Как определить свой класс водителя при ОСАГО

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как определить свой класс водителя при ОСАГО». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

По системе ОСАГО выделяют 15 классов автомобилиста: 0, М, 1, … 13. При отсутствии страховой истории будет присвоен коэффициент 1. Поэтому при определении цены все обозначенные выше факторы, помимо последнего. Чем больше лет водитель оформляет страховку и не обращается за компенсацией, тем более высоким будет показатель. Для каждого из них рассчитывается КБМ. За один «чистый» год он снижает стоимость страховых услуг на 5%. Данная скидка накопительная. Многие спрашивают: какой класс страхования ОСАГО лучше? Идеальный вариант – 13.

Классы водителей по ОСАГО

Для второго класса применяется множитель 0.95, для третьего – 0.9. При присвоении последнего будет использоваться множитель 0.5.

Внимание! За каждое возмещение стоимость автогражданки будет возрастать, а класс – уменьшаться. При присвоении класса М будет использоваться коэффициент 2.45, в том случае полис будет стоить почти в два с половиной раза дороже! Обычно данный класс присваивается автомобилистам, которые за один год 4 и более раз получали компенсации от страховщика. Сумма может снижаться постепенно, а повышаться – мгновенно.

Из таблицы можно узнать о классе водителя в ОСАГО в 2023 году:

Класс на начало срока страхования	КБМ	Количество страховых случае на протяжении года
	1	2	3	4
М	2.45		М	М	М	М
	2.3	1	М	М	М	М
1	1.55	2	М	М	М	М
2	1.4	3	1	М	М	М
3	1	4	1	М	М	М
4	0.95	5	2	1	М	М
5	0.9	6	3	1	М	М
6	0.85	7	4	2	М	М
7	0.8	8	4	2	М	М
8	0.75	9	5	2	М	М
9	0.7	10	5	2	1	М
10	0.65	11	6	3	1	М
11	0.6	12	6	3	1	М
12	0.55	13	6	3	1	М
13	0.5	13	7	3	1	М

1. Как узнать класс водителя ОСАГО онлайн
2. Не применился коэффициент безаварийности по ОСАГО?
— Восстановление утерянного бонуса-малуса
— Обнуление коэффициента безаварийности при переходе с ограниченной ОСАГО на открытую и обратно
3. Принципы применения скидки по коэффициенту безаварийности
4. Заключение

Класс водителя – ключевое понятие коэффициента бонуса-малуса (КБМ). КБМ еще называют «коэффициентом безаварийности». Уменьшает цену страховки при отсутствии аварий
по собственной вине. И наоборот. Так как узнать класс водителя ОСАГО у страховщиков бывает сложно, и нередко происходят ошибки, РСА еще в 2015 г. обнародовал информацию, упростив процедуру проверки.

При этом бонус-малус — коэффициент с подводными камнями. Мы в каждодневной работе по автострахованию сталкиваемся с этим. И расскажем все тонкости простым языком.

Как выяснить собственный класс?

Информация о классе водителя общедоступна. Она может понадобиться как представителю страховщика, выписывающему замену полиса, так и автолюбителю для уточнения своего статуса. Архив информационной базы доступен всем страховым компаниям, а также физическим лицам. Сведения туда заносятся таким образом:

1. При первом оформлении документа все персональные сведения о водителе вносятся в общую базу.
2. Каждый визит в страховую за расчетом возмещения фиксируется в архиве. Уточняются особенности дефектов транспортного средства и размер выплаченной компенсации.
3. Если водитель обращается в другую страховую компанию, старые данные остаются в базе. Другой страховщик легко проверит всю историю страхования гражданина по номеру удостоверения водителя.

В стандартных ситуациях расчет общей суммы ОСАГО происходит по следующей формуле:

Т = ТБ х КТ х КБМ х КВС х КО х КМ х КС х КП х КН

Где:

• ТБ – определяется в качестве базового, установленного законом тарифа;
• КТ – коэффициент, который применяется в рамках территории по месту регистрации авто;
• КБМ – коэффициент в рамках безаварийной/аварийной езда (бонус-малус);
• КВС – коэффициент, который определяется на основании категории возраста и значения стажа водителя;
• КО – коэффициент, определение которого происходит в рамках статуса открытого полиса (наличие ограничений по страховке);
• КМ – мощность двигателя авто в рамках общепринятых выражений в коэффициенте;
• КС – период, в течение которого эксплуатируется авто в виде коэффициента;
• КП – период страхования, выражающийся в специализированном коэффициенте;
• КН – назначаемый за нарушения коэффициент.

То есть, скидку можно рассчитать, умножив базовый тариф на значение Кбм.

С 2007 года были приняты и стали действительными поправки к закону «Об ОСАГО». Поэтому КБМ больше не прикрепляется к автотранспортному средству, а закрепляется за водителем.

