Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Можно ли открыть ИП после банкротства физического лица?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Если гражданин официально откроет ИП после банкротства, встав на учет в налоговом органе, то никаких правовых последствий для него возникнет. За исключением случаев, когда его деятельность подлежит обязательному лицензированию — поскольку лицензия при банкротстве аннулируется, придется получать повторно все разрешения после госрегистрации нового ИП.
Ответственность за открытие ИП после банкротства
Относительно незаконного предпринимательства (коммерческой деятельности без образования ИП) законодательными нормами предусмотрена правовая ответственность:
- Ведение бизнеса без образования ИП чревато штрафом суммой от 500 до 2000 рублей.
- Предпринимательство без действующего разрешения или лицензии грозит штрафом в размере 2-2,5 тысяч рублей с конфискацией реализуемого товара, производимой продукции или используемого в производстве сырья.
- Если незаконная коммерческая деятельность нанесла крупный ущерб (величиной 2,25 млн. рублей и более) гражданам, государству или другим компаниям, либо стала причиной получения коммерсантом доходов в крупных размерах, то в отношении предпринимателя будет применена уголовная ответственность. Она предусматривает наложение штрафа величиной до 300000 рублей, либо зарплаты или иного дохода за последние 2 года.
- В качестве альтернативы коммерсанта могут привлечь к обязательным работам на срок до 480 часов или арестовать его сроком до 6 месяцев.
Банкротство индивидуального предпринимателя
Если, несмотря на все вышеперечисленные весомые доводы, вы все-таки решились обанкротиться в качестве индивидуального предпринимателя, то рассмотрим, какие процедуры включает в себя судебное банкротство, и какими последствиями оно для вас обернется.
Если вы думаете, что с вас просто спишут долги перед кредиторами, то вы глубоко ошибаетесь. Всему есть своя цена!
Напомним, что налоговая служба, ПФР и социальные фонды (например, медстраха) могут возражать против банкротства ИП с долгами, и даже заявлять об этом возражения в ходе судебных заседаний.
Иногда суды идут навстречу государственным органам и «мурыжат» предпринимателей. Поэтому проще погасить долги и спокойно входить в банкротство только с долгами перед кредиторами и поставщиками.
Но иногда денег на это нет. Что делать в таком случае? Советоваться с юристом по банкротству.
Условия и сроки открытия ИП после банкротства
Сроки регистрации ИП будет зависеть от ситуации банкрота:
| Условия открытия ИП | Срок |
| Гражданин признается банкротом как физ. лицо. В момент начала процедуры банкротства банкрот не имел долгов, которые были бы связана с предпринимательской деятельностью. | Ограничений на открытие ИП нет |
| ИП было закрыто до начала банкротства. Причина финансовой несостоятельности была связана с коммерческой деятельностью. | Скорее всего внесение в список дисквалифицированных лиц на срок до 3-х лет. Решение принимает суд |
| Гражданин признан банкротом как ИП | Нельзя открывать ИП в течение 5 лет после банкротства |
Основные последствия процедуры банкротства
Любое физическое лицо, включая зарегистрированное в качестве индивидуального предпринимателя, обязано инициировать получение статуса банкрота при невозможности выполнения взятых финансовых обязательств и наличии долга от полумиллиона рублей и трёхмесячных просрочек по платежам. Заявление о банкротстве с пакетом документальных приложений и обоснованием причин подаётся в арбитражный суд по месту регистрации. После завершения процедуры банкротства списанию подлежат долговые обязательства перед следующими кредиторами:
- по заёмным средствам перед коммерческими финансовыми организациями, включая банки и МФО;
- по договорам перед заключившей сделку стороной;
- по платежам в бюджет и взносам перед ФНС и фондами обязательного страхования.
Можно ли открыть ИП, если был признан банкротом как предприниматель
Банкротство может инициироваться самим коммерсантом, ФНС либо его кредиторами. Законодательно определены следующие условия для признания ИП банкротом:
- Бизнесмен не может выполнять финансовые обязательства.
- Размер долга превышает полмиллиона рублей.
- Период просрочки от 90 дней.
Заявление о признании индивидуального предпринимателя или физического лица банкротом подается в Арбитражный суд, который выносит определение об открытии процедуры банкротства, назначает по делу финуправляющего.
После вынесения Арбитражным судом решения о признании человека банкротом:
- в ФНС направляется решение о закрытии ИП;
- все лицензии, аккредитации и разрешения, которые были ранее выданы индивидуальному предпринимателю, аннулируются в автоматическом режиме.
По сути, законодательство не различает физических лиц и лиц в статусе ИП — процедура банкротства для них в целом проходит одинаково. Однако имеет разные правовые последствия. В частности, ФЗ устанавливает, что после того, как ИП был признан банкротом, он не вправе заниматься коммерческой деятельностью в течение 5 лет с момента вынесения соответствующего решения.
То есть бизнесмен, который оказался неплатежеспособен, не может просто обанкротить свою компанию и открыть ИП после банкротства физического лица. При этом законом не запрещается:
- зарегистрироваться банкротам в статусе самозанятых;
- открыть ИП на ближайших родственников (супругу, родителей, совершеннолетних детей).
Законом предусмотрены и иные правовые последствия для обанкротившихся предпринимателей. В течение 3 лет они не вправе занимать управляющие должности в юридических лицах (директор, генеральный директор, президент) и состоять в правлении (Совете директоров Акционерного общества или Общества с ограниченной ответственностью).
Нормативно-правовые акты накладывают ограничения только на высшие управленческие должности, которые прописаны в Уставе. Бывший банкрот может работать исполнительным директором, руководителем структурного подразделения или менеджером среднего звена.
Банкротам не запрещается управлять унитарными юридическими лицами — фондами, автономными некоммерческими, религиозными, публично-правовыми компаниями.
Если у предпринимателя отсутствуют большие задолженности по налогам и сборам, на которые ФНС обязательно обратит внимание, то при закрытии убыточного предприятия рекомендуется придерживаться определенной последовательности действий:
- Рассчитаться с сотрудниками по зарплате и социальным платежам (отпускам, больничным и другим).
- Официально рассчитать персонал в связи с закрытием компании. При этом работников о закрытии ИП и сокращении необходимо уведомить заранее.
- Обратиться в ФНС для закрытия ИП.
- Подать в Арбитражный суд заявление о признании физ лица несостоятельным.
Если должник был признан банкротом в статусе ИП, впоследствии он может пройти процедуру банкротства как физическое лицо только через 5 лет.
Пример. Гражданин трудился как индивидуальный предприниматель, однако в 2019 году был вынужден объявить себя банкротом, что позволило ему законно списать долги по налогам и сборам, кредит в банке и обязательство по поставке третьим лицам. Долги перед работниками ему не списали.
Чтобы расплатиться с долгами по заработной плате, он устроился на официальную работу и взял несколько кредитов, вот только из-за пандемии 2020 года попал под сокращение. В подобной ситуации физическое лицо может объявить личное банкротство только через 5 лет с момента вынесения судебного решения.
В: Можно ли после банкротства физического лица продать квартиру?
О: Можно. После завершения процедуры вы вправе осуществлять любые сделки по распоряжению своим имуществом. Последствия банкротства не ограничивают возможности собственника недвижимости на заключение сделок с ним.
В: Может ли быть оформлена ипотека после банкротства физического лица?
О: Однозначно ответить на это вопрос нельзя, так как решение банка о выдаче вам ипотеки будет зависеть от его кредитной политики и оценки рисков по конкретному физлицу. Обратите внимание, в течение 5 лет со дня вынесения судебного решения о признании гражданина банкротом, он обязан уведомлять кредитора о факте своего банкротства.
В: Могут ли после банкротства требовать долг с физического лица?
О: Кредиторы не вправе требовать уплаты долга, являвшегося предметом рассмотрения в банкротном деле и признанным судом безнадежным. Однако взыскание долгов возможно кредиторами, не включенными в реестр кредиторов. В этом случае взыскание осуществляется в общем порядке, путем подачи иска кредиторами в суд.
В: Можно ли после банкротства физлица купить недвижимость?
О: Можно, вы вправе совершать любые сделки с недвижимостью.
Особенности процедуры банкротства
Как показывает практика, в процедуре банкротства физлиц много скрытых минусов, которые становятся очевидными уже в процессе. Чем же грозит банкротство заемщику, оказавшемуся в сложной финансовой ситуации?
