфиденциального хранения средств и строго соблюдает требования по защите клиентской информации. Он гарантирует, что не передаст информацию судебным приставам без наличия судебного решения.
И, наконец, банк «Приватный банк» также отличается от других своим подходом к сотрудничеству с судебными приставами. Этот банк будет предоставлять информацию только в случае получения судебного решения, удовлетворяющего все юридические требования и процедуры.
Выбор банка для хранения средств важен для обеспечения конфиденциальности и защиты личных данных клиента. Учитывайте требования банков относительно сотрудничества со судебными приставами при выборе банка для хранения своих средств.