Иными словами, автолюбитель теперь может свободно покупать и продавать автомобили. Это никоим образом не повлияет на размер КБМ. Он напрямую зависит только от того, насколько долго ездит автовладелец без попадания в ДТП.

Впервые оформляющий полис ОСАГО класс страхования получает автоматически. Это начальный класс – 3. При этом его КБМ= 1. В том случае, когда на протяжении всего срока страхования (до 1 года) водитель не попадал в аварии, его класс увеличивается на единицу, становясь равным 4. Тем самым его коэффициент уменьшается на 5%, становясь 0,95. Так продолжается до тех пор, пока значение КБМ не снизится до 0,5 (что относится к 13 классу).

Если после ДТП клиент обратится в компанию за компенсацией, его КБМ вновь поднимется до своего максимального значения – 1, или перешагнет нейтральное значение (1). Максимально он может увеличиться до 2,45.

Следит за назначением и регистрирует коэффициенты Российский Союз Автостраховщиков (РСА). Каждый раз при оформлении нового полиса, КБМ водителя с новым значением вносится в специальный реестр, объединяющий данные внутри российских регионов.

Зная свой КБМ, каждый автовладелец может самостоятельно просчитать, во сколько ему обойдется приобретение автогражданки у той или иной страховой компании. Это полезно знать, чтобы избежать мошенничества со стороны недобросовестных страховщиков.

В таблице ниже вы узнаете о действующих классах КБМ, установленных для них коэффициентах и изменениях при наличии или отсутствии страховых случаев:

Класс на начало годового срока страхования	Значение коэффициента (КБМ)	Класс на окончание годового срока страхования
Без страховых выплат	1 страховая выплата	2 страховые выплаты	3 страховые выплаты	4 или более страховых выплат
М	2,45		М	М	М	М
	2,3	1	М	М	М	М
1	1,55	2	М	М	М	М
2	1,4	3	1	М	М	М
3	1	4	1	М	М	М
4	0,95	5	2	1	М	М
5	0,9	6	3	1	М	М
6	0,85	7	4	2	М	М
7	0,8	8	4	2	М	М
8	0,75	9	5	2	М	М
9	0,7	10	5	2	1	М
10	0,65	11	6	3	1	М
11	0,6	12	6	3	1	М
12	0,55	13	6	3	1	М
13	0,5	13	7	3	1	М

От чего зависит стоимость страховки

Конечно сам по себе класс водителя не определяет сумму, которую у вас потребует страховая компания при оформлении полиса, однако именно от него зависит коэффициент страховой премии. Первоначальная же цена соглашения будет зависеть от ряда следующих параметров:

• водительский стаж. Основной и наиболее понятный параметр, определить который можно посмотрев на дату выдачи водительского удостоверения;
• тип транспортного средства. Указывается в ПТС, может быть легковой, грузовой и т.д.;
• мощность двигателя, измеряемая в лошадиных силах. Больше — дороже;
• возраст водителя. Группами повышенного риска принято считать водителей до 21 года и старше 65 лет соответственно;
• возраст автомобиля. Страхование новой модели обойдется значительно дешевле;
• регион регистрации владельца ТС. В соответствии с федеральным устройством России, каждый регион устанавливает свои коэффициенты ОСАГО. Различаться они могут крайне существенно. Так, в столице его значение равняется 2,0 тогда как, например в Чечне коэффициент составляет 0,6 пунктов;
• количество ДТП в которые попадал водитель;
• количество физ. лиц, которые будут допущены к управлению машиной и вписаны в страховой полис. Число их не ограничено, а коэффициент может достигать значения в 1,8 пунктов;
• срок действия страхового полиса. Компания заинтересована продать Вам полис на длительный срок и готова давать за это определенную скидку.

Ни на один из этих показателей класс водителя влиять не может. Они используются для расчета базового значения страховой премии, к которому уже и будет применяться КБМ.

На стоимость полиса так или иначе могут влиять даже пол водителя, наличие сигнализации или другой противоугонной системы, модель и марка авто и т.д. Страховые компании очень не любят работать с «кредитными» машинами, хотя подавляющее большинство банков требуют оформление ОСАГО, как одно из условий для получения ссуды.

Немаловажно и изменение, коснувшееся базовой ставки страхования. Она была увеличена для всех типов ТС на 40% и более. Произошло это в апреле 2015 года. Помимо этого, за страховщиками было закреплено право изменять стоимость полиса в рамках 20%-го коридора, что, в некоторых компаниях, привело к увеличению стоимости услуг до 60%.