Отсутствие опыта
Многие даже не представляют, как происходит эта процедура, с чего начать, какие нужны документы. Без хорошей юридической подготовки при самостоятельном оформлении есть риск допустить ошибки, которые в будущем выльются в потерю времени и финансов. А профессиональная правовая помощь стоит недешево.
Стоимость
Процедура банкротства не бесплатна. Придется потратиться. Стоимость услуг финансового управляющего является фиксированной и составляет 25 тыс. руб. Еще в 300 руб. обойдется госпошлина. Но это лишь официальные расходы. В реальности гражданам приходится доплачивать немалые суммы, иначе найти грамотного управляющего и хорошего юриста становится проблематично. А если попытаться сэкономить на услугах опытных специалистов, то можно столкнуться с другими рисками. Например, имущество заемщика может быть распродано намного ниже его реальной стоимости.
Длительность
Процедура банкротства — довольно длительный процесс. Ведь арбитражным управляющим требуется время на поиск и продажу имущества. Иногда сама процедура может затянуться на годы, а сопутствующие проблемы будут только нарастать.
Признание сделок недействительными
Могут быть оспорены сделки по отчуждению имущества, совершенные за последние 3 года. Например, должник продал квартиру по подозрительно низкой стоимости. Финуправляющий обязательно проверит все Ваши последние сделки на наличие признаков преднамеренного и фиктивного банкротства — если они будут найдены, долги не спишут, а дело закроют.
Продажа имущества
Тот, кто решится начать процедуру банкротства, должен понимать, что все его имущество, кроме единственного жилья, будет продано в счет долга. Даже если это имущество зарегистрировано на его близких родственников, которым он менее чем за 3 года его продал или подарил. Если единственным жильем является квартира, взятая в ипотеку, должник может потерять и ее, поскольку она находится в залоге.
Списывают не все долги
Это может стать неожиданностью для заемщика, но платежи по алиментам или за услуги ЖКХ останутся.
Все денежные средства от реализации имущества поступают в распоряжение финансового управляющего.
Вы можете позвонить в агентство ЭОС анонимно, не стоит спешить начинать процедуру банкротства. Практически во всех случаях мы сможем подсказать, что делать.
Ограничения в правах во время банкротства
Здесь возникают трудности в следующем:
- на время процедуры закрыт доступ ко всем денежным операциям по счетам и картам, все банковские карты будут под контролем финансового управляющего;
- физлицо более не распоряжается своим имуществом без одобрения управляющего: продать дом или купить машину, находясь в стадии банкротства, невозможно;
- запрещаются все сделки отчуждения, дарения имущества в пользу родных;
- банкрот обязан передать все банковские карты, пароли от «Личных кабинетов» онлайн-банков и электронных счетов арбитражному управляющему;
- запрещен выезд за границу по усмотрению суда.
Опасные советы недобросовестных юристов
Человек, решившийся на банкротство, как правило, обращается в соответствующую фирму. С чего же предлагают начать дело недобросовестные юристы? В первую очередь они советуют подготовиться к банкротству, а именно формально избавиться от всего движимого и недвижимого имущества, кроме единственного жилья, так как все это подлежит продаже на торгах. Но они зачастую не сообщают клиенту о том, что он, согласно ФЗ «О банкротстве», статьям Уголовного кодекса РФ 195 «Неправомерные действия при банкротстве» и 196 «Преднамеренное банкротство», может стать субъектом преступления. Если правоохранительные органы установят, что гражданин до подачи заявления намеренно продавал имущество, чтобы скрыть его от кредиторов, в отношении него будет возбуждено уголовное дело. Также к уголовной ответственности могут быть привлечены лица, которые, имея большую задолженность и скрывая реальные доходы, намеренно создали условия для подачи заявления о банкротстве в суд. Банкротство — не такой уж простой процесс, лучше несколько раз подумать перед тем, как начать его. В нашей компании работают грамотные специалисты, которые помогут разобраться с трудностями.
Когда можно открыть ИП после банкротства
Начнем с плохой новости. Если ваши долги возникли в результате ведения бизнеса, то с оформлением предпринимательского статуса придётся повременить. Возникает вопрос: сколько времени после банкротства нельзя открывать ИП и когда это возможно сделать?
После вынесения итогового судебного акта в деле о несостоятельности должник не вправе вести предпринимательскую деятельность 5 лет4. Правило распространяется не только на обычных ИП, но и на глав КФХ (крестьянское / фермерское хозяйство).
Все намного проще, когда речь идет о банкротстве гражданина по общим правилам. Последствия процедуры указаны в ст. 213.30 Закона. Там много неприятных вещей, но запрет регистрации в качестве ИП отсутствует. Поэтому снова обращаться в налоговый орган для постановки на учет в качестве предпринимателя можно незамедлительно. Однако мы всё-таки рекомендуем дождаться вступления в законную силу решения суда.
Фраза «закон, что дышло…» известна всем, применима она и в нашем случае. Если хотите отделаться «малой кровью», существуют минимум 2 способа продолжить предпринимательскую деятельность:
- Оформить ИП на родственника.
- Зарегистрироваться в качестве самозанятого.
В первом случае, переведя предприятие на супруга или детей, можно составить генеральную доверенность и продолжать работать по ней, не отвлекая близких. Второй вариант подойдет, если бизнесом можно заниматься в одиночку, без официального привлечения сотрудников. В этом случае даже удастся выиграть в налогах.
| Банкротство для предпринимателя — это «тёмный лес», разбираться с которым желания совсем нет. Если вы не готовы забивать себе голову юридическими «водными» формулировками — просто придите к нам на консультацию. Наши клиенты не раз отмечали, что у юристов агентства «Нет Долгов» талант объяснять сложные вещи простыми словами. Расскажем вам «на пальцах», какую процедуру выбрать и что делать, чтобы банкротство прошло «без сучка, без задоринки». | Записаться на консультацию |
Когда можно регистрировать ИП после банкротства
Дальнейшее развитие событий напрямую зависит от того, как именно был осуществлен процесс. Самые распространенные ситуации, которые встречаются чаще всего:
- Человек объявил себя несостоятельным как физлицо и выполнил все обязательные действия, но, как предприниматель, не имеет задолженности перед кем-либо. Повторная регистрация может производиться сразу же после обращения в налоговую службу.
- Должник был официально признан обанкротившимся как ИП. В таком случае он сможет снова обращаться для регистрации только по истечении 5-летнего срока.
- Пройдена процедура банкротства в отношении физического лица. Однако ранее человек был зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя, прекратил деятельность, но накопились долги по бизнесу. Государственный орган вправе разрешить новую регистрацию не сразу, отсрочив этот момент до 5 лет.
- Когда существуют доказанные факты неуплаты налогов, Федеральная налоговая служба имеет право в судебном порядке обжаловать закрытие, и человека признают банкротом.
Когда можно зарегистрировать ИП после банкротства?
Итак, открыть фирму можно через время, предусмотренное действующим законодательством. А именно:
- через суд в статусе индивидуального предпринимателя – через 5 лет;
- через Арбитраж, но с заключением мирного соглашения с контрагентами – можно восстановить фирму после банкротства на основании судебного решения;
- через суд в статусе физлица – после окончания процедуры;
- через многофункциональный центр в качестве физлица или без статуса индивидуального предпринимателя больше 12 месяцев – по завершению банкротства;
- через МФЦ в статусе ИП или физического лица, ликвидировавшего компанию меньше года назад – спустя 5 лет.
Описанная выше ситуация – это благоприятный для сторон исход. Но так бывает далеко не всегда. Если предпринимателю нечем оплатить свои долги за 3 года или план реструктуризации не утвердили, суд объявляет его банкротом. Далее процедура банкротства ИП переходит в распродажу его имущества.
Есть активы, которые нельзя направлять на погашение долгов. Это личные вещи, денежные средства в размере прожиточного минимума и некоторые другие. Кроме того, нельзя лишить человека единственной квартиры или иного жилья.
Руководит процессом финансовый управляющий. Естественно, имущество уходит с большим дисконтом, ведь распродать его нужно как можно скорее. Таким образом реализуется всё, что можно. Если какие-то долги при этом остаются непогашенными, а реализовать уже нечего, то их списывают.
Ограничения после процедуры банкротства
Формальных ограничений всего 3 и все они закреплены законодательно.
- В течение 3 лет после банкротства нельзя принимать участие в органах управления юридических лиц.
