Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Через какие банки можно получать пенсию в Екатеринбурге». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Дебетовая банковская карта для пенсионеров – это инструмент, с помощью которого можно получать пенсии и соцвыплаты, не выходя из дома. В установленную дату ПФР просто перечисляет деньги на счет, указанный получателем при оформлении выплат.
Сравнение пенсионных карт
Рассматривая предложения разных банков, не лишним будет провести сравнение пенсионных карт:
| Название | Процент на остаток | Кэшбэк |
| Тинькофф | До 5% | До 5% в выбранных категориях, до 15% у партнеров |
| Открытие | До 5,5% | До 3% стандартный, 11% — за покупки в отдельных категориях |
| ФораБанк | 2,5% | До 15% |
| Сбербанк | 3,5% | До 30% |
| ПочтаБанк | До 6% | До 20% |
| Россельхозбанк | Только при подключении к программе «Урожай», 1,5% от суммы покупок | |
| Промсвязьбанк | До 5% | 3% |
| ВТБ | 4% | До 15% |
| Уралсиб | До 5% | Бонусная программа: 1 балл за каждые 50 руб. |
При сравнении пенсионных карт банков России в 2020 году наибольшее значение имеет именно начисление процентов на остаток и наличие бонусных программ. В остальном условия везде примерно одинаковы.
С какими банками работает Пенсионный фонд Российской Федерации
Ежегодно Центробанк публикует списки финансовых организаций, которым ПФР передает средства в управление. То есть, с этими банками заключен договор на перечисление пенсий, и пенсионер может не беспокоиться о сохранности пенсии.
Таблица 1. Финансовые учреждения, имеющие право на перевод пенсий в 2018 г.
| «Азиатско-Тихоокеанский банк» | «ОТП Банк» | Банк «Россия» |
| «Альфа банк» | Банк «Пересвет» | «Росэксимбанк» |
| Банк «Санкт-Петербург» | «Почта банк» | Сбербанк России |
| «Бинбанк» | «Промсвязьбанк» | «Связь-банк» |
| «БМ-Банк» | «Райффайзенбанк» | «Северный морской путь» |
| «Всероссийский банк развития регионов» | «Росбанк» | «Совкомбанк» |
| ВТБ | «Росевробанк» | ФК «Открытие» |
| «Газпромбанк» | Россельхозбанк | «Фондсервисбанк» |
| «Московский кредитный банк» | «Российский национальный коммерческий банк» | «Юникредит банк» |
| «Новикомбанк» |
Требования к таким учреждениям установлены Постановлением Правительства № 761 от 13.12.2006 . До заключения контракта проводится оценка их деятельности по основным требованиям и дополнительным критериям для финансовых учреждений.
Сравнение дебетовой и кредитной карт для пенсионеров
Как узнать, какие банки работают с Пенсионным Фондом по перечислению пенсий? Список банков, с которыми заключены договора по выдачи пенсий можно узнать в Региональном Пенсионном фонде. Сразу скажу, что большинство коммерческих банков не заключают договора с Пенсионными фондами по обслуживанию пенсий и поэтому не предлагают вкладчикам пенсионные вклады с оформлением выплаты пенсии через банк.
| Наименование Банка | Название пенсионного вклада, предусмотренного для зачисления пенсий из ПФ РФ | Процентная ставка по пенсионному вкладу |
|---|---|---|
| Сбербанк России | Вклад «Пенсионный плюс» | 3,5 % |
| Сбербанк России | Социальная карта Сбербанк-Maestro «Социальная» | 3,5 % |
| РоссельхозБанк | Вклад «Пенсионный Плюс» | 11,50% или 10,50% |
| АК БАРС БАНК | Пенсионный вклад до востребования «Накопительный» | от 0,2 до 1,2% |
| Банк Москвы | Вклад «Текущий пенсионный» | 4 % |
| Ханты-Мансийский банк | Пенсионный до востребования | 4 % |
| ЗАО «ФИА-БАНК» | Счет -Пенсионная программа | 8,75% |
| ПАО «Банк «Санкт-Петербург» | Специальный счет «Пенсионная карта» | 0,0% |
Финансовая организация предлагает свои услуги по оформлению пенсионной карты, а также дебетовой, на которую можно получать пособие. Карта предназначена для граждан России с 14 лет.
Общая информация по карте:
- система платежей МИР,
- 5% годовых на остаток от 5 до 100 тысяч рублей,
- стоимость оформления составляет 100 рублей,
- бесплатное обслуживание на год,
- кэшбэк 1% (максимум 500 рублей в месяц).
Суть мероприятия по введению карты МИР
До 2014 года для осуществления социальных выплат банковскими транзакциями использовались популярные в России инструменты:
- Visa;
- MasterCard.
Однако обслуживание этих карт осуществляется через международный электронный инструментарий. Схематично его можно представить в следующем виде. Каждый раз, когда пенсионер решит снять деньги или заплатить карточкой в магазине, происходят такие действия (в электронном виде):
- команда поступает в банк;
- финансовое учреждение отравляет соответствующий сигнал в центр управления операциями, находящийся в США;
- центр дает разрешение и берет небольшой процент за свои услуги;
- банк дает разрешение на выдачу наличных и взимает свою долю за обслуживание.
Чтобы избежать зависимости от западного центра управления, необходимо создать российские финансовые инструменты и внедрить их. После определённых мероприятий такой инструментарий был создан. Пенсионному фонду вменено в обязанности переводить пенсии на карту МИР. Сбербанк и остальные большие банковские учреждения подготовили соответствующий софт для обработки данных.
ВТБ удвоил выдачу автокредитов в Алтайском крае в ноябре
— Бонусы за пользование картой — это хорошо. Но будет ли это альтернативой вкладу, особенно если заработать хочется, но без ограничения по снятию денег раньше времени?
— А почему нет? Для пенсии, которая, как мы знаем, поступает ежемесячно, подойдёт обычный текущий счёт, который открывается при оформлении банковской карты. На карту может поступать пенсия и зарплата одновременно (актуально для работающих пенсионеров). Картой можно расплачиваться в магазинах и хранить на ней неизрасходованные средства. Многие банки начисляют проценты на остаток по текущему счету — это хорошая, современная практика взаимодействия с клиентами.
Вы можете спокойно расходовать свои средства на ежедневные покупки, а на все остальные на счёте каждый день будет начисляться сравнимый с вкладом процент, который выплачивается, как правило, в конце месяца. Таким образом, ежемесячно получая пенсию на банковскую карту, вы сможете сохранять и накапливать свои денежные средства и к тому же в случае необходимости используете их в любой момент без потери процентов.
Я также напомню, что сбережения в рублях — основной безрисковый инструмент для получения доходности. Если нужно отложить, накопить определённую сумму к конкретному сроку, можно открыть вклад, тем более что некоторые банки, поддерживая клиентов старшего поколения, устанавливают для них особые условия. Средства на депозите позволят клиентам быстрее накопить на важные покупки, а для повседневных расходов пенсионеры могут использовать расчётный счёт.
Мы смотрим на этот вопрос даже шире. Например, у нас в ВТБ реализуется стратегическая инициатива, направленная не только на пенсионеров, но и других членов семьи. В её рамках банк оказывает собственные меры поддержки семьям с детьми, молодым родителям, получателям социальных выплат, представителям старшего поколения. В этом году ВТБ направил на реализацию собственных социальных программ более 1 млрд рублей. А суммарно с 2021 года объём выплат на программу поддержки населения составил более 3 млрд рублей.
— Очевидно, что остаётся категория людей, которым привычно снимать пенсию, даже если они получили её на карту. И пользоваться уже наличными.
— Разумеется, поэтому кредитным организациям просто необходимо поддерживать инфраструктуру банкоматов и развивать альтернативные способы. Мы в ВТБ прекрасно понимаем, что представителям старшего поколения особенно важно иметь возможность снять наличные в шаговой доступности, где бы они ни находились. Клиенты, оформившие зачисление пенсии на карту банка, могут без комиссий снимать наличные в банкоматах любых банков — это очень удобно и выгодно.
Но я повторюсь, общая тенденция — переход на безналичную оплату товаров и услуг. Чтобы её стимулировать, банки вводят различные программы лояльности. Самый распространённый вариант — кешбэк (определённый процент от суммы покупки) за покупки в различных категориях, который возвращается в виде бонусов. За год можно накопить приличную сумму на счёте и обменять на товары и услуги в каталоге программы, например, на сертификат в супермаркет или же вывести на свой банковский счёт рублями.
Кроме того, стоит подключиться к программе лояльности самой платёжной системы «Мир» и дополнительно получать различные бонусы. В их числе — кешбэк у ряда партнёров, скидки на проезд в общественном транспорте некоторых российских городов и другие ощутимые преимущества.
Пенсионеры могут открыть счет в любом банке для получения пенсии. Но выбирать стоит надежные структуры, чтобы в процессе использования карты не возникало проблем. Исходя из большого количества предложений на рынке, нужно выбирать карту, по которой начисляются бонусы ли есть cash back. Если оплачивать покупки безналичным способом, то возможно получать дополнительные бонусы. А при подключении овердрафта пенсионер сможет воспользоваться кредитным лимитом, когда срочно понадобятся на что-то деньги. Это бывает необходимо, когда надо делать срочную операцию или покупать дорогостоящие лекарства, а до пенсии еще несколько дней. С этой проблемой периодически сталкиваются российские пенсионеры. Овердрафт позволит решать финансовые сложности без обращения к соседям или родственникам, чтобы занять у них деньги.
Сравнение условий банков
Сведем самые популярные критерии выбора в единую таблицу.
| Наименование | Условия | ||
| Процент на остаток | Стоимость СМС-информирования (полный пакет) | Комиссия за снятие наличных в банкоматах чужих банков | |
| Сбербанк | 3,5 % | 30 руб. | 1 % от суммы (min 100 руб.) |
| Почта Банк | От 0 до 6 % | 49 руб. | Нет информации |
| Банк Открытие | 4 % | 0 руб. | 0 % |
| Бинбанк | 4 % | 0 руб. | 0 % |
| Совкомбанк | 5,3 % | 0 руб. | 0 % |
| Россельхозбанк | 6 % | 59 руб. | 1 % от суммы (min 100 руб.) |
| Промсвязьбанк | 5 % | 69 руб. | До 50 тыс. рублей в месяц – 0 %, в других случаях – 1 % от суммы (min 299 руб.) |
Ориентируясь на эту таблицу, можно понять, через какие банки выгоднее открыть пенсионную карту.
Порядок выплаты пенсии через банк
Чтобы оформить выплату пенсии через банк, пенсионеру необходимо проделать следующее:
- При оформлении пенсии в Территориальном органе Пенсионного фонда, сообщить своё решение о том, через какой банк он будет оформлять получение пенсии.
- Получить на руки пенсионное удостоверение, посетить выбранный банк и оформить банковский счет (до востребования), счет пенсионного вклада, счет банковской карты, либо другой вид пенсионного счета, приемлемый для зачисления пенсии.
- В Территориальном органе Пенсионного фонда написать заявление и передать реквизиты открытого счета. В реквизиты входят — полное название банка, вид вклада, номер счета, № корсчета и ИНН банка, БИК. Иногда в Пенсионном фонде просят предоставить копию заключённого с банком договора или сберкнижку.
- Затем Территориальный орган Пенсионного фонда РФ организует доставку пенсии в кредитную организацию путём ежемесячного перевода средств платёжными поручениями по указанным реквизитам.
- В течении 1-3 дней Кредитная организация зачисляет поступившую пенсию на открытый пенсионеру счет/вклад.
- Выдача пенсии со счета производится в любой из дней, после установленного дня зачисления по первому требованию пенсионеров.
- Получать средства можно в отделении банка по предъявлению паспорта и сберкнижки (при наличии), в банкоматах и терминалах — по банковской карточке.
Иногда банки более активно ведут себя при оформлении пенсионных счетов:
- счёт может быть оформлен и до оформления пенсии, но с предъявлением полученного пенсионного удостоверения в момент первого получения пенсии.
- счёт можно оформить и без последующего сообщения реквизитов Пенсионному фонду. Это сообщение банк направит в ПФ сам.
Сравнение условий банков
Сведем самые популярные критерии выбора в единую таблицу.
| Наименование | Условия | ||
| Процент на остаток | Стоимость СМС-информирования (полный пакет) | Комиссия за снятие наличных в банкоматах чужих банков | |
| Сбербанк | 3,5 % | 30 руб. | 1 % от суммы (min 100 руб.) |
| Почта Банк | От 0 до 6 % | 49 руб. | Нет информации |
| Банк Открытие | 4 % | 0 руб. | 0 % |
| Бинбанк | 4 % | 0 руб. | 0 % |
| Совкомбанк | 5,3 % | 0 руб. | 0 % |
| Россельхозбанк | 6 % | 59 руб. | 1 % от суммы (min 100 руб.) |
| Промсвязьбанк | 5 % | 69 руб. | До 50 тыс. рублей в месяц – 0 %, в других случаях – 1 % от суммы (min 299 руб.) |
Ориентируясь на эту таблицу, можно понять, через какие банки выгоднее открыть пенсионную карту.
С какими банками работает Пенсионный фонд Российской Федерации
Ежегодно Центробанк публикует списки финансовых организаций, которым ПФР передает средства в управление. То есть, с этими банками заключен договор на перечисление пенсий, и пенсионер может не беспокоиться о сохранности пенсии.
Таблица 1. Финансовые учреждения, имеющие право на перевод пенсий в 2018 г.
| «Азиатско-Тихоокеанский банк» | «ОТП Банк» | Банк «Россия» |
| «Альфа банк» | Банк «Пересвет» | «Росэксимбанк» |
| Банк «Санкт-Петербург» | «Почта банк» | Сбербанк России |
| «Бинбанк» | «Промсвязьбанк» | «Связь-банк» |
| «БМ-Банк» | «Райффайзенбанк» | «Северный морской путь» |
| «Всероссийский банк развития регионов» | «Росбанк» | «Совкомбанк» |
| ВТБ | «Росевробанк» | ФК «Открытие» |
| «Газпромбанк» | Россельхозбанк | «Фондсервисбанк» |
| «Московский кредитный банк» | «Российский национальный коммерческий банк» | «Юникредит банк» |
| «Новикомбанк» |
Требования к таким учреждениям установлены Постановлением Правительства № 761 от 13.12.2006 . До заключения контракта проводится оценка их деятельности по основным требованиям и дополнительным критериям для финансовых учреждений.
Какой банк можно выбрать для получения пенсии
За гражданином закреплено право выбора банка для получения пенсии. Причин для смены первоначального банка может быть много: начиная от смены места жительства пенсионера до недовольства качества обслуживания в настоящей кредитной организации.
Главным условием для успешного перевода пенсии в другой банк является возможность предоставления выбранной организацией такой услуги на основе заключенного с ПФ РФ договора.
Наиболее популярным является перевод и получение пенсии через банковскую карточку. Пенсионер также может выбрать подходящую для себя карточку: льготную, платиновую, кредитную, дебетовую и иные.
Конкретно для пенсионных перечислений ПФ предусматривается специальная пенсионная банковская карта. Переводить пенсию возможно в любые банки, работающие с ПФ РФ, которые осуществляют свою работу в соответствии с требованиями, указанными в нормативных актах действующего законодательства.
Карта для получения пенсии? Какую выбрать?
Сегодня многие компании используют карты для начисления зарплаты своим сотрудникам. Это довольно удобно, экономно, быстро и, главное, безопасно. Госструктуры также перечисляют на карты различные пособия, пенсии, выплаты соц.характера. Это также позволяет сокращать очереди в кассах и ускорить процесс начисления и выплаты. Сложнее всего стало привыкнуть к картам людям более старшего поколения, которые собираются или уже вышли на пенсию. Они привыкли работать только с наличными средствами, а насмотревшись и наслушавшись различных шоу и вовсе не доверяют карточным продуктам, предпочитая копить деньги и расплачиваться «по-старинке».
Многие из пенсионеров достаточно «продвинутые» и пользуются не только картами, но и интернет-банком, совершают платежи или покупки онлайн. Пенсионный фонд уже давно предлагает пенсионерам перечислять пенсию на карту, но некоторые бабушки и дедушки все еще ходят за пенсией на почту или ждут, пока им принесут домой. Однако, от наличности и Пенсионный Фонд по-тихоньку отходит и переводит пенсии только на карты. Получить пенсионную карту можно в банке. Лидером, конечно же, является Сбербанк. Также карты для пенсии можно встретить в Россельхозбанке, ВТБ, Бинбанке и др.
На карту каких банков можно перечислять пенсию?
Если пенсионная карта
не все банки вида либо в может получать пенсиюЕсли все же какой-либоБолее того, с этого у вас быть Газпром банк. счета (так как на дом) есть получения пенсии. Сбер только деньги приходят, фонда, написав заявление договор можно в условия у каждого на счете начисляется Выплата осуществляется 1 используется в качестве предоставляют овердрафты по случае назначения другой в кассе отделения коммерческий банк категорически года по закону* не должно!
Макс
прирост на счетах в распоряжении территориального не подходит по на них сразу и указав номер Управлении пенсионного фонда практически одинаковы. Открытие, 7% годовых. Снимать раз в год. «общего котла», то таким платежным инструментам. пенсии в соответствии банка или оформить откажется от заключения
У меня истек срок действия моей прежней карты, и меня перевели на «Мир» – выдали в банке карту, сказали, карту другой платежной системы для пенсии получить нельзя. В принципе пользуюсь ей нормально. Только вот сын мне путевку покупал в Болгарию, а потом в Турцию, и мне все равно пришлось в банке вторую карту оформлять, потому что «Мир» за границей нигде не принимают.
– Ксения Борисова, 58 лет. Домохозяйка
Я себе оформила пенсионную карту «Мир» и пенсию уже перевела на нее. Решила не ждать, пока истечет старая, все равно на «Мир» нужно переходить, так лучше раньше. Оформила в Сбербанке, сделали мне ее бесплатно. Обычная карта, плачу за нее коммуналку по интернету, товары через интернет заказываю. И в ближайших от дома магазинах ее тоже без проблем принимают.
– Регина Ишкова, 63 года. Пенсионерка
Моя мама сейчас получает пенсию на карту «Мир». У ее пенсионной карты Visa истек срок, она пришла в банк переоформлять, а ей выдали «Мир». Сначала мама настороженно отнеслась к новой карте, а сейчас всем довольна. Для нее ничего не изменилось – так же пенсию снимает и в магазинах спокойно расплачивается.
– Ольга Беляйкина, 31 год. Мама в декрете