Плюсы и минусы единой системы Союза Автостраховщиков (РСА)

Касаемо базы РСА, которая с 2013 года служит главным инструментом определения класса, а значит и размера скидки, то нужно отметить недостатки и этого метода подтверждения своего безопасного стиля вождения. Вас попросту могут не найти в этих списках. Происходит это по следующим причинам:

• банальная опечатка оператора, которая может быть допущена как при первоначальном внесении данных в базу, так и во время повторного поиска. Как правило, это касается номера водительского удостоверения;
• данные не были занесены из-за того, что агент вовсе не отсылал его туда, либо он был потерян в дороге. А вносить изменения в базу могут только авторизованные представители страховщика;
• вы оформляли предыдущий полис в компании-пустышке, которые до сих пор встречаются на российском рынке. Конечно же в базах РСА этот период отмечен не будет;
• проверка может быть осуществлена только на момент, следующий за датой окончания предыдущего полиса. Из-за нарушения этого правила, данные могут отражаться некорректно;
• технические проблемы самой системы хранения информации.

На самом деле любой из этих недочетов можно нивелировать, действуя классическим способом, то есть предоставив все документы на бумажном носителе, из которых будет видно, что в аварии вы не попадали и должны претендовать на скидку.

Важно также отметить и положительную сторону новой процедуры проверки через РСА. Любой оформленный после этой проверки полис гарантирует застрахованному лицу положенные выплаты, тогда как до 2013 года в них могли отказать, причем именно из-за некорректно указанного при оформлении класса водителя.

Старая процедура предполагала предоставление истекшего полиса, а также устного свидетельства об имевших место ДТП. Подавляющее большинство водителей утверждало что ни в каких авариях не участвовало, благодаря чему получало повышенный класс и положенную скидку. При наступление же страхового случая, эти факты вскрывались при проверке, что вело к полному отказу в выплатах.

Таблица коэффициентов

Таблица коэффициентов выглядит так:

Класс ТС	коэффициент КБМ	0 страховых выплат за год (новый класс ТС)	1 страховая выплата за год (новый класс ТС)	2 страховые выплаты за год (новый класс ТС)	3 страховых выплаты за год (новый класс ТС)	Более 3 страховых выплат за год (новый класс ТС)
M	2,45		M	M	M	M
	2,3	1	M	M	M	M
1	1,55	2	M	M	M	M
2	1,4	3	1	M	M	M
3	1	4	1	M	M	M
4	0,95	5	2	1	M	M
5	0,9	6	2	1	M	M
6	0,85	7	4	2	M	M
7	0,8	8	4	2	M	M
8	0,75	9	5	2	M	M
9	0,7	10	5	2	1	M
10	0,65	11	6	3	1	M
11	0,6	12	6	3	1	M
12	0,55	13	6	3	1	M
13	0,5	13	7	3	1	M

Как определить оффлайн?

Бывают ситуации, когда система PCA не работает должным образом и выдает неверные индикаторы класса вождения. В этом случае вам следует обратиться в офис вашей страховой компании, где сотрудники рассчитают ваш текущий MSC и на основании этого узнают класс по таблице.

Вы можете сами узнать свой класс вождения ОСАГО. Для этого вам необходимо знать: к какому классу вы принадлежали в прошлом году (при подаче заявления на старый или текущий полис). Эта информация содержится в страховке. Расчет производится по специальной таблице классов и коэффициентов ОСАГО, представленной ниже.

Класс в начале годового периода страхования	Коэффициент	Класс по окончании годового периода страхования с учетом наличия страховых случаев, произошедших в период страхования
Страховых выплат не было	1 страховая выплата	2 страховые выплаты	3 страховые выплаты	4 и более страховых выплаты
М	2,45		М	М	М	М
	2.3	1	М	М	М	М
1	1,55	2	М	М	М	М
2	1.4	3	1	М	М	М
3	1	4	1	М	М	М
4	0,95	5	2	1	М	М
5	0,9	6	3	1	М	М
6	0,85	7	4	2	М	М
7	0,8	восемь	4	2	М	М
восемь	0,75	девять	5	2	М	М
девять	0,7	10	5	2	1	М
10	0,65	одиннадцать	6	3	1	М
одиннадцать	0,6	12	6	3	1	М
12	0,55	13	6	3	1	М
13	0,5	13	7	3	1	М

Важно! Эта таблица составлена ​​и утверждена на законодательном уровне. Именно на него опираются все страховые компании при определении категории класса водителя ОСАГО. В случае несогласия со страховщиком по поводу неправильно примененного класса вы можете смело полагаться на эту таблицу.