Это значит, что в течение указанного срока вы не имеете права становиться учредителем и руководителем организаций (в том числе и некоммерческих) или занимать должности, связанные с управлением финансами.
Однако, если на момент прохождения процедуры у вас не было статуса индивидуального предпринимателя или если на момент вступления в процедуру банкротства ИП было ликвидировано, то в этом случае вы сможете осуществлять предпринимательскую деятельность в качестве индивидуального предпринимателя без каких-либо ограничений.
- В течение 5 лет нельзя вновь пройти через процедуру банкротства.
Данное ограничение напрямую прописано в законе и накладывается на должника вне зависимости от результатов процедуры банкротства.
- В течение 5 лет вы обязаны предупреждать новых кредиторов о том, что вы были признаны несостоятельным (банкротом).
Пошаговая инструкция: коротко о стадиях
Процедура банкротства разделена на несколько этапов. Каждый из них выстраивается по правилам, оговоренным законом 127-ФЗ.
- Рассмотрение заявления. Не позднее 3 месяцев со дня обращения суд обязан изучить дело. По итогам заседания государственный арбитраж выносит определение об обоснованности требований, отклоняет иск или оставляет его без рассмотрения. Если доказать банкротство удалось, вводится реструктуризация долгов. При наличии соответствующего ходатайства суд вправе перейти к реализации имущества, минуя первую стадию (упрощенный порядок). Условием становится несоответствие должника требованиям п. 1 ст. 213 закона 127-ФЗ.
- Реструктуризация задолженности. Ведущую роль на этом этапе играет финансовый управляющий. Он впервые созывает собрание кредиторов, ведет учет имущества банкрота, контролирует расходные операции. В компетенции этого участника оспаривание сделок, совершенных коммерсантом в ущерб кредиторам. Предприниматель с долгами перед клиентами, банками, работниками обязан неукоснительно выполнять требования управляющего. Ему необходимо передавать запрашиваемые сведения в течение 15 дней. Сокрытие активов или сбережений грозит административной и уголовной ответственностью. Результатом процедуры становится утвержденный план погашения задолженности на срок до 3 лет. Проект предварительно одобряют кредиторы. Препятствиями к реструктуризации служат отсутствие у должника источника дохода, судимость за экономические преступления, признание финансовой несостоятельности менее 5 лет назад. В утверждении плана откажут также, если в отношении гражданина уже применялась аналогичная программа в предшествующие 8 лет.
- Реализация имущества. Эта процедура вводится на срок до 6 месяцев, но может продлеваться по ходатайству управляющего. Все активы предпринимателя включаются в состав конкурсной массы. От взыскания освобождается имущество, поименованное в ст. 446 ГПК РФ. Не допускается изъятие ценностей, отнесенных законодательством к доле супруга. Оценка лотов для продажи проводится управляющим самостоятельно. Выводы специалиста вправе оспорить как должник, так и кредиторы. При условии оплаты к участию в деле привлекается независимый оценщик. Предметы стоимостью свыше 100 000 рублей продаются с торгов. Выручка зачисляется на специальный счет, а затем направляется на погашение кредиторских требований. По итогам стадии суд утверждает отчет управляющего, предприниматель исключается из ЕГРИП, а производство завершается.
Правовое положение ИП на разных этапах банкротства неодинаково.
| Подача заявления | Реструктуризация долгов | Реализация имущества |
| Истец вправе совершать сделки. Он самостоятельно распоряжается имуществом и деньгами. Ограничения могут быть связаны с попытками принудительного взыскания долгов (аресты, судебные запреты). | Банкроту нужно письменное разрешение финансового управляющего на следующие действия:
Кроме того, в этот период предпринимателю запрещено дарить ценности, а также вносить вклады в капитал юридических лиц либо фондов. Для личных нужд коммерсант может открыть специальный банковский счет. Сумма на нем не должна превышать 50 000 рублей в месяц. |
Предприниматель теряет право лично управлять своими ценностями. Сделки, совершенные с нарушением запрета, признаются ничтожными. |
Обратите внимание! Целью реструктуризации долгов является полное удовлетворение кредиторских требований и восстановление платежеспособности банкрота. Нарушение порядка расчетов влечет отмену плана и переход к реализации имущества.