Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Могут ли приставы забрать квартиру за долги если это единственное жилье». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
По закону у должника нельзя забирать единственное жилье, в котором он проживает один или вместе со своими родственниками — им гарантируются условия для нормального существования. Но по факту, лишиться единственного жилья можно, если это огромный дом, роскошный особняк или просто квартира на 100 кв.метров, поэтому в судах обычно задаются вопросом, какой объем жилья нужно оставить должнику, чтобы он нормально существовал. Поэтому суд оценивает “единственное жильё” по двум критериям: какую площадь занимает жильё и какова жилищная норма на одного человека.
На какую недвижимость нельзя обратить взыскание
В российском законодательстве есть определенные ограничения по обращению взыскания на недвижимость. Ниже приведены виды недвижимости, на которые нельзя обратить взыскание:
- Единственное жилье: Согласно статье 47 Федерального закона «О приватизации жилищного фонда в Российской Федерации», на единственное жилье нельзя обращать взыскание в случаях, когда оно является единственным местом жительства должника.
- Объекты социальной инфраструктуры: К ним относятся государственные учреждения (школы, больницы и т.д.), на которые также нельзя обращать взыскание.
- Объекты находящиеся в частной собственности и предназначенные для осуществления религиозной деятельности: Такие объекты также находятся вне зоны обращения взыскания.
Этапы взыскания на имущество должника
Кредитор или приставы обращаются в суд. После этого должник не сможет прописать в квартире родственников или продать ее. Два месяца судья изучает документы, выслушивает аргументы двух сторон, мнение органов опеки и выносит решение.
Далее будет установлена минимальная сумма, которую должник получит после продажи жилья и расчета с кредиторами. Если же суммы от продажи жилья не хватит на погашении задолженности, он все равно получит сумму, которую должно хватить на покупку новой квартиры по нормам на каждого члена семьи. Если судья внесет решение о взыскании, квартиру арестуют. В течении 7 дней кредитор поучить предложение купить ее за сумму, установленную судом на основании экспертной оценки. Средства от продажи будут направлены на погашение долга, остальное будет возвращено должнику. Если по прошествии 10 дней продажа квартиры не состоялась, она выставляется на торги по той же стоимости. Если на торгах квартира снова не продана, в течение одного месяца назначаются повторные торги, стоимость жилья при этом не меняется.
Если квартира будет продана, ее необходимо освободить в течение 14 дней
Отличия в порядке ареста и реализации недвижимости от других видов имущества
- при введении режима ареста недвижимость не изымается у должника, однако специалист ФССП может указать в постановлении условия пользования квартирой, домом или иным объектом
- оценить стоимость любого объекта может только профессиональный оценщик, его обязан привлечь пристав
- реализация недвижимости проходит только через торги, что означает, что специализированная организация не может продавать объект через коммерческие предложения, объявления в СМИ, иными неконкурентными способами.
Может ли банк забрать единственное жилье за долги по кредиту
- При обращении взыскания за долги по ипотеке банк без проблем продаст заложенную квартиру. Ему достаточно подтвердить наличие зарегистрированного залога. Если после реализации квартиры и погашения долга останется разница, деньги передадут должнику. Сохранить квартиру при взыскании долга по ипотеке практически невозможно.
- Если ипотеки нет, то единственное жилье за кредит не продадут, даже если суммы многомиллионные. Работает иммунитет — на торги пойдут гараж, дача, акции, машина, телевизор и фотоаппарат, но не жилье.
- Не могут забрать за долги квартиру по социальному найму. Такое жилье не принадлежит должнику, так как возникает только право пользования. Распоряжаться квартирой по социальному найму может только наймодатель (например, муниципалитет).
Могут ли забрать единственное жилье за долги в 2023 году?
Одним из наиболее распространенных страхов людей, имеющих долги по кредитам, является возможность потерять свое единственное жилье. Но насколько реально это может произойти в 2023 году?
Во-первых, необходимо отметить, что банкротство — это не самый простой процесс. До тех пор, пока должник не достигнет статуса банкрота, кредиторам будет трудно дотянуться до его имущества, включая жилье. Оно лишь может быть заинтересованностью кредиторов, которая актуализируется в случае получения должником оснований для банкротства.
Во-вторых, есть способы, которые всегда позволяют избавиться от лишений жилья. Вне рамок банкротства №2. Например, если кредиторы давние по долговым обязательствам, то есть шанс отменить принудительную продажу вашей квартиры. Хотя легче всего это сделать на стадии судебных разбирательств, предложив кредиторам другие способы погашения долга.
Но что если даже эти способы окажутся неэффективными и выселения все-таки придется не избежать? В этом случае вы всегда можете попробовать найти варианты съемной квартиры или комнаты, предоставляемые государством или благотворительными организациями.
Таким образом, можно с уверенностью сказать, что в 2023 году забрать единственное жилье за долги будет весьма сложно и долготечно. Все-таки жить в своей собственной квартире — это самый распространенный и вполне законный вариант. Но если ваши долги по кредитам и ипотеке набрали огромные масштабы, не исключено, что вам придется принять определенные меры для избежания принудительной продажи жилья.
Законодательная база и правила взыскания долгов по ипотечным кредитам
Согласно законодательству Российской Федерации, кредиторы имеют право взыскивать долги с заемщиков в случае, если срок выплаты кредита превышает установленный срок выплаты.
Ипотечный кредит является одним из самых распространенных способов приобретения жилья. Однако, если заемщик не смог выплачивать кредитные обязательства и долги накопились, кредиторы могут начать процесс взыскания долга.
Следует отметить, что банк не может просто отнять у должника его единственное жилье в качестве оплаты долга. В России действует Закон «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним», который защищает права заемщиков от необоснованной лишении жилья.
Если заемщик не может вернуть кредит, он может попасть в ситуацию, когда банк инициирует процедуру банкротства. В таком случае, процесс реализации имущества должника будет выполняться в рамках банкротства и контролируется арбитражным управляющим.
Процесс судебного взыскания недвижимости, не являющейся единственным жильем
Когда речь заходит о задолженности по кредитам и возможных последствиях, многие владельцы квартир начинают волноваться. Ведь можно ли забрать их жилье?
Прежде всего, стоит отметить, что процесс взыскания недвижимости в судебном порядке – довольно распространенный. Кредиторы имеют право обратиться в суд с иском о продаже недвижимости должника для погашения задолженности. Однако, есть несколько причин и оснований, по которым кредиторы не смогут забрать единственное жилье.
1. Истек срок давности. Если с момента возникновения долга прошло определенное количество времени (которое зависит от типа долга), то взыскание недвижимости уже невозможно. В каждом конкретном случае следует обратиться к действующему законодательству и узнать, исчерпан ли срок давности по данному долгу.
2. Запретишь — не отменить. Если недвижимость была приобретена с использованием ипотеки, то кредитор имеет особые права на нее. Это значит, что даже если данное жилье не является единственным, кредитор всегда может обратиться в суд и затребовать продажу квартиры, чтобы погасить долг.
3. Умный избежит проблем. Если вы в панике и не знаете, что делать, чтоб избежать потери жилья, то самое главное – не поддаваться панике. Всегда можно обратиться к юристу или специалисту по защите прав потребителей, чтобы получить консультацию и помощь в данной ситуации.
4. Чтобы избавиться от квартиры, нужно прийти в суд. Каждый случай рассматривается индивидуально, и для того чтобы кредиторы забрали жилье, они должны доказать, что это имеет основание. То есть судебное решение является обязательным условием для выселения из квартиры.
5. Но как быть, если вы всё-таки являетесь «жертвой должников»? Если у вас есть задолженность и кредиторы уже подали иск в суд, то, наверное, лучше избавляйтесь от вашей квартиры самостоятельно, чтобы избежать выселения. Ведь если кредиторы заберут ваше жилье, то вы придётся искать новое место для жизни.
6. Самый надежный способ – не попасть в долговую яму. Всегда оценивайте свои возможности и способности, прежде чем брать кредит или ипотеку. Если у вас нет уверенности, что сможете своевременно выплачивать займы, лучше отказаться от этой идеи или искать альтернативные способы покупки жилья.
7. Вне рамок закона. Важно упомянуть, что кредиторы не имеют права просто выселить вас из квартиры. Если владелец квартиры не выполняет свои обязательства по погашению долга, кредиторы могут обратиться в суд за выплатой долга или продажей жилья. Однако все процедуры должны быть проведены в соответствии с законодательством, и никакие «красиво оформленные» способы выселения вне рамок закона не допускаются.
Таким образом, если вы имеете задолженность по кредиту, не стоит паниковать и спешить избавляться от своего жилья. Процесс судебного взыскания недвижимости, не являющейся единственным жильем, требует определенных оснований и процедур. Лучше всего обратиться к специалистам для получения консультации и защиты своих прав.
Что будут делать с имуществом дальше
Его продадут. Как именно, зависит от цены. Имущество общей стоимостью менее 30 тысяч рублей может продать сам должник, если обе стороны согласны с его ценой. Она прописывается в акте изъятия. Если имущество стоит более 500 тысяч, то его продадут на открытых торгах в форме аукциона. Вещи, которые не попадают в обе категории, реализует специализированная организация.
Часть вырученных денег отдадут кредитору — в сумме долга, указанного в исполнительном листе. Часть заберут приставы в виде исполнительского сбора. Он равен 7% от суммы долга, но не менее 1 тысячи рублей с человека и 10 тысяч с организации. Деньги перечислят в бюджет.
Если должник добровольно выплатит долг в течение пяти дней после получения постановления от судебных приставов, исполнительский долг можно не платить.
С чего началась история об изъятии у должника единственного жилья
Был долг. Должник был должен кредитору. Оба — физические лица.
В 1999 году суд общей юрисдикции решил взыскать с должника в пользу кредитора 772 500 рублей. Как часто бывает, судебное решение о взыскании так и осталось на бумаге — должник заплатил частично, большая часть долга осталась непогашенной. Исполнительное производство было возбуждено в 2006 году. Из Постановления КС неясно, почему решение о взыскании было вынесено в 1999, а исполпроизводство началось только в 2006, но это неважно для данного дела.
В 2009 году должник покупает квартиру площадью 110 м.кв. Цена квартиры намного превышала размер долга. Последующие судебные баталии разворачивались по поводу именно этой квартиры.
В 2018 году кредитор обратился в суд за индексацией долга, и суд долг проиндексировал. 772 500 руб превратились в 3,9 млн руб.
В 2019 году должник стал банкротом. Кредитор включился в реестр требований кредиторов и требовал, чтобы квартира была включена в конкурсную массу и продана с торгов. Финансовый управляющий и суды стояли насмерть — эта квартира является единственным жильём должника, она не в залоге, а следовательно, в конкурсную массу она попасть не может. Статья 446 Гражданского процессуального кодекса прямо это запрещает, да и Верховный суд на эту тему высказывался в Постановлении Пленума от 25 декабря 2018 года №48 — исполнительский иммунитет единственного жилья действует и в банкротстве.
Аргумент кредитора, что это нехорошо — покупать дорогую квартиру, когда на тебе висит долг по исполнительному производству — судей не впечатлил.
В январе 2021 года Верховный суд не принял жалобу кредитора, и он пошёл в Конституционный суд.
Признаки единственного жилья
Как доказать, что арестованная квартира или иное жилое помещение для должника является единственным жильем? Для этого должны учитываться следующие правила:
- пристав обязан запросить Росреестр о правах должника на недвижимость, либо выписку ЕГРН может получить сам должник, члены его семьи;
- обратиться взыскание можно на единственную квартиру в собственности, если должник и его семья владеют другой жилплощадью по договору соцнайма (такие вопросы неоднократно подтверждались судебной практикой);
- нельзя обратиться взыскание на квартиру, если у должника есть другая недвижимость, однако она непригодна для проживания.
Закон об изъятии единственного жилья у должника
Конституционный суд РФ в 2012 году, рассмотрев дело «о проверке конституционности положения абз. 2 ч. 1 статьи 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в связи с жалобами граждан Гумеровой Ф.Х. и Шикунова Ю.А.», указал на необходимость отмены «абсолютного иммунитета» для единственного жилья. Суд указал на нарушение баланса интересов кредиторов и должника в случае, когда должник располагает шикарным единственным жильем (к примеру, коттеджем площадью 500 м2). При этом должник в своём жилье проживает один и не желает или не имеет возможности платить по долгам. Текущая редакция статьи 446 ГПК РФ не позволяет за долги обратить взыскание на жилое помещение и земельный участок, на котором оно расположено, если для должника и членов его семьи оно является единственным пригодным для проживания. Исключение составляет лишь ипотечное жилье, которое могут «забрать» за неуплату ипотечного долга.
Единственное жилье, как определяется
Согласно приложению ГПК РФ – это единственное помещение, находящееся в собственности у должника, признанное жилым. Запрещены также действия по изъятию земельного участка, на котором жилье расположено.
При этом запрет на реализацию квартиры не зависит от размера задолженности, количества проживающих в ней, а также ее стоимости.
Ограничение на изъятие единственного жилья выполняет требования Конституции РФ о защите прав каждого гражданина на жилье, а также предоставление и сохранение нормальных условий проживания не только должника, но и членов его семьи.
Будет ли продано единственное жилье при банкротстве?
Могут ли отобрать единственное жилье за долги — вопрос очевидный. За исключением редких случаев, прямо предусмотренных действующим законодательством, продать такой объект не получится. Он останется в собственности должника. Даже если у него нет иной собственности, за счет которой возможно исполнение обязательств перед кредиторами.
Забрать единственное жилье за долги и, впоследствии, реализовать его с торгов могут только если оно куплено в ипотеку. В 2021-2022 годах начала появляться судебная практика, согласно которой продавалась единственная жилая недвижимости, при условии, что ее площадь явно превышает потребности семьи должника. При этом ему приобретался иной объект, соответствующий действующим нормативом. Точку в спорах на тему “могут ли банки забрать единственное жилье” поставил Конституционный суд в постановлении №11-П.