Возможные ошибки при определении класса

При расчете MSC и определении класса драйвера возможны различные ошибки. Рассмотрим наиболее частые проблемы при расчете класса:

• Класс можно сбросить после смены водительских прав. KBM привязан к количеству и серии прав: если они меняются, скидка им не предоставляется. Чтобы этого не произошло, заполните соответствующее заявление в отделении страховой компании
• При покупке поддельного полиса ОСАГО класс водителя не изменится. Если вы приобретете поддельную ОСАГО, информация в реестре не будет обновляться, и через год класс может снизиться
• Пилот должен быть зарегистрирован в ОСАГО в день заключения контракта, чтобы его класс был засчитан. Если договор уже заработал, введенный коэффициент водителя не улучшится. Если договор был расторгнут досрочно, класс водителя будет равен показателю на момент заключения договора
• Класс может быть пропущен по вине сотрудников страховой компании. Ошибка может быть случайной или преднамеренной: менеджеры часто намеренно недооценивают класс, чтобы продать полис по более высокой цене. Водители, незнакомые с существованием классов, могут переплатить до 55% стоимости

Соответствие значения КБМ и классов до и после 1 апреля 2022 года

Для удобства мы совместили старую таблицу КБМ, действующую до 31 марта 2022 года и новую — после 1 апреля 2022. В которой наглядно видно как соотносятся старые и новые значения. Так же вывели столбец изменения в процентах, в котором видно, что начиная с 6 класса КБМ уменьшился, что немного снизит стоимость ОСАГО для опытных водителей.

Класс КБМ	КБМ после 1 апреля 2022	КБМ до 31 марта 2022	Разница (%)
M	3,92	2,45	60
	2,94	2,3	27,83
1	2,25	1,55	45,16
2	1,76	1,4	25,71
3	1,17	1	17
4	1	0,95	5,26
5	0,91	0,9	1,11
6	0,83	0,85	-2,35
7	0,78	0,8	-2,5
8	0,74	0,75	-1,33
9	0,68	0,7	-2,86
10	0,63	0,65	-3,08
11	0,57	0,6	-5
12	0,52	0,55	-5,45
13	0,46	0,5	-8

Переход в другую компанию и КМБ

Многие переживают при переходе из одной компании в другую за свою скидку, правильнее нужно сказать за свой класс или показатель КМБ. Однако беспокоиться здесь не о чем. При переходе ваша бывшая компания должна вам предоставить ваш показатель КМБ. Если они уперлись и говорят что это якобы секретная информация, то ее можно узнать у представителей РСА (Российского Союза Автостраховщиков), ведь там сейчас должна храниться вся ваша страховая история.

Поэтому страхование при переходе в другую компанию должен начаться именно с показателя на конец предыдущего года. Допустим, вы ушли с «5» классом, значит должны и начать именно с него.

Кстати, сейчас на многих страховых полисах указывают ваш КБМ на конец периода, это также информация для нового страховщика.

Как восстановить класс страхования

Восстановить класс страхования, если он вызван компенсационными издержками страховой компании, потребуется несколько лет безаварийной езды. Чем выше был класс водителя, тем больше времени потребуется для восстановления прежнего статуса.

Понижение уровня может быть следствием ошибки страховой компании при передаче данных в базу РСА или неточностью оператора. В таких случаях необходимо обратиться с письменным заявлением в СК или РСА для исправления ошибки.

При необходимости потребуется обратиться в Прокуратуру с заявлением и представить подробные доказательства неточности сведений, данных страховой компанией.

Такая ситуация объясняется условиями хранения данных в базе РСА: они обновляются каждый год. При отсутствии данных спустя 12 месяцев со дня заключения страхового договора они пропадают.

Какие бывают водительские классы

Всего существует множество классов, которые могут обозначаться цифрами:

• начиная от буквы М — самый наименьший класс;
• продолжая цифровой последовательностью от 0 до 13 (последняя цифра предназначена для обозначения самого высокого класса).

Водители-новички изначально получают класс под номером 3. С этого показателя он может, как падать, так и повышаться. При этом, коэффициент бонус-малус для новичка равен единице.

В далеком 2003 году изначально вошедший в силу закон, касающийся обязательного страхования автогражданской ответственности, гласил, что класс относится не к водителю, а непосредственно к автомобилю. Такое положение дел было весьма невыгодным для водителей ввиду следующих обстоятельств:

• машины периодически продаются, и приобретаются новые, в связи с чем возникает необходимость вновь страховать их;
• при повторном оформлении страховки водитель опять получал 3 класс, при этом КБМ его также падал до единицы, то есть, он мог пользоваться выгодными условиями в течение долгих лет, а затем его заслуги обнулялись, а выплаты росли.

Изменения, совершенствующие эту несправедливость, произошли только в 2007 году, когда класс стал закрепляться не за транспортным средством, а непосредственно за его владельцем. Получается, прежним остается не только он, но и КБМ, пониженный или повышенный ранее за «заслуги» на дорогах.

Похожие записи:

• Как организовать собрание жильцов многоквартирного дома
• Штраф за незаконную предпринимательскую деятельность в 2023 году
• Что нужно брать с собой в армию