Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Газпромбанк рефинансирование ипотеки других банков физическим лицам 2023 условия». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Рефинансирование ипотеки в ГПБ позволяет получить новый ипотечный кредит и погасить текущий жилищный заём на более выгодных условиях за счёт сниженной процентной ставки, предлагаемой Газпромбанком в 2023 году.
Минимальная кредитная ставка по рефинансируемому кредиту – 8,8% в год. Такой процент будет доступен для зарплатных клиентов, которые дают согласие на заключение договора полного страхования (имущественного и личного).
К обозначенной базовой ставке банк может применять следующие надбавки:
- +0,5 п.п. – для клиентов, не являющихся участниками зарплатных проектов;
- +1 п.п. – применяется до момента обременения залога в пользу Газпромбанка при наличии доверенности от имени заемщика в пользу представителя банка для процедуры регистрации сделки;
- +2 п.п. – до обременения при отсутствии доверенности на представителя банка с целью регистрации сделки в Росреестре.
Что такое рефинансирование ипотеки в Газпромбанке?
Таким образом, заёмщику удаётся снизить ежемесячный платёж посредством уменьшения процентной ставки или увеличения периода кредитования; можно также улучшить и другие условия займа. В результате ипотека не ложится тяжёлым бременем на заёмщика и не поглощает большую часть семейного бюджета.
В Газпромбанке можно рефинансировать сегодня не только один ипотечный кредит, но сразу несколько разных займов, объединив их в один.
Это могут быть ипотечный и потребительские займы, взятые ранее в одном и даже в нескольких банках. Главное, чтобы остаток по ипотеке не превышал 80-85% от стоимости недвижимости.
Необходимые документы
Чтобы воспользоваться процедурой закрытия кредита, пользователь должен предоставить в банк следующие бумаги.
- Анкета. Обычно она скачивается с сайта, принадлежащего данному финансовому учреждению.
- Памспорт гражданина РФ.
- СНИЛС.
- Ксерокопия трудовой книжки.
- Справка о доходах по форме 2-НДФЛ. Также ее можно оформить на бланке, взятом в данном финансовом учреждении.
- Номер счета, на который финансовое учреждение и будет пересылать денежные средства заемщику.
- Действующий кредитный договор.
- Справка, полученная из финансового учреждения, и свидетельствующая о текущем состоянии его задолженности.
- Свидетельство о праве собственности на недвижимость или договор долевого участия.
- Выписка из домой книги.
- Акт оценки жилья.
Дополнительно работники финансового учреждения могут потребовать заемщика предоставить им технические документы на залоговое имущество.
Условия по программе рефинансирования в 2018 году
Денежные средства предоставляются в рублях. Банк предлагает единую ставку по рефинансированию жилищного кредита — 9,2%. Она устанавливается для всех заемщиков, независимо от того, на каком рынке недвижимости (первичный или вторичный) была куплена квартира. Акция действует до конца февраля 2018 года.
Другие условия рефинансирования:
- Сумма займа. Минимальный размер кредита — 500 тыс. рублей, но не меньше 15% от стоимости жилья. Верхний лимит — 45 млн. руб. Максимальный размер займа не может превышать 80% от стоимости новостройки или 85% от стоимости жилья на вторичном рынке.
- Срок кредитования. От 3,5 до 30 лет. На момент обращения в банк, срок займа по первичному кредитному договору не может быть менее 3-х лет. По желанию заемщика во время рефинансирования, срок может быть увеличен, но он не может превышать максимальный лимит.
- Кредит предоставляется единовременной выплатой, деньги переводятся на счет предыдущего кредитора.
- Требуется оформление комплексного страхования. В такой полис входит страхование: титула, имущества, жизни и здоровья. Поскольку по закону обязательным является только страхование имущества, Газпромбанк мотивирует клиентов на оформление расширенного пакета, с помощью увеличения ставки кредита. При отказе от комплексной страховки, процент увеличивается на 1 пункт. Банк уже сотрудничает со страховыми компаниями, поэтому при оформлении полиса можно выбрать организацию-партнера Газпромбанка или воспользоваться услугами своей страховой компании.
- Срок рассмотрения заявки — до 10 рабочих дней.
- До оформления закладной на квартиру действуют повышенные ставки (+ 2%). Клиент может оформить нотариальную доверенность на представителя банка на регистрацию залога, в этой ситуации к начальной ставке добавится только 1%.
- Займ может погашаться аннуитетными или дифференцированными платежами. Клиент может выбрать вариант погашения по своему усмотрению. В первом случае выплата долга осуществляется равными частями, это удобно при планировании своего ежемесячного бюджета, но переплата по кредиту значительно выше, чем во втором варианте. При дифференцированных платежах — ежемесячный взнос изначально высокий, но затем постепенно уменьшается, общая переплата в этом случае будет меньше.
- Дата и сумма ежемесячного взноса регулируются графиком платежей. Можно досрочно погасить займ или его часть, минимальных границ суммы досрочного платежа не установлено.
- Недвижимость, по которой переоформляется ипотека, обязательно закладывается.
Как рефинансировать ипотеку
Для того чтобы уменьшить ипотечный процент необходимо следовать следующему алгоритму:
- Отправить заявку на рефинансирование. Анкету можно заполнить на сайте банка или в любом его отделении.
- Провести оценку недвижимости.
- Подписать кредитный договор. После этого Газпромбанк переведет денежные средства на погашение предыдущего займа.
- Переоформить государственную регистрацию ипотеки. В этом случае сначала снимается обременение наложенное другим банком, затем оформляется новая закладная, которая остается у Газпромбанка.
Вместе с заявкой, банку на рассмотрение представляется пакет документов, в него входят:
- Заявление-анкета. Скачать бланк можно на сайте банка.
- Паспорт. Требуется оригинал и копия документа. Снимаются копии всех страниц паспорта, даже если они пустые.
- СНИЛС. Сам документ представлять не обязательно, но необходимо указать страховой номер в анкете.
- Копия трудовой книжки. Обязательно, на каждой странице, заверяется работодателем.
- Документы, подтверждающие доход. Клиент может представить: справку 2-НДФЛ, выписку с банковского счета или справку по форме банка.
- Кредитный договор по первоначальной ипотеке.
- Справка от текущего кредитора, содержащая информацию по ипотечному кредиту и остатку задолженности.
- Документы по залоговой недвижимости.
Каждую заявку банк рассматривает индивидуально, в первую очередь во внимание принимается доход потенциального заемщика. При отрицательном вердикте банк вправе не объяснять причины отказа.
Несмотря на индивидуальный подход, есть и общие требования к заемщикам, потенциальный клиент должен отвечать следующим критериям:
- он должен быть гражданином России;
- наличие постоянной прописки в регионах, в которых есть офисы банка;
- возраст заемщика должен быть в пределах 20 – 65 лет. Верхняя граница устанавливается на момент погашения последнего платежа по ипотеке;
- общий стаж работы должен составлять не менее 1 года;
- наличие полугодового стажа работы у текущего работодателя.
Документы, необходимые для оформления кредита:
- Заявление-анкета на получение ипотечного кредита;
- оригинал и копия паспорта заемщика (копия всех заполненных страниц общегражданского российского паспорта, включая страницы о семейном положении и наличии/отсутствии детей) или иного документа, удостоверяющего личность;
- страховое свидетельство государственного пенсионного страхования (достаточно указать страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС) в заявлении-анкете);
- копия трудовой книжки, заверенная (на каждой странице) печатью компании — работодателя;
- документ, подтверждающий доход*:
- справка по форме 2-НДФЛ;
- оригинал выписки по счету вклада/банковскому счету, открытому в любом банке, содержащей сведения о поступивших перечислениях заработной платы, заверенной подписью должностного лица и печатью/штампом банка;
- справка по форме Банка.
Требования к объекту недвижимости
У Газпромбанка обширный перечень требований к помещению:
- только квартира в многоэтажном доме;
- собственный вход, санузел, кухня;
- в квартире должны быть подведены и исправны все коммуникации, предусмотренные проектом;
- если при покупке квартиры коммуникации еще не подключены в новом доме, возможность финансирования сделки рассматривается в индивидуальном порядке;
- отсутствуют неузаконенные перепланировки;
- отсутствуют обременения;
- среди собственников залогового объекта нет несовершеннолетних, как следствие, не может быть рефинансирован кредит на квартиру, купленную с использованием материнского капитала;
- фундамент здания железобетонный, кирпичный или каменный;
- материал перекрытий бетон, железобетон;
- дом не в аварийном состоянии, не состоит на учете по капремонту, расселению, реконструкции;
- в договоре на покупку квартиры указана полная стоимость (банк крайне негативно относится к сделкам с недофинансированием).
Преимущества и недостатки
Плюсы предложения:
- процентная ставка одна из самых низких;
- возможность погашения дифференцированными платежами;
- широкий диапазон предоставляемых сумм;
- возможность получить дополнительно до 30% суммы старого долга на личные нужды под процент ипотечного кредита;
- наличие нескольких программ рефинансирования, в том числе с минимальным процентом и минимальным комплектом документов;
- отсутствие комиссий, штрафов, моратория на досрочное погашение;
- отсутствие комиссии за выдачу, перевод на погашение.
Минусы:
- небольшое количество отделений;
- часто длительное рассмотрение заявок;
- необходимость оформлять титульное страхование, если банк усмотрит высокий риск утраты права собственности;
- качество работы сотрудников в отдельных регионах вызывает много критики.
Какие кредиты можно рефинансировать?
Кредитование в ГПб не ограничивается непосредственной выдачей займов. Предусмотрены также отдельные программы рефинансирования, подразумевающие погашение долгов в другом банке в обмен на новые обязательства уже в Газпромбанке. Это выгодно для обеих сторон: заемщик получает более выгодные условия (меньшая процентная ставка, настройка суммы ежемесячного платежа и т.д.), банк же, в свою очередь, приобретает нового клиента. В минусе, очевидно, остается только тот банк, что потерял клиента в результате его переманивания Газпромбанком.
В 2021 году Газпромбанк предлагает перекредитование по следующим направлениям:
- Ипотечные займы, в том числе военная ипотека;
- Автокредиты и потребительские займы, выданные на покупку авто;
- Рефинансирование потребительских кредитов и кредитных карт.
У каждой программы свои характеристики и ограничения, а поэтому, для детального изучения условий рефинансирования кредитов других банков в Газпромбанке, нужно рассмотреть их по-отдельности.
Плюсы и минусы рефинансирования в Газпромбанке
Рефинансировать ипотеку в Газпромбанке в 2018 году выгодно, так как организацией предлагаются низкие процентные ставки, если сравнивать с некоторыми крупными кредиторами. Основное преимущество – ставка, которая составляет от 9,5%.
Банк является известным и надежным, он разрабатывает различные акции для заемщиков, предлагает привилегированные условия перекредитования для зарплатных клиентов. Оформить ипотечный кредит можно на сумму до 45 000 тысяч рублей, срок возврата довольно большой и составляет максимально 30 лет.
Есть и некоторые минусы работы с Газпромбанком:
- Перекредитовать можно только ипотеку на покупку квартиры;
- Требуется собрать большой пакет документов;
- При приобретении «вторички» клиенту нужно страховать титул.
В целом, банк имеет много плюсов. Рефинансировать в нем можно не только ипотеку, но и потребительские займы по ставке от 11,4%. Заявка рассматривается достаточно быстро, если клиент подходит под параметры банка, подтверждает доход, не имеет просрочек, вероятно, он сможет сотрудничать с организацией на выгодных условиях.
Условия перевода ипотеки
Если потенциальный клиент желает перевести в «Газпромбанк» свою ипотеку, то условия ее будут отличаться от вышеописанных. В данном случае плюсом является то, что при соединении в один кредит ипотеки и потребительской ссуды другого банка, условия для них будут приравнены к ипотечным, а значит, более лояльным. Конечно, получить их можно, только если сумма потребительского займа не превышает трети от общей суммы нового кредита. Рефинансирование ипотеки «Газпром» предоставляет на срок 1-30 лет и на сумму не менее 15% и не более 85% от цены залогового имущества. При этом наибольшая сумма может составлять только 45 миллионов рублей, а наименьшая 500 тысяч. Если клиенту требуется выплатить в другой банк для закрытия договора меньшую сумму, то рефинансировать займ не имеет смысла, организации его не одобрят.
Важным условием перекредитования в данном случае является и то, что «Газпромбанк» выдает деньги только на целые квартиры в многоквартирных домах. Никакие частные дома, комнаты или нежилые строения в качестве залога выступать не могут.
Онлайн калькулятор рефинансирования ипотеки Газпромбанка
Сегодня многие должники по ипотеке хотели бы перейти на более лояльные проценты, позволяющие снизить ежемесячную нагрузку на семейные бюджеты. И это понятно –некоторые граждане оформляли ипотечную ссуду во время кризиса 2014-2015 годов, когда процентные ставки достигали 15-16% годовых.
В настоящий момент предлагаемые условия других банков включают в себя возможность взять новый кредит под 10-12% годовых, что существенно облегчит ситуацию с выплатой долга.
Кроме того, рефинансирование включает в себя возможность новой оценки квартиры в пользу владельца.
Следствием такой операции может стать выдача большей суммы, позволяющей погасить старую задолженность с безусловной выгодой для себя.
Почему стоит рефинансировать ипотечный кредит в Газпромбанке
- лояльный годовой процент;
- минимум формальностей;
- возможность вывести объект залога из-под обременения;
- бесплатные консультации специалистов;
- перспектива продажи ипотечной квартиры по согласованию с новым кредитором;
- законное продление срока полного погашения долга по ипотеке;
- этот банк имеет положительные отзывы клиентов, в том числе и лиц, прошедших процедуру рефинансирования ипотечного кредита
Что вам нужно знать
- Чтобы рассчитать стоимость рефинансирования можно использовать онлайн калькулятор, позволяющий оценить примерную цену нового кредита.
- Перекредитование целесообразно только в том случае, если вы не приступили к выплате тела кредита.
- Положительная кредитная история является весомым аргументом для получения нового кредита.
- В некоторых случаях возможен переход на новую валюту.
- Без оплаты всей задолженности по первому кредиту новую ссуду получить практически невозможно.
Рефинансирование ипотеки в Газпромбанке – это экономически выгодное решение, которое позволит вам снизить ежемесячные выплаты на 8-10% в зависимости от условий первого кредитования.
Однако стоит понимать, что вам придётся нести все сопутствующие расходы, связанные с оформлением нового ипотечного кредита.
Поэтому, прежде чем приступить к сбору необходимых документов, стоит точно посчитать все потери и приобретения для принятия окончательного решения.
Рефинансирование ипотеки в Газпромбанке 2019: ставки и условия
Рефинансирование ипотеки в Газпромбанке в 2019 году производится на выгодных условиях и дает возможность снизить процентную ставку ипотечного кредита другого банка.
Газпромбанк предлагает рефинансирование ипотеки других банков
Перекредитование ипотеки в Газпромбанке дает клиенту возможность погасить ставший невыгодным действующий кредит, взяв новый жилищный займ под меньший процент.
Таким способом удается снизить ежемесячный платеж путем уменьшения процентной ставки или увеличения срока кредитования, а также улучшить другие условия займа. В итоге это положительно сказывается на семейном бюджете, поскольку появляются свободные деньги, которые можно потратить на другие нужды.
Важно отметить, что в Газпромбанке сегодня можно рефинансировать не только один ипотечный займ, но и сразу несколько разных кредитов, объединив их в один.
Например, это могут быть ипотека и потребительские займы, ранее взятые в одном и даже нескольких банках. Главное, чтобы клиенту оставалось погасить по ипотеке не более 80-85% от стоимости недвижимости.
Если это Ваш случай, то разберем особенности предложения Газпромбанка. Смотрите, как сегодня провести перекредитование ипотеки в Газпромбанке, какие для этого нужны документы и многое другое.
Требования для рефинансирования ипотеки
Часто могут возникнуть какие-либо непредвиденные жизненные ситуации, и у человека не будет денежных средств на погашение ежемесячного ипотечного взноса. В таких случаях кредит лучше рефинансировать, для того, чтобы не образовались долги и штрафы.
Для рефинансирования объекту займа необходимо соответствовать некоторым требованиям:
- Ипотека, взятая на квартиру (не частный дом или подселение);
- Если клиент погасил не больше 85% от стоимости залога;
- Если сумма не превышает 85% от стоимости залогового имущества;
- Если до окончания срока ипотечных выплат осталось 36 месяцев и больше;
- Если по ипотеке нет просрочек выплат и штрафных начислений.
Ипотека «Рефинансирование» банка «Газпромбанк»
Минимальный возраст на момент получения ипотеки 20 лет Максимальный возраст на момент погашения ипотеки 65 лет Гражданство Требуется Отсутствие негативной кредитной истории Требуется Регистрация Постоянная в любом регионе присутствия банка Общий стаж работы Не менее 1 года Стаж работы на последнем месте Не менее 6 мес. Похожие